暴跌30%！金融风暴再次引发巨震！
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金融风暴再次引发巨震！这个行业走到悬崖边……
来源：财爷综合自 财经内参 一财（本文不代表金融五道口立场）
该来的，终于来了！（11月23日），银监会紧急召开网络小额贷款清理整顿工作会议，并已通知所有批准开展互联网小贷业务的省市金融办汇报工作。央行副行长潘功胜和银监会副主席祝树民将共同主持会议。
这次会议的主要目的，就是对互联网金融进行整顿，特别是涉及现金贷业务的网络小贷公司，首先是不再发牌照，增量被叫停，其次是存量也将面临清理整顿。
现金贷的对象就是中国广大最底层，最屌丝的群体，他们连几百元都要借，而且是借高利贷，不断鼓励他们借高利贷，这是斩草除根啊。
最终就会演变成一个庞大的褥羊毛的骗局，全村都去借现金贷，借它几十个现金贷平台，然后用借来的钱盖房、讨媳妇，一个平台借几千，几十个平台换着身份借就几万了。
至于还款，那是没门的事情，这么高的利率，高达百分之几百，根本偿还不了的.
另外据财爷获得的消息，未来或将效仿第三方支付“共建、共有、共享”原则的“网联”模式，成立“信联”。目前，包括首批个人征信试点机构中的芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信等，以及百度、网易、360、小米、滴滴、宜信等行业相关机构，已倡议共同发起成立一家个人征信机构，以期在传统金融之外，实现对互联网金融和小微金融个人征信的全面覆盖。
现金贷与“信联”什么关系？其实两者之间关系紧密。很多现金贷的客户识别和风险控制，就是通过很多平台的征信数据来进行的。此前深陷现金贷舆论漩涡的趣店，风控就是采取与芝麻信用合作的模式，对借款人的信用情况进行判断。趣店招股书显示，芝麻信用为趣店提供了贷款申请人的信用分析，构成了趣店信用评估模型的重要组成部分，也减少了延期还款的情况。
在存量网络小贷公司面临整治的情况下，增量也已被叫停。11月21日晚，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求各级小贷公司监管部门即日起一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止小贷公司跨区域经营。
此前业内就有风声传出，称今后若无互联网小贷牌照就不能做现金贷业务。而此次紧急暂停网络小贷批设的《通知》也明确指出，部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患。此次紧急叫停网络小贷牌照的批设与整顿现金贷不无关系。由于现金贷缺乏行业标准，鱼龙混杂。
这对互联网小额贷款公司来说，无异于一场8级的大地震！受此影响，趣店、拍拍贷、融360等美股上市公司股价纷纷下挫，趣店美股盘前大跌超过30％。
趣店可不是一直这么走麦城。在此前的10月18日，趣店美国上市，首日股价一下子暴涨了21.58%，市值一度达百亿美元，超过国内一半的银行类上市公司。然而，现在趣店19美元的股价，已跌破发行价了。
那些存在非法行为的现金贷，或已走到了悬崖边缘。这次，他们该傻眼了。
在互联网金融强监管的背景下，《通知》下发前，由于门槛低，且因为线上经营的缘故，业务能覆盖全国，互联网小贷牌照受到“现金贷”的青睐。另一方面，业内普遍预期，未来能否做现金贷业务，互联网小贷牌照可能成为重要门槛。
2017年，网络小贷牌照发放明显加速。根据网贷之家数据，今年前7个月的牌照发放数量已经接近去年全年。截至7月底，全国累计已经发放网络小贷牌照153张。
目前，互联网小贷牌照在市场上的价格已被炒至5000万至1亿元人民币。
网络小贷、网贷、小贷公司听上去都很像机构，其本质经营却有天壤之别。相同的是它们可能都有所谓的现金贷款业务，不同的是它们的资金来源、催收方式、风控标准、经营模式、经营地域均有差异。
由于缺乏统一的中央事权监管，一些民营“现金贷”机构冒名顶替小贷从事现金贷业务的情况非常普遍，随即引发的高利贷、暴力催收以及对不适宜人群放贷等问题不绝于耳。
例如，在某省打开手机应用程序软件输入借贷，能搜到上百个现金贷软件，但实际上整个省只有37个获金融办认可的互联网小贷牌照。
出来混，早晚要还的！
现金贷，曾经被认为是一种很牛掰的金融创新。
在过去一两年来，现金贷一度相当火爆。业内人士保守估计，目前其市场规模已达万亿人民币。
说到这里，估计有的粉丝还不太了解啥是现金贷。这里先普及一下吧：
所谓现金贷，就是一种短期、小额、即时的线上借贷平台。
现金贷的客户，一般是消费欲望强但现金流不够的人。比如三四线城市的低收入人群；二线城市以上的外来务工人员（基础服务业、制造业等）；毕业两年内的学生（低收入白领、蓝领等）等。
现金贷的经营，一般有这么几个特点：
第一、不进征信系统，说白了，客户借钱去干啥，能不能还的上，平台基本难以察觉；
第二、借贷金额一般比较小，以1000元到2000元居多；
第三、审核非常快，一般次日甚至当日就能贷到钱。
介绍到这里，你也许对现金贷还印象不错呢！你看，便捷、快速、普惠，多好啊，多棒啊！
然而，恰恰是现金贷这几个特点，隐藏着现金贷的“原罪”，也埋下了今天它被整治的祸根！
1、风控为零的放贷机制，必然导致大量坏账。
大抵说来，就是这样吧：随意做一个APP，然后任意用户来申请，他们填报的资料呢基本不审核，新用户通过率是95%以上，直接进行放款。
你想，不进征信系统，来人就放钱。至于借款人是否有能力还贷，却不得而知！
这样，现金贷的坏账能少得了吗？
2、有人或许会问，现金贷坏账那么多，利润却奇高，这是怎么回事？
其实很简单：现金贷的利率也是其高无比！
据报道，很多现金贷的年化利率100%才是起步价，高的甚至可达到500%乃至1000%！
换句话说，现金贷变成比高利贷还高利贷，其实从零风控开始，就决定了。因为这样，才能覆盖掉它大量的坏账，也才能带来足够高的回报。
3、当然，现金贷公司也不是慈善公司。对于那些“不老实”还贷的所谓“劣质客户”，他们往往就要软的硬的一起来了！
如此这般，一堆恶性暴力催债行为就产生了。有人甚至说了，现金贷其实就是校园贷的加强版，催收方式也很简单，女的要裸条，男的轰炸亲人通讯录等等。
还记得“10G女生裸贷照外泄”吗？还记得杭州某高校借款者杨某因无法按时还钱而被非法拘禁的事吗？这背后，就是现金贷为了催债而干的勾当！
据数据显示，目前国内催收平台370个，累计催收项目188万，涉及的金额更是高达1.7万亿元。
不难看出，如果现金贷不调整、不改变，那么，它就是一剂毒药、一种乱象，更谈不上什么金融创新！
现金贷如此乱象，国家当然不可能坐视。针对现金贷，监管部门已经多次发出警示，也出台了多项政策。
现在，惊天大雷已经劈下，但更严厉的政策，或许还在后面。这次，国家还仅仅是喊停了网络小贷公司的增量部分，但不出意外，国家大概率还将对目前的存量进行整治！
别忘了，前段时间，有一个重要机构诞生了：“国务院金融稳定发展委员会”！这个机构成立以来，加强监管的雷声，已经隆隆而至！
延伸阅读：
比裸贷更恶心的是佳丽贷！这简直就是逼良为娼的前奏
来源：P2P评论；湖南《经视大调查》
听说过“校园贷”，听说过“裸贷”，还有曾经普及的“培训贷”，那你听说过“佳丽贷”吗？“漂亮”是这款贷款产品的核心要素，只要你素颜好看，拿着身份证就能获得金额不等的贷款。这种专门针对年轻女性的贷款究竟是一种什么样的贷款？
11月19日消息，据经视大调查连续报道，长沙一家名为“融e富”的贷款公司，推出了一款“佳丽贷”的贷款，声称不看征信不看负债，只要是年满18岁至28岁的女性，仅凭一张身份证就能办理上万元贷款，并且保证当日到款。并且年轻女孩越漂亮，在他们这里的贷款额度就越高。同时表示一旦在这里借了钱，倘若无力还款时，公司还会安排工作来偿还贷款。
但实际上，所谓的“佳丽贷”为借款人找工作的背后，其实就是变相的卖身抵债，把这些贷款的女性介绍到KTV、酒吧等场所去做陪侍工作。
新闻爆出后，引起了相关部门的高度重视。近日，长沙市开福区工商、金融办等部门对这家“融e富”借贷公司采取了执法行动，进行查处。
据金融办工作人员介绍，小额借贷公司必须要在银监会等相关部门登记后才能对外进行放贷，长沙开福区拥有这类资质的公司仅有四家，而这家“融e富”借贷公司并不在其列。
同时，执法人员表示，这家“融e富”借贷公司已经涉嫌无证经营，其公司的借贷利率也已经超出银行利率的四倍，属于非法借贷。接下来，将由银监会等相关部门对此展开进一步的追查。
同时，也有律师表示，“在我国的营业性质娱乐场所中，提供以营利为目的的陪酒、赔偿等有偿陪侍都属于违法行为。”这家融e富公司，表面上是提供贷款服务，实际上却是在发放贷款与有偿陪侍之间，搭建起了一条交易链，源源不断地向长沙市各大娱乐场所提供有偿陪侍的服务人员，已经严重违反了法律的规定。
近几年，民间借贷市场鱼龙混杂，骚扰电话让人不甚其烦，贷款产品也是五花八门。针对这些花样百出、违法违规的民间借贷，监管还应持续加强整治力度。
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