全球管培生项目“部门攻略”丨零售银行及财富管理部
零售银行及财富管理部
Retail Banking & Wealth Management
作为传统商业银行中最重要的业务根基及资金流动性的最主要来源，零售银行及财富管理业务部是汇丰银行四大核心业务板块之一，也是千千万万个人客户在日常生活中最容易接触到的银行部门。
但可能基于对传统银行个人业务的固有印象，很多毕业生对汇丰RBWM部门的认知往往局限于在日常生活中个人接触到的柜台业务，例如存取款，或是将汇丰RBWM的经营模式完全等同于中资行对私业务部的工作内容。其实不然，汇丰RBWM部门的业务范围十分广泛，围绕客户为中心涵盖其在银行内的整个生命周期。RBWM的管理培训生无论是在培训期间亦或是定岗之后，都有机会可以涉足到其中任何一个自己感兴趣的部门。
在地域分布上，RBWM的分支行遍布中国内地大部分的一二线城市。在组织架构上，除了为客人提供面对面服务的分支行营业网点，在位于上海陆家嘴的总行RBWM还有众多的总行部门，如产品部，风控部，市场部，电子渠道部等等：
客户价值管理与市场营销
包括：客户市场定位、财富管理业务（包括投资理财业务和保险业务）、零售银行业务、客户体验、客户关系、信息管理与大数据、市场营销，等等。
业务运营
包括：业绩管理、业务风险管理、业务监管、销售质量、信用审批，等等。
产品销售
包括：业务培训、销售支持、理财规划、市场动态，等等。
信用卡
包括：信用卡产品、信用卡获客渠道管理、信用卡权益活动及客户管理、商户合作、业务规划与分析、信用卡及贷款管理，等等。
电子渠道
包括：微信服务号、手机银行（人脸与指纹识别）、保险网络平台，等等。
客户服务中心
项目培养模式
RBWM管理培训生是一个两年的培养项目，其培养模式会根据每年的业务战略部署与人才培养规划进行一定的调整，目前的安排涵盖了以下三类轮岗：
一是在前线分支行的轮岗。为了让管理培训生能够全面了解RBWM的基础业务，在前线分支行的轮岗安排至少为6个月。轮岗期间，根据每家分支行的实际情况，管理培训生可能会接触到柜台现金、客户服务、产品销售、渠道拓展等多个业务，全方位了解RBWM提供给客户的所有产品与服务。
二是在风险管理部门的轮岗。除了业务能力的培养，风险管理理念对于RBWM的发展而言也是不可或缺的，所以在管理培训生的培养过程中，会加入在风险管理部门的轮岗，如银行的合规部、信用风险部，亦或是RBWM业务风险管理中的业务监管、反洗钱等部门。目的是让管理培训生可以更加深刻地了解汇丰内部监管标准，学习并执行集团的合规政策，对经营风险及其发生的可能性都保持高度警惕，并掌握降低风险、管理风险的有效方法。
三是在总部（CNQ）或区域办公室（Distribution Office）里中后台部门的轮岗。除了RBWM基层工作的学习与实践，RBWM对管理培训生有更高的要求。管理培训生会被安排到客户价值管理与市场营销、业务运营、产品销售等不同的部门中去体验学习，在一个较为具体的领域，学习更为专业的银行业务知识与技能。为了能让培训生有更多锻炼的机会，此阶段的轮岗也不仅仅局限于在一个部门中学习，在时间允许的情况下，培训生也有机会轮岗两个不同的部门。在6个月到1年的轮岗中，管理培训生从最开始简单的协助团队工作，到后期能够独当一面管理一个项目或是负责团队工作中的重要环节，各方面能力都得到了迅速的成长和提高，为后期培养为一名合格的管理者打下坚实的基础。
职业规划与发展
在RBWM的发展有很多种不同的路径，RBWM的员工在很大程度上有自主选择未来发展方向的权利。针对管理培训生，在两年培训期满之后，RBWM更是有多种类型的工作可以满足到有不同需求的培训生。最终定岗的安排不仅会考虑到培训生的自身优势、轮岗经历，也会考虑到培训生自己的偏好。下面是几个在RBWM可能的职业发展，供各位应聘者参考。
RBWM中最基础也是最核心的工作是来自前线的分支行营业部，对直接与客户打交道更有兴趣的管理培训生，可以选择在定岗后从客户经理做起，体验多元化的前线工作，也迎接销售工作带来的挑战，为银行从产品销售和客户维护上带来直接的收益。这个职业起点颇具挑战与压力，但却能让定岗后的培训生快速成长。大量在前线实战的销售经验，以及和各方团队的协调，都能大幅度提升培训生的销售能力和社交管理技能，为后期成为行长等高层管理者，或产品/业务/市场方面的专家积累丰富的经验。
前线的销售离不开投资理财产品和保险产品，对零售银行或财富管理中的产品更有兴趣的管理培训生，可以尝试在轮岗期间尽量多轮几个产品部门，如果条件不允许的情况下，也可以经常与其他在不同产品部轮岗的同届管理培训生交流学习，在所有RBWM的产品中选择一个自己最有兴趣也最适合的，定岗后可以考虑往该产品的产品经理方向发展。从专注于某一特定产品的初级产品经理开始做起，了解该产品的基本特性，并负责安排该产品销售前中后期的工作，以及与前线同事的沟通。
除了与前线销售息息相关的产品部门，RBWM的运营还需要很多其他的部门提供支持和服务，如客户体验、信息管理、客户关系管理、市场营销等等。对于有特定专业背景或个人偏好的管理培训生，也可以考虑定岗选择这类部门。
业务发展的另一面——风险管控，是汇丰银行坚持谨慎经营原则150多年来最重视的领域之一，其风控管理模式也备受业界认可。对风险管理更有兴趣的管理培训生，可以考虑在定岗之后选择业务风险管理方面的职位，系统性地学习汇丰在发展历程中对危机和业务风险的防范与处理方式，并将风险管理条例落实下去。
为了让应聘者能更真实的体会到RBWM管理培训生项目的精髓，我们也收集了一些往届管理培训生的感受和体验：
项目体验
——来自往届管理培训生
来自2015届RBWM管理培训生：
其实在最初网上报名的时候，在三个业务部门中间，我非常纠结，也咨询过很多学长学姐，他们告诉我不要盲目跟风，而应该选择在招聘要求、工作内容等各方面最适合自己的。于是我静下心来认真思考：我自己擅长的领域是什么？哪个部门的工作更能让我发挥出自己的实力？后来我选择了RBWM，事实证明我也是这个部门里工作的很开心。有很多学弟学妹会非常执着的去选择自己喜欢的部门，但其实现在很多人并不清楚自己喜欢什么，有时只是人云亦云的喜欢。所以一定要通过更多其他的标准去衡量清楚自己适合哪一个领域。你可以花两年的时间去试错，但也可以直接定位准确，并利用好这两年，累积经验，实现量变到质变的飞跃。
”来自2013届RBWM管理培训生：
RBWM的管培生项目最吸引我的部分是可以同各种优秀的管培生前辈共事，他们是良师更是益友。从RBWM的大家长，到RBWM各个岗位上的team leader，有很多人都是从管培生成长起来的。所以作为新生代管培生，你会有更多的机会展示能力与才艺，有更多的机会参与到各种重大活动中。RBWM经常会组织各届管培生的集体活动和经验分享，为大家的职业和生活答疑解惑，帮助大家紧跟RBWM和汇丰银行的战略发展方向。在这里你不但可以感受到管培生大家庭的温暖，更可以从管培生前辈们身上学到工作的方式方法，看到各种各样未来职业发展的可能性。希望可以有更多优秀的小伙伴加入RBWM管培生大家庭，相信这会成为你职业发展的奠基石。
”来自2016届RBWM管理培训生：
起初知道要去支行里轮岗时，我很担心，害怕是很枯燥的重复性工作，去了之后才发现，支行里的工作体验非常丰富多彩，每个月行里都会给当月过生日的同事一起开生日会，也会定期组织team building。在行里面的6个月轮岗时间里，支行行长把我安排在多个岗位体验学习，现金业务、greeter、客户经理助理、行长助理等等，在每一个岗位上都有资深的同事带领我学习业务，一起参加总行组织的产品培训和经验分享会。6个月的轮岗很快就结束了，到现在我都还很怀念当初在前线轮岗的日子，说实话，在没有业绩压力的情况下可以这么全面的体验一遍支行里几乎所有的岗位，这6个月我过得太充实啦！
”来自2012届RBWM管理培训生：
汇丰作为一家业务遍布世界100多个国家和地区的国际性银行，拥有非常先进的管理理念和运营模式。作为RBWM的管理培训生，我们不仅有机会了解包括存贷款在内的传统零售银行业务，也有机会深入接触理财产品、保险产品、信用卡等新兴的产品和业务。同时，RBWM还为管理培训生提供了半年的风险管理部门的轮岗机会，让我们学会用不同的视角思考问题，在以后的工作中，更好的平衡业务决策和风险控制。这对一个初入职场的应届生来说，是一个非常健全和良性的培养体系，会让大家在工作中养成严谨审慎的思维习惯。
”来自2014届RBWM管理培训生：
RBWM的管理培训生项目让我最喜欢的部分就是可以在不同的部门中轮岗，甚至可以去银行的合规部门轮岗，让我可以从一个更宏观的角度去观察整个银行运营的模式。在业务部门，我们更多地是在思考如何让业务量上涨，如何更大程度的扩张；但在合规部门，我们却必须去严格控制业务扩张过程中可能出现的风险，以及对每一项业务销售都进行追踪检查。在共同的集团价值观和企业文化中，每一个team都是统一且和谐的，但这一番轮岗体验下来，却更能感受到不同team自己独特的风格。每次换到新的team感受都非常新鲜有趣。虽然在换岗的过程中还有很多复杂的handover工作需要处理，但同时handle不同工作，却能更大程度的激发出一个人的潜能。
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