互联网金融一周要闻速览(5.27-6.2）



银监会发文推动商业银行设立普惠金融事业部

5月26日，银监会发布《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的普惠金融事业部。

实施方案重点要求大中型商业银行按照商业可持续原则，通过建立“五专”经营机制，筑牢普惠金融业务发展基础。一是建立专门的综合服务机制，拓展普惠金融服务的广度和深度，开发多元化、全方位金融服务。制定专门的信贷管理政策，建立专项信贷评审机制。二是建立专门的统计核算机制，真实反映普惠金融事业部的成本、收益和风险状况。三是建立专门的风险管理机制，足额计提减值准备金，覆盖资产减值风险。对普惠金融业务确定合理的风险容忍度，落实授信尽职免责制度。四是建立专门的资源配置机制，专门下达信贷、经济资本、费用、固定资产、用工等资源计划，为普惠金融服务提供强有力的资源保障。五是建立专门的考核评价机制，逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度，完善差异化考核指标体系，构建有效的绩效薪酬管理和激励约束机制。通过逐步建立完善事业部体制机制，进一步提高大中型商业银行普惠金融服务水平和能力。在时限上，银监会要求在6月底前，大型银行要形成设立普惠金融事业部具体方案，并抓好落实，2017年内完成普惠金融事业部设立，尽快开展工作。
来源：零壹财经

深圳互金整治全面展开现场检查 首提平台社会贡献度

互金咖从知情人士处获悉，深圳市已针对部分企业下发互联网金融专项整治现场检查调查表和事实认定及整改要求。该人士称，深圳已经进入对网贷平台全面现场核查的关键阶段，深圳各平台应该陆续会收到上述文件，同时各平台也应当做好接受深圳相关监管单位现场检查的准备。

值得一提的是，深圳此次现场检查和整改要求资料非常详细和全面。其中，仅针对网贷平台的调查文件就有五个，分别包括《网络借贷信息中介机构基本情况调查表》、《网络借贷信息中介机构产品及运营情况调查表》、《网络借贷中介机构社会贡献及创新发展情况表》、《网络借贷信息中介机构问题调查表》、《网络借贷信息中介摸底排查汇总表》。
来源：互金咖

曝央行数字货币研究所已低调运作 姚前出任所长

财新网5月27日报道，其从多个渠道获悉，中国央行旗下数字货币研究所已开始低调运作，并将于近期正式挂牌，央行科技司原副司长姚前出任数字货币研究所所长，科技司科技处原处长、丝路基金技术总监狄刚任副所长，任命已在央行内部宣布，两人近日已正式到岗。

报道称，数字货币研究所也是央行此前成立的金融科技委员会的成员单位之一，金融科技委员会其他成员单位包括科技、货币政策、金融市场、金融稳定、支付清算、征信等相关司局。
来源：网贷之家综合

国内首家相互制人寿组织开业

获批开业不足一个月，国内首家相互制寿险——信美人寿相互保险社于5月26日在北京正式开业并签发了首批保单。信美相互是首批获得保监会批筹的三家相互保险组织之一，由蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴等九家企业作为主要发起会员，注册地北京，初始运营资金10亿元。2017年5月5日，信美相互正式获得保监会开业批复，并于5月11日取得工商营业执照。

根据保监会的定义，相互保险是指具有同质风险保障需求的人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
来源：第一财经

逾40家银行共推银联二维码支付 可享62折优惠

中国银联联合40余家商业银行5月27日在京召开发布会，宣布正式推出银联云闪付二维码产品，持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。发布会上，银联无卡快捷支付通道首次亮相。

为感谢持卡人对银联的支持与信赖，中国银联还联合各方推出了“62银联云闪付”大型主题回馈活动。6月2日至6月8日，银联卡（卡号以62开头）用户使用“云闪付”、“银联钱包”等创新支付产品，可在全国100多个知名品牌的近十万家商户，享受全场6.2折或满额立减等优惠回馈，覆盖餐饮、购物、出行、娱乐、文化健康等六大场景。中信、光大、华夏、北京、上海农商行等银行的持卡人，活动期间在指定云闪付活动商户还可享受云闪付交易最高100倍银行积分奖励。同期，境外银联卡全球百大机场优惠活动也在火热开展，覆盖约30个国家和地区超过100个机场，涵盖免税店、纪念品店、餐饮等各类商户，优惠最高25%。此外使用云闪付的用户，还可在台湾、澳大利亚、新西兰、香港、澳门等境外热门旅游目的地千余家商户门店享受云闪付优惠。
来源：界面新闻

余额宝个人额度上限下调至25万

5月26日下午，天弘基金发布公告称自5月27日起，将个人持有余额宝的额度上限调整为25万元，但余额宝的已有存量、转出等其他服务功能均不受影响。公告表示，限额调整是为了保持余额宝现金管理工具的基本定位。

而余额宝目前的额度上限是100万元。金小鲸查询支付宝，目前并未提示额度上限调整，但指明需以天弘基金公布为准。值得一提的是，此前余额宝转入限额并未提及天弘基金公布，只称“单个余额宝账户最高持有金额无上限”。有基金从业人员向金小鲸表示，货币基金的申购会根据具体情况进行限额要求，有时基金经理会认为规模稳定利于管理，或担心大额资金进来摊薄收益，因此会实行额度上限。
来源：互联网金融电讯

熊猫金控巨亏76%转让融信通

5月26日下午六点多的时候，熊猫金控发布了一则公告《关于转让融信通商务顾问有限公司股权的公告》，一石激起千层浪。公告称“熊猫金控股份有限公司下属全资子公司熊猫资本管理有限公司拟与深圳市森然大实业有限公司签署协议，以1,200万元的价格向其转让融信通商务顾问有限公司100%股权。”
来源：网贷之家

西班牙成立首个银行区块链联盟，覆盖该国银行业的33%

西班牙的一个银行团体已经成立了该国的第一个区块链联盟。西班牙批发银行Cecabank近日正式宣布了该联盟的成立，并与专业服务公司Grant Thornton进行合作。

在声明中，Cecabank并未公布有哪些机构参与，只是表示该联盟“覆盖了西班牙银行业的33%”。然而，根据西班牙报纸El Pais的报道，这个银行区块链联盟的成员包括Abanca, Bankia, CaixaBank, Kutxabank, Ibercaja, Liberbank和Unicaja等金融机构。
来源：巴比特

世界最大移动支付公司WorldPay推出VR支付功能

世界最大的移动支付运营商WorldPay宣布计划进军虚拟现实（VR）领域，并将推出新的数字支付产品。近日，WorldPay基于自身全球支付服务处理的经验，推出了解决方案的验证性测试（Proof of Concept），它可使购物者在付款时无需离开虚拟世界，却同样享受店内和在线支付时的便利性和安全性。该解决方案的原型设计使用主机卡模拟(HCE)技术来虚拟化整个购买流程，其工作方式与非接触式支付相同，类似于我们平时使用的移动支付服务。同时，该公司还公布了一段视频，展示了公司研发的VR付款方案。
来源： VENTURE BEAT

唐宁发内部信：不能再用P2P描述宜信

5月27日消息，在宜信创办十一周年之际，宜信创始人兼CEO唐宁发内部邮件，他表示经过这些年的发展，宜信公司已不能再用P2P来简单描述。同时，他对普惠金融行业、金融科技的未来展开了构想。

目前，宜信在金融科技上的布局涉及支付、网贷、众筹、智能投顾、智能保险、区块链等领域。正如唐宁所说，现在的宜信已不能用P2P来简单定性了，而是一家从事普惠金融与财富管理事业的金融科技企业。谈及金融科技领域还将发生的变化，唐宁预言，未来三到五年，征信体系将建立起来，有效规避多头负债问题；中小微企业的“金融力”和“科技力”得以大幅提升，从信贷到支付、保险、理财等多种金融服务，再到财务、人力、营销等各种运营管理模块，都会从金融云上获得；“资产配置”将成为财富管理客户和客户经理口中最流行的词汇；支付与网贷行业拥抱不断深化的金融监管，在更加规范、健康的大环境下，持续取得良好发展。
来源：新浪科技

有43家P2P平台采用双系统存管模式

目前，越来越多的P2P网贷平台已经上线了银行直接存管系统，同时，一些平台原有的第三方支付系统依然在用，形成两个系统并存的模式，这被称为“双系统并行模式”，也有平台将其称为“双轨制”。有投资者表示，其投资的一家广东的P2P平台采用的是“双系统并行模式”，但令他困惑的是，在存管版页面，基本上无标可投;而在原来的老系统(普通版)，有大把的标随时可投。“不知道在搞什么，如果不想大家在存管平台投资，就不要上存管了，简直是搞得人难心安。”

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年5月24日，共有214家正常运营的P2P平台与银行完成直接存管系统对接并上线(占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.67%)。值得关注的是，在214家平台中，有43家平台采用的是“双系统并行模式”(不包括虽是双系统并存，但老平台已不发新标，仅供进行原有交易明细查询及提现申请)，占比约为20%。
来源：网贷之家

工行杀回校园金融 与乐信分期乐共推联名卡

近日，为响应银监会主席郭树清“为校园金融开正门”的讲话，中国银行、建设银行、招商银行、广发银行等多家国有银行各自出招，宣布重返校园市场。
5月27日，据《经济观察报》报道，工商银行也参与到校园金融市场。报道显示，工商银行正与乐信集团旗下的分期乐联合开发一款“工银分期乐联名卡”，将于6月6日启动在武汉大学、中山大学、深圳大学、四川大学等九所高校的线下试点。
来源：凤凰财经WEMONEY

广州首家被立案P2P平台 终审判老板获刑15年

为了缓解资金周转困难，设立网络借贷平台，又虚构借款需求骗取投资，导致被害人损失5051万。近日，广东高院对男子甘宇兵非法集资案作出终审裁定，维持广州中院一审判决，以集资诈骗罪判处甘宇兵有期徒刑15年。裁定书中指出，鼓励金融创新与惩处金融诈骗犯罪并不矛盾，从事互联网金融活动必须得到监管部门的批准、符合国家的相关规定。
来源：网贷舆情

借自家P2P为加盟商融资 名创优品触红线了吗

截止目前，名创优品在国内有总计1669家门店，其中加盟店1248家，合作店212家，直营店209家，且“海外的店铺目前已经在营业中的有200多家，还有大量门店正在紧张装修、筹建”。作为加盟商的联营伙伴，名创优品帮助加盟商从自己的关联平台分利宝上贷款开店，而加盟商借来的资金，其中75万元以“货品保证金”，以及至少15万元的加盟费又回流至名创优品，这一模式，被外界质疑为假借加盟商之手的“自融”，但在这一条生态链中，不论店面实际经营如何，名创优品可实现“旱涝保收”。

在一位研究互联网金融的央行人士看来，判断上述金融模式是否合规，核心一点在于，假如平台借款人将借来的钱，用于支付加盟费给P2P平台的实际控制人，就涉嫌自融；反之，如果从平台借来的资金没有回流到平台实际控制人，就难以界定为自融。而另一位银监会前官员则认为，上述模式“打了一个擦边球”，因为借贷的主体是加盟商，而不是名创优品，加盟商和名创优品在法律上不是同一个法人，至少在形式上规避了自融风险。至于穿透来看是否合规，需要根据借贷合同的具体条款，来做判断。
来源：棱镜

合众支付因业务违规遭央行警告 并罚款3万元

武汉合众易宝科技有限公司因违反支付业务管理规定，被中国人民银行武汉分行“警告，并处罚款3万元”，作出行政处罚决定日期是2017年4月24日，这是武汉人行今年开出的第三张罚单。

武汉合众易宝科技有限公司成立于2012年11月，注册资本金1亿元人民币，由中发实业(集团)有限公司全资控股。2014年7月，公司获得了人民银行颁发的《支付业务许可证》,业务范围为全国互联网支付。
来源：中国支付网

马云：没有信用体系，金融机构和一两百年前的当铺没区别

5月26日，阿里巴巴集团董事局主席马云在贵阳数博会上发表了《数据创造价值 创新驱动未来》的主题演讲。 在演讲中，马云再次强调了信用体系对于金融行业的重要性。“在没有信用体系下，中国很多金融体系机构我今天看来跟一两百年前的当铺没有什么差异的。”马云称。

马云认为，过去的金融实行的是二八理论，把服务的重心放在了20%的大客户身上，而新金融则不然，未来会是八二理论，必须扶持80%的中小企业和年轻人，获得20%的利润。在此前的2017中国绿公司年会上。马云表示，社会首先要打造一个真正的扎实靠得住的信用体系。只有建立这个信用体系，所谓的P2P才可能出现。 马云指出，新金融是要求金融体系创造出一个普惠且公平的环境，目标是“让一个老太太和工商银行董事长享有相同的权利”。
来源：零壹财经

上海发布网贷管理意见稿：联系不到企业控制人将被取消备案

6月1日，上海市金融服务办公室（上海金融办）网站发布了《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。

《意见稿》在总则中指出，网络借贷信息中介机构不承担借贷违约风险。同时鼓励网络借贷信息中介机构引进战略投资者，增强资本实力。《意见稿》规定，各区政府是辖内网络借贷信息中介机构业务管理和风险处置的第一责任人，在市联席会议统一领导下，接受市金融办、上海银监局等相关部门的业务指导，具体承担对注册在本辖区的网络借贷信息中介机构的日常监管、风险处置等相关工作。《意见稿》对网贷机构的备案登记相关事项以及取消备案登记的情况都做出了详细的规定。
来源：澎湃新闻

61家上海P2P平台签存管 11家银行在沪无网点

6月1日，上海市金融办官网发布“关于公开征求对《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》意见的通知”。其中第十五条要求，网络借贷信息中介机构取得备案登记后，应当在6个月内完成以下事项：（一）涉及经营增值电信业务的，应当按照通信主管部门有关规定申请相应的业务资质；（二）选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。

据不完全统计，截至2017年5月31日，共有61家上海网贷平台与银行签订直接存管协议，其中完成直接存管系统对接并上线的平台有21家。在与上海平台签订直接存管协议的银行中，江西银行与12家上海平台签订协议，位居榜首；其次是新网银行，签约8家；徽商银行和广东华兴银行并列第三，分别有5家；其余银行分别签约1-4家。然而，记者查询发现，江西银行、新网银行、徽商银行、广东华兴银行在上海均无网点。
来源：21世纪经济报道

杭州开展网贷现场检查 有融网等8家平台在列

根据此前的消息，杭州市西湖区互联网金融风险专项整治工作小组正在对网贷平台开展现场检查工作，据悉，铜板街、有融网等8家平台被列入检查名单。

据悉，此次被列入的8家名单为：杭州铜板街互联网金融信息服务有限公司、杭州恩牛网络技术有限公司、浙江小融网络科技股份公司、妙资金融财务管理中心（杭州）有限公司、杭州浙优民间资本理财服务有限公司、杭州飞牛科技有限公司、杭州钱内助金融信息服务有限公司、杭州祺天优货互联网金融服务有限公司。
来源：金融虎

网贷参股银行首例：微贷网2.8亿入股阳泉银行成第一大股东

银行设立P2P平台并不稀奇，P2P持股银行还是头一回。5月31日，澎湃新闻从微贷网获悉，微贷网于今年4月认购位于山西省的阳泉市商业银行股份有限公司1.4亿股，每股作价2元，目前持股比例为9.76%，为第一大股东。根据2016年年报，阳泉银行并列第一的四名股东为龙跃实业集团有限公司、中煤兴源（北京）科技有限公司、山西汇丰投资有限公司和晋中鑫科源农贸有限公司，分别持股1.4亿股，当时占总股本比例均为11.17%。此次阳泉银行增资10亿股，微贷网认购其中1.4亿股，应为并列第一大股东。

截至2016年年末，阳泉银行利润总额为1.80亿元，较上年增长18.57%，营业收入为15.46亿元，投资收益为5.94亿元，年末总资产为259.24亿元，不良贷款率为1.35%，近三年呈逐渐下降趋势。
来源：澎湃新闻

捷信消费金融拟将注册资本增至70亿

2017年5月31日，银监会官网发布《天津银监局关于捷信消费金融有限公司增加注册资本的批复》，批准捷信消费金融增加注册资本26亿元人民币。该资金由捷信消费金融股东捷信集团B.V.（Home Credit B.V.）拨付。增资后，捷信消费金融注册资本由44亿元人民币增加到70亿元人民币。

据第一消费金融统计，截至2017年6月1日，一共有23家持牌消费金融公司，其中3家尚未开业和完成工商注册。从已经开业的20家持牌消费金融公司来看，有7家完成了增资，占比35%。持牌消费金融公司提高实收资本可以提高核心资本，进而提高资本金额，最终提高同业拆入资金余额和发债额度，为企业发展补充流动资金，在竞争中不至于受制于资金不足。
来源：第一消费金融

携程“支付业务违规”风波发酵 举报律师再怼

近日，实名律师向中国支付清算协会举报“携程预付卡涉嫌违规”一事持续发酵。携程回应称报道不实，并表示携程礼品卡属于单用途预付卡，不适用报道中所提及的相关法规。对此，举报律师称“回应过于简单，仍有疑问未予澄清”、“以单用途预付卡之名，行多用途预付卡之实”。

张发海律师对于携程的回应作出解读，称根据2012年中华人民共和国商务部公布的《单用途商业预付卡管理办法(试行)》第二条规定，单用途商业预付卡是指前款规定的企业发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证。即单用途卡只能兑付携程自有的产品和服务。张发海称，对照之下，携程发售预付卡表面上符合多用途预付卡的特征，该种预付卡可以跨企业使用——用于购买不同法人不同品牌的酒店提供的住宿服务，无行业限制——可以用于购买机票等单用途预付卡不允许使用的服务。所以携程预付卡表面上并不符合《单用途商业预付卡管理办法（试行）》之规定，涉嫌以单用途预付卡之名，行多用途预付卡之实，期待能够有一个更权威的结论，给行业以明确、清晰的指引。
来源：TechWeb

支付宝、微信打响“香港战役” 攻城策略互异

5月29日，腾讯旗下香港钱包与中国银行（香港）举行发布会，共同推进移动支付在香港进一步落地。据了解，香港钱包是腾讯依托于香港微信，专门针对香港用户的移动支付工具。

值得关注的是，两大巨头在香港市场布局的脚步相当紧凑。5月24日，支付宝刚刚宣布推出香港版电子钱包——支付宝HK，正式为香港居民提供无现金服务，这是支付宝第一次发布境外版App。目前，无论是微信支付还是支付宝的海外战略都是先从中国出境人群入手，还很难做到对当地人群的“拉拢”，如何实现“本土化”仍有待解决。
来源：北京商报

2017互联网女皇发布互联网趋势报告

6月1日凌晨，有“互联网女皇”之称的华尔街证券分析师玛丽·米克尔（Mary Meeker）在美国Code大会上发布了2017年的互联网趋势报告。

报告称，全球互联网用户数已超34亿，同比增长10%，互联网全球渗透率达到46%。其中，印度互联网用户数达到3.55亿，同比增长28%，为仅次于中国的全球第二大互联网市场。全球智能手机出货量增长3%，2015年增长10%，2014年为28%，增速持续放缓。中国互联网已进入“在线娱乐和共享出行的黄金时代”。中国移动互联网用户数已破7亿，同比增长12%。中国电商在全球各大市场中渗透率增长最快，占全国社会商品零售总额15%。
来源：CNBC


比特币平台业务负责人称，央行已经放行提币

5月31日23时50分，据某比特币平台业务负责人该平台已经收到央行通知-可开放提币。5月31日晚，数字货币交易平台OKCoin币行开放比特币、莱特币提现，并规定了每人每日提现额度。6月1日，比特币交易平台火币网恢复比特币、莱特币提现。

据悉，今年2月9日央行进驻比特币平台检查后，要求三大交易平台暂时停止提币服务。随后比特币价、量双双萎缩。三大主要平台24小时交易量缩水到不足两万币，不足峰值时百分之一。
来源：中国证券报、TechWeb

外汇局：9月起将采集境内银行卡境外单笔千元以上消费信息

6月2日，国家外汇局网站发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，决定开展银行卡境外交易信息采集工作。

采集信息范围为境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息，不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易。具体来说，提现信息采集范围为境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易；消费信息采集范围为境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币（不含）以上的消费交易。上述交易信息由银行卡以法人（总部）为单位，汇总本行全部境内银行卡境外交易信息后集中报送。
来源：澎湃新闻

互金协会成立移动金融委员会 银联、腾讯在列

为加强移动金融领域交流合作，提升移动金融发展水平与研究质量，推进普惠金融的实施，5月23日，中国互联网金融协会在北京召开移动金融专业委员会成立暨第一次工作会议。委员会主要职责包括：统筹协调我国移动金融领域业务资源和研究力量，在合作共享、课题研究、考察调研、学术交流、标准研究等方面积极开展工作，为监管部门、专委会成员、广大会员单位提供研究参考和交流平台。

移动金融专业委员会由中国工程院院士、中国银联股份有限公司执行副总裁柴洪峰担任主任委员，腾讯科技有限公司、招商银行、中国金融电子化公司分别为副主任委员单位，其他委员来自传统金融机构、新兴互联网金融从业机构、在移动金融领域具有深厚研究造诣的检测机构和学术研究机构等，具有广泛代表性和专业权威性。
来源：中国互联网金融协会

国湘金融非吸案轰动一时 老板一审获刑8年

2017年5月31日，在互联网金融界轰动一时的深圳市前海国湘金融信息服务有限公司相关人员涉嫌非法吸收公众存款案，案发一年零八个后在深圳市龙岗区人民法院一审公开宣判。

龙岗检察院以涉嫌非法吸收公众存罪将国湘集团及国湘金融实际控制人刘厚钦为首的26名工作人员起诉至龙岗区人民法院。龙岗区人民法院对案件进行了公开开庭审理，并于2017年5月23日作出判决，判决刘厚钦等26人全部构成非法吸收公众存款罪，其中刘厚钦被判有期徒刑8年；国湘金融总裁孟凡江等8名公司高管被判2-3年不等的有期徒刑；国湘集团常务副总裁郑斌等四人被判缓刑，其余被诉13名被告人全部被判免予以刑事处罚。
来源：互金律师

迪拜金融服务管理局首推金融科技试验许可牌照

迪拜国际金融中心（DIFC）下属迪拜金融服务管理局（DFSA）近日宣布，为推动金融科技产业发展，将推出一项专门的限制性许可牌照。从消息公布的5月24日开始，相关金融科技企业就可以针对这个名叫"创新试验牌照"的金融服务许可提出申请。

按照政策规定，拥有这个牌照的金融科技公司可以在DIFC政策范围内开发和测试相关创新概念，无需受到现有监管政策的管束。牌照的有效期为6到12个月。目前，DFSA正在考虑针对某些企业和产品延长牌照的有效期。如果某个金融科技企业达到了监管测试规划的成果要求，那么就有可能获得DFSA的全面授权。如果不能，该企业则需要退出DIFC免监管金融服务范围。
来源： OPEN GOV ASIA

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