专家：善用低利率低税率规划财富
洛杉矶世界日报
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2020年美国政局及新冠疫情搞得社会动荡，人心惶惶。投资理财该如何规划？纽约人寿副总裁孙东明13日在世界日报主办的「牛年理财讲座」上，回顾过去几十年的税法及利率变化，畅谈现阶段有利于大众的财税环境，并鼓励民众善用现有资源尽早制定出适合个人的财富规划。
拜登总统上任以来积极推动新政，施政理念与川普政府差异大。孙东明表示，在这种情况下，税法的调整与改变也是必然。回顾美国历史，历经政党替换，几乎每隔十年或短则五年，税法便会出现重大变革，同时也为纳税人的税务规划带来许多挑战。
去年受疫情影响，美国政府加印钞票救济人民，税率出现历史新低，股票市场动荡，人们担心未来的变化，该如何优化处理手上的资产？孙东明说，照理来说，现行税法有效至2025年，离有效期限仍有五年。目前有利民众的规划环境有三样：有史以来较低的个人所得税率、低利率、及有利的遗产和赠与转移税制度。
他建议民众针对这三样税法做好财富规划。譬如，多利用现行的遗产税免税额度及赠与免税额度、趁现在利息尚低，有较高利息者可申请重贷。去年通过的「退休金法案（SECURE ACT)」针对退休计划做了些许改变，民众也可根据此类变化，达到省税目的。
改变的退休计划包括：将一定得拿退休金的年龄从70岁半调升至72岁。70岁半过了之后，仍可将钱放入IRA帐户（以前不行）。趁现在税率低的时候，民众可将401(k)退休帐户或IRA帐户，转换成Roth IRA帐户，如此一来可先缴税，帐户内的投资可不用再缴税。
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