没有规划这3种费用 退休生活会很惨

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退休财务规画很复杂，因为涉及很多不确定因素，包括估计预期壽命和基本生活开支，并可能让人忽略其他影响退休财务需求的关键因素。 若未纳入以下三种绝对应列入考虑的因素，退休计画需更改：

1. 通货膨胀

现在足以应付生活开销的金额，10年甚至5年后可能就不敷所需。退休计画如不考虑通货膨胀，到时候钱几乎一定不够用。

通货膨胀几乎无法準确预测，只能参考过去的资料据以猜测。标準看法是假定每年物价提高3%。如今年的生活开支为4万元，明年应是4万1200元，后年是4万2436元，以此类推。但是，这只是估计，为了保险，最好假定每年的通货膨胀率为4%。

2. 医疗保健开支

富达集团 (Fidelity)估计2018年退休的65岁夫妻，需要28万5000元应付退休后的医疗保健需求。另一项估计更显示65岁夫妻现在退休需要多达36万3000元医疗保健费用。这些数字还不包括长期照护或牙齿等开支 。

联邦医疗保险 (Medicare)会支付一些医疗费用，可是你得负担保费、自付额、共付额等等。牙齿、长期照护和助听器也不包括在内，你得另外设法应付这些费用，或购买补充保险。

3. 稅捐

退休后得继续缴稅。如计算退休后的所得时没有考虑到这点，退休积蓄可能消耗得比预计的更快。幸而许多人退休后开支减少，有些人也因不再有薪资收入而稅率降低。退休后你可以决定每年提领多少积蓄，借此协助控制自己的稅率。你可以计算自己退休后的课稅所得，并参考现行稅率，借此估计未来的稅务负担。不过，这些所得、稅率和稅捐也可能改变。

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