说说家庭资产配置的正确姿势~

在点评市场之前，为了避免大家被我所干扰，先邀请大家参与我们的投票，必须投票才能看到多空比例，投票截止日期是第二个交易日的9:15，就是为了各位到了办公室以后，开盘之前赶紧瞅一眼。

不了解投票的，可以点大事！抄底逃顶，判断市场热度的神器，今天正式出炉！来了解详情。欢迎各位老司机选择是来给卫斯理打call的。投票是完全匿名的，微信后台是看不到谁投的，所以无需担心。

昨天卫斯理留言区开了个小玩笑，说我是零零后，居然有人信了，666~ 如果你看完我的精华文章，就知道，我算是还在看B站的大叔了。

今天的文章主要聊一个话题，就是我认为的普通的家庭应该如何正确地进行家庭资产配置，这样你们就不用去外面给别人交学费了。

这里借用一张经典的图

我基本认同结构，大家要把钱分为保本的钱（我称为固定收益理财），生钱的钱（股票，股票相关的基金投资和房地产），要命的钱（日常生活需要的资金）以及保命的钱（保险投资）

但是我对上面的比例是不认同的，我说一下要注意的几点。

第一，年纪越小的人，可以配置在股票相关的生钱的钱的比例高一些，因为抗风险能力强，大不了亏光了再努力打工赚回来，你就算配置成80%也不算有多大的问题。

但是年纪越大的人，这个部分不能太激进，可以根据自己的性格来匹配比例。

第二，股票市场点位越低的时候，配置在生钱的钱的部分，要越高，可以从投资在固定收益理财上的钱挪过来一些。

比如，卫斯理在今年春节的时候，大喊，到了买理财产品不如买股票的好时候了。之前跌到2650点那波，全球暴跌的时候，我也是喊出了，买XX不如买股票的好时候来了。

然后是A股，港股，美股同时抄底，这一波赚下来，不说20%，跑赢理财肯定是妥妥的了。

第三，如果不能加杠杆，国内目前的情况是，地产未来十年平均来说很难跑赢未来的股票市场。

实际上，如果不加杠杆，过去十年，地产的回报也不能跑赢股票，只要你不瞎搞。你不要盯着那个假的上证指数，如果你跟着卫斯理，起码是可以轻松跑赢的。

所以，房地产，在我这里，就是看成是一种消费。

当然，既然是消费，就可以租房子住，现在国内很多地方的租售比都是不到2%，显然租房子更划算。

当然，租房子和买房子从居住体验上是完全不一样的，流程上也是不一样的，如果是改善型住房的购买，最稳妥的办法是先在一个看好的小区租个一年，然后实在喜欢的话再买。

第四，固定收益理财要做好期限错配。

在大环境是降息周期的背景下，要分为长期固定收益理财和短期固定收益理财。

短期理财，当下值得配置的是1-5年的各地方的小银行的银行存款产品，在很多APP上都有卖的，年化在4%到5%不等，未来预计会越来越低，

卫斯理也接触过一些券商和基金做的挂钩指数的产品，如果你对股票指数有一些自己的判断，也是可以考虑的。

而长期理财，我了解的，只有之前推荐的年金险这一个，可以提前锁定几十年的利息。不过，过了那个村，未来的年金险的利率只会越来越低。

第五，关于保命的钱这部分。

我之前介绍过几个很划算的百万医疗险和意外险，都是一年只要几百块，就可以管几百万的保额，就不用担心自己和家人裸奔了。

在我的公众号菜单里就有。这个给个二维码，方便大家找到。

上次无意间，有读者提到，希望我介绍个重疾险给大家。我以为大家需求不强烈，就让大家在留言区试探着点个赞看看，最后，好像点赞的人超过了1000个。

我还在研究，过些日子给大家放出来看看。

第六，日常生活需要的流动性资金。

这个就没什么好说的了，一般来说，买成货币基金，或者放在股票账户里的货币类的产品就可以了，看每个人的需求，几百到几万都可以。

这年头，大家银行里估计都不会放太多活期。

除非是为了去夜场里泡妹子，展示一下自己的银行卡的余额，就随你了。

不过，其实你把宾利或者保时捷的钥匙掏出来，或者亮出你的大金劳，妹子应该也都认识。

还有什么，你觉得妹子也比较认的，你也可以分享一下。

第七，跟股票相关的权益资产这部分，也可以分成几部分。

一部分买成靠谱的公募基金或者私募基金的产品，作为中长线配置。如果对他们不放心，也可以专门弄一个账户，自己定投一些ETF。

高阶玩家（1%的人吧）如果是为了节省资金，也可以通过股指期货来配置IC或者IF，注意留一些资金，以防爆仓。一般来说，做到3-5倍杠杆是没啥问题的，这块的操作可以是长期做多，因为初衷就是节省资金的目的。但是，我估计，大多数人的心魔是很难做到这块的。

另外的资金，就可以自己玩，平时各种骚操作都可以。

不过就说一条，虽然反复折腾，但是当下的市场不算贵，还不是牛市末端，所以，如果心态不算稳的人，最好可以配置一部分资金做长线的，这样，即使你踏空，大盘暴涨，你也能跟着吃点肉。

注意，做长线的资金，最好不要碰100亿以下市值的公司（意思就是别以为你被套了，就是做长线了。。。）

今天要说的差不多就这样，市场走势没有出乎我的预期，美股两连跌，这样的话，多空比就会受到一些影响，今天A股跟跌了一下，很正常。

核心看点是美股和某些人后面会如何表演。

本文会收录到我们的精华文章系列中去，链接是股市数钱秘籍都在这里了~

此外，最近我反复说过，很多人看的北向资金是FAKE的，我以前说过通过哪里可以看到实时的日内的北向资金。

这个是我REAL的北向资金，今天跑了13.25亿。

下面这个是FAKE的北向资金，一般尾盘固定翘起，显示流入1.29亿。

今天的文章玩个小互动，如果文末右下角点“在看”的人数超过5000人，我就会再次通过留言区公布一下。

最后的最后，放个打赏，看看有没有走心的小伙伴，给卫斯理充个电~

卫斯理最近其实已经透露了太多信息了，就看你自己有没有走心了~

谁打赏，谁受益，你们懂的~

三年多来的择时观点回顾：如果再来一次不错的行情~

精华文章目录：股市数钱秘籍都在这里了~

超优惠A股开户：开通东方财富，惊喜等你赢