诈骗 l 如何识别非法集资四部曲：画饼-造势-吸金-跑路

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非法集资者要达到目的必须变着法儿诱骗群众上当，但不管它怎么变，不外乎编造虚假项目、承诺高额回报、高调宣传造势、利用亲情诱骗等手段。通过分析典型的非法集资案件发现，一般会有这样的“四部曲”：

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1.画饼

首先，集资者会编织一个或多个尽可能“高大上”项目，以“新技术”、“新革命”、“新增长点”为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图把投资者的胃口“吊”起来，让其产生“不用错过”、“机不可失”的错觉。集资者一般会把“饼”画得大大的尽可能吸引投资者眼球。

2.造势

第二步，利用一切资源把声势做大，集资者通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等等，大量展示各种或真或假的“技术认证”、“获奖证书”、“项目批文”，有的公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影，有的甚至故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大规格之高极具欺骗性。

3.吸金

第三步，想方设法套取你口袋里的钱。集资者通过返点、分红等给投资者初尝“甜头”，使你相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，投资者不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资数额越滚越大。

4.跑路

最后，非法集资或因原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或因项目与集资规模严重不符导致破产清算，或因经营不善致使资金链断裂，基本逃脱不了犯罪嫌疑人受到法律严惩、集资群众遭受惨重经济损失甚至血本无归的结局。

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✎三步识破常用骗术

绝大多数非法集资案件的犯罪手段并不高明，不法分子大多利用了群众急于在投资理财中博取高收益的心理，进而通过编造一些精彩“故事”，诱骗不明真相的群众掉入陷阱。只要市民能提高警惕，审慎投资，就能识破绝大多数的骗术。主要可以通过有如下几步加以识别：

看一看

投资前先登录“国家企业信用信息公示系统”，查看公司资质、注册登记的经营范围、相关部门的批文、股东实力等；查看是否有从事金融业务活动的资格；不要轻易相信对方宣传的各种投资项目。

对明显超出经营范围，频繁变换公司名称、地址、投资项目，所述项目子虚乌有或张冠李戴、故意夸张粉饰的公司所提供的理财产品一定要慎之又慎。

想一想

投资前必须认真思考集资者宣传的内容是否符合逻辑、合不合常理，不要轻易被假象所迷惑。

许诺超高收益率，以个人账户或现金收取资金，现场交本金即付部分提成或利息，在人群流动或聚集区域摆摊设点派发广告招揽资金，在宣传单上印领导照片、讲话、会议文件等来证明所推销的项目受政府支持，怂恿群众将房产抵押获取银行贷款后投资所谓“项目”、“理财产品”，招揽群众到宾馆、写字楼参加“投资推介会”，群发短信介绍理财等一般都是居心叵测的不法分子的欺骗伎俩。

问一问

投资之前如果能咨询专业人士最好，投资切忌冲动，不计后果的倾全家之财力一掷千金的投资很多时候都造成了妻离子散、家破人亡的惨剧。

防范和处置非法集资犯罪的难点

（一）发现预防难

一方面，非法集资公司为显示自身实力，往往租借高档写字楼办公，投资人面对高额回报，加之受到业务员的“洗脑”式宣传，一般不会主动查证真实性，也不会认为自己参加的是非法集资向公安机关等职能部门举报。另一方面，在集资初期，这些公司能够做到按时兑付，只有当资金链彻底断裂、非法集资者跑路后，参与投资的人才会发现被骗，前往公安机关报案，也造成了公安机关难以及时发现相关线索、开展控制措施的现状。

（二）调查取证难

一是非法集资涉案周期长，涉案人数众多，涉及地域广泛，涉案金额巨大，证据存在的时空跨度大，数量和种类繁多，客观上决定了证据收集和固定需要一段时间。二是一些非法集资公司刻意规避法律风险打“擦边球”现象较为普遍，一些证据随着时间的流逝，或已被销毁或自行灭失，也成为侦查工作按期进展的极大障碍。证据不足，使公安机关无法根据资金流向、经营手段等犯罪要素准确定性，也产生了罪与非罪、此罪与彼罪的定性争议。三是很多受害人对公安机关的侦查抱有排斥态度，基于维护自身利益的考虑，不愿配合取证或报案，给公安机关调查工作增加了难度。而立案后又由于受害人多，公安机关在接受群众报案时存在人手不够、时间不够等棘手问题。

（三）打击抓捕难

一是非法集资从实施到案发有一个较长的潜伏期，嫌疑人警惕性高，具备一定的反侦查意识和经济实力，并提前做好外逃准备，当其听到风声或预感崩盘时，就提前进行资产转移，既而隐藏起来或逃到境外，给抓捕工作造成难度。对涉案人员的抓捕工作，往往辐射全国各省市，办案成本也很高。二是非法集资涉及到经济领域方方面面的工作，然而一些职能部门认为打击是公安机关的责任，部门之间合力不强，在查帐取证等方面没有形成有效地联动响应机制，也影响了办案效率。三是公安机关通常只有当案件正式立案后才能按程序要求采取监控、边控等技术手段和扣押、查封冻结等强制措施。要符合立案条件，公安机关在接到举报和获取线索后要开展一段时期的初查，这期间非法集资人很可能进行资产转移甚至逃跑，从而给立案后的抓捕造成难度。

（四）追赃挽损难

由于非法集资款项并没有实际用于投资项目中，不是被嫌疑人转移挥霍，或将部份款项填补到前期兑付中，就是被用于支付公司运营、业务提成、旅游考察、购买礼品，因此案件即便侦破，群众的损失也无法全部追回。同时，大多数投资人心存侥幸、盲目听信，即便是意识到被卷入非法集资，但为了拿回本金并不愿意报案，给不法分子资金转移和逃跑提供了时间。

(五)协作监管难

一是相关职能部门对这些金融中介机构或贸易公司只重视程序审查，缺乏实质性核查，不法分子则利用监管部门的监督漏洞，行虚假失信注册、超范围经营之实。二是工商、税务、公安等部门各司其职、综合治理的长效机制没有完全建立或规范运行，一些职能部门对非法集资采取逃避或畏难态度。三是缺乏相关法律法规。例如，P2P网络借贷等民间借贷脱离了对银行等正规金融中介机构的依赖，而我国行业和市场监管部门对此类交易平台和模式在监管主体和监管规则上在一段时期内采取观望态度，没有出台相应的法律法规，使其运行在法律边缘、灰色地带，一但网贷企业遭到“挤兑”或资金链断裂，就会发生失踪失联等不正常现象。

内容来源：金融茶社

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