又一家超级银行杀入P2P存管业务，40家银行加速争抢资金存管



导读

随着《网络借贷资金存管业务指引》（下称《指引》）的下发，曾将P2P“拒之门外”的平安银行也开始杀入存管大军。

于此同时2月27日，新网银行对外宣布，正式推出资金存管业务，目前已经与20家网贷机构签署了资金存管协议，并将在3月底完成首批网贷机构的系统对接、联调联试。2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，明确了银行开展网络借贷资金存管业务的规则和路径。新网银行将严格按照该指引的规定，开展存管业务，推动网络借贷行业合规、健康发展。由此，新网银行也成为首家涉足网贷资金存管业务的互联网银行

《网络借贷资金存管业务指引》（下文简称《存管指引》）终于在2017年2月23日正式下发，文件一经发出迅速霸占了P2P网贷行业新闻各大头条。与此前网传的征求意见稿相比，进一步明确了银行资金存管方式和存管业务规范。

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银行资金存管总体情况

《存管指引》明确要求银行为委托人开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户，为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户，并要求“存管人不应外包或委托其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作”，从这两个条款来看，监管层对银行资金存管账户模式作出要求，要求采用“大账户+子账户”模式，但并未要求子账户的具体形式，从目前现有存管模式来看，银行为投资人开立子账户可分为虚拟账户和电子账户。总的来看，目前直接存管更符合监管要求，此前银行与第三方合作的“大账户”联合存管基本被判死刑，需要在未来6个月进行整改。

据不完全统计，截至2017年2月27日，已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等38家银行布局P2P网贷平台资金存管业务，共有261家正常运营平台宣布与银行签订存管协议（含已完成资金存管系统对接并上线平台），约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的10.93%。其中，有209家与33家银行签订直接存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%；50家与银行签订联合存管协议；2家签订银行直连。完成资金存管方面，共有122家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的5.11%；31家与银行完成联合存管系统对接；2家完成银行直连。

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签约银行直接存管情况

1银行分布

据不完全统计，截至2017年2月27日，已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等33家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，并共有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%。其中，广东华兴银行与60家平台签订协议，位居榜首；其次是江西银行，签约36家；浙商银行和厦门银行排名第三和第四，分别签约23家和15家；民生银行排名第五，签约9家；其余银行分别签约1-8家。可以看出目前城商行仍为开展网贷资金存管业务的主力，鲜少有全国性股份制商业银行参与其中。不过此次《存管指引》将存管行免责条款前置到总则，明确存管责任，强化了存管银行免责条款，在一定程度上消除银行开展资金存管业务的顾虑，未来可能会有越来越多大行参与开展资金存管业务。

2地域分布

已签订直接存管协议的平台地域分布方面，广东地区签订直接存管协议的平台最多，有77家；其次是北京，有49家；浙江和上海排名第三和第四，分别有24家和23家。这四个地区签订直接存管协议的平台数排全国前四，占全国已签订直接存管协议平台总数的82.78%。这四个地区的P2P网贷平台数量较多且经济较发达，并有地方性银行如广东华兴银行涉足P2P网贷平台直接存管业务。

网络借贷资金存管业务指引》对资金存管的定义、存管人和平台的资质、业务规范和职责进一步解释，明确存管行必须为商业银行，并进一步规范银行资金存管的基本模式和业务流程，让银行和平台有政策可依。与此前网传征求意见相比，资质职责要求更为宽松和可行性也更高，为银行和平台的实际存管合作留有弹性空间。同时指引明确给出了已完成存管系统的整改时间，未完成存管对接的平台和已完成存管不符合指引要求的平台均需要在所剩不多的整改期内抓紧完成整改，预计部分中小平台将面临清场出局，行业将进行新一轮洗牌。另外投资人需认清银行资金存管的本质，银行并不审核项目的真实性，不保证收益，不承担资金管理运用风险，投资人需自行判断真实性和承担责任。

 根据凤凰WEMONEY从消息人士处拿到的《平安银行网络借贷资金存管业务管理办法》，P2P平台若想接入平安银行资金存管系统，需满足16个准入标准：如实际控制股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、具有专业经营牌照（由银监会、证监会、保监会、人保部批准）的金融机构；正式开展相关业务一年以上，平均月成交量不低于1亿元，且无不良事件；与平安银行开展资金存管业务不得进行过实、过度和过分宣传等（详见文末）。

除满足上述准入条件，P2P平台还需提供相应的营业证照、资质文件和业务资料。

凤凰WEMONEY注意到，自《指引》下发后，不少银行陆续加入存管大军。

2月27日，开业刚满两个月的新网银行宣布正式推出资金存管业务，目前已经与20家网贷机构签署了资金存管协议，并将在3月底完成首批网贷机构的系统对接、联调联试。

另据21世纪经济报道，在《指引》下发当日，哈尔滨银行就宣布推出哈行惠托管，明确表示通过该行系统支持助力P2P业务规范发展。

据盈灿咨询不完全统计，截至2月27日，已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等40多家银行布局P2P网贷平台资金存管业务

P2P作为民众资产配置产品成为趋势，累计成交近4万亿

　　截止2月底P2P网贷行业历史累计成交量为38544.26亿元，2月P2P网贷行业的投资人数、借款人数分别为390.61万人、179.79万人。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成了大势所趋。
      

　　行业监管政策密集落地，金融科技创新方兴未艾，经历了行业洗牌到渐入佳境，2017年将成为互联网金融走向成熟发展的新起点，只要大家撸起袖子加油干，就一定能让互联网金融有一个更加美好的未来。

　　2017年互联网金融将稳中求进，在引领经济发展、推动社会进步等方面继续发挥作用，同时规范进程也将加速，互联网金融生态将在金融科技创新与监管制度创新的双驱动下向更加健康、有序的方向发展。

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实现资产翻番需要多久：

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来源：P2P黑板报、网贷之家、凤凰WEMONEY

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