关于中美保险那些不得不说的事儿
先说说延迟退休这件事儿：
法定延迟退休年龄规定
美国：退休年龄分三档：正常退休年龄（65 岁）；提前退休年龄（不早于62 岁）；推迟退休年龄（不晚于70 岁）。
中国：目前我国法定退休年龄是：男职工60 岁；女干部55 岁，女工人50 岁，特种女工45 岁。
看起来美帝要工作好久是不是，感觉是万恶的资本主义？其实实际情况是，美国对退休年龄没有硬性规定，上面提到的“65岁”或“67岁”实际上只是领取“全额联邦社会安全养老金”规定的年龄，而作为美国社会养老的“社会安全养老金”也不是必须到了67岁才能领取，而是提前五年在62岁就能领取，只是领的数目要打些折扣而已。
美国政府为鼓励大家延迟退休，67岁以后每推迟一年退休，每个月能领取的社会安全养老金数额也随之增高，但最迟不能超过72岁。如果因健康情况在62岁以前就不能工作了，可以领取社会安全残疾金；在退休年龄到达之前如果收入过低的话，还可以领取社会安全补助金，这些重要的保障措施让美国人对领取社会安全养老保险年龄的推高不像国内那么“敏感”。
小美：倘若国内采取这种措施估计也没有那么多怨声载道，更重要的是现在吃的好大家都身体倍儿棒呀。
说说这些保险管理分配的事儿：
社会养老保险基金的投资与管理
美国：养老保险计划由联邦统筹，州及地方政府没有管理的义务和权利。
中国：社会养老保险制度不但多轨运行，而且只能实行形式上“省级统筹”、分散管理。
另外，美国人缴纳的社会安全税是专款专用，使用透明，哪里来的哪里去了纳税人有权监督，因此这部分款项的运作情况大家都知道，一旦需要作出调整的话也容易被纳税人理解和接受。最后也是最重要的，不论是社会安全养老税率的调整还是领取年龄的提高在美国都不是政府能一家说的算的，要公民投票最终国会立法通过，不仅纳税人有话语权，就是美国国会的议员们也是选举出来的，因此最终不管是什么结果纳税人也相对容易接受了。
小美：国内这个关于税的问题也是一个国之根本大事儿，也许短期真的无法像美国等发达国家靠拢，时间长也多有遗漏、出错的问题。
两个国家保险覆盖面：
社会养老保险覆盖范围
美国：养老保险既包含投保人自身的养老保险，也包含投保人配偶（甚至离异者）、未成年子女（含成年残疾子女）、父母（由投保人赡养的）、遗属（投保人死亡后留下的家属）等人群的连带养老保险，且具有强制性。
中国：养老保险针对投保人个人。
小美：这个没什么特别要说的，国情，中国能负担起怎么多人的个人问题已经很不错了。
关于养老金的来源：
社会养老保险融资模式
美国：养老保险以工薪税形式筹资，它是由雇员及其雇主平均各缴付一半的税金。自从1990 年以来，税率一直固定为12.4%，雇员与雇主各缴付6.2%。
中国：养老保险主要通过缴费（而非税收）方式来筹资，具体规则是：雇员缴费比例为本人缴费工资的8%，雇主缴费比例则要求一般不超过企业工资总额的20%。
上面说过了美国都是专款专用，那么国内大部分就是我们个人缴费，然而国内比较有争议的也就是在于公务员不缴纳养老保险却被纳入社保体系，这实际上是一种制度不公，显然养老金在交纳和福利上不并轨，延迟退休便是“以贫养富”。在美国公务员的收入相对来说是不高的，社会安全退休养老的缴纳和福利却和其他美国人一样，于是雇主常会推出一些相对较好的雇主退休计划来弥补，以让公务员的位置更有吸引力，否则便没人愿应聘了。但如下文所示，雇主计划不是雇主给你钱，而常是本人存进外加雇主跟进的，再加上政府税收优惠，整个操作是一个完整复杂的系统，但基点都是公平透明。
小美：现在国家已经限制了很多公务员许多福利了，作为人民的公仆是应该努力一点，毕竟是代表国家的良心。
假如物价涨了怎么办？
养老金给付标准及物价因素调整
美国：雇员全部工作年限的各年度工薪收入按同一基期指数化，得到雇员各年的指数化收入；选择35个最大的年度指数化收入相加，除以35（年），再除以12（月），得到雇员月平均指数化收入；根据每年公布的两个拐点数据，通过“三级超额累退”法计算，得到基本保险额。
中国：退休时的基础养老金月标准=[（上年度职工月平均工资+工作期间本人指数化月平均缴费工资）/2]×1%×缴费年限；60岁退休者的个人账户养老金月标准为本人账户储存额除以139。
小美：从这个问题看来，中国是比较吃闷亏的，所以也就有那么多人放弃了养老保险。毕竟货币是无法掌控的，你看日本已经快破4了。
两个国家领足金人数比较：
养老金给付的充足性衡量
美国：平均收入者退休金给付替代率为40% 左右；低收入者替代率为60% 左右；高收入者替代率为25% 左右。除此以外，还有庞大的年金计划。
中国：社会养老保险给付替代率仍高60% 左右。年金在我国处于“缺失”状态。
小美：似乎发现什么不得了的事儿，年金缺失已经不是秘密，甚至有人猜测就是为此才推迟退休的QAQ。
社会养老保险中的妇女及孩子福利
美国：丈夫参加了养老保险计划，正常或未正常退休，其家庭成员均可享受“捆绑式”按月发放的福利待遇。
中国：社会养老保险名义上只保障投保者本人的退休给付。
小美：这一点我国战败，真的是一把辛酸泪。
关于社保那些算不清的帐：
社会养老保险财务预算模式
美国：形式上为现收现付制，但实质上已具有一定程度的“部分积累制”特性。它采用10 年和75 年的“滚动”精算，借用现行的“部分”超额积累去抵补未来的可能“缺口”。
中国：社会养老保险正在向真正意义上的“统账结合”的“部分”积累制过渡，两次转制成本及历史欠账仍无法精确估算。
小美：这已不是秘密，大家看看就行了。
我国在保险方面还有好长一段路要走，再看美国完善的制度不免为自己心酸一下。你无法选择你的人生但是你能给宝宝创造更好的环境哦。
以上采用《标准生活》文献