汽车保险大涨价 想买要排队 教你降低保费8大绝招

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汽车保险费用创47年来最高，从业30年的汽车保险业者从未见过买保险和移民一样，要限额要排队！加州虽有保险局每年只能涨6.9%的保护伞，但是华人保险业者表示，一些保险公司因此放弃加州市场，还有保险公司开始赶客模式，可谓是客人、保险经纪和保险公司三难的局面。

在人人都要开车的南加州，汽车保险费用日益上涨显然增加民生压力。（记者张宏╱摄影）

根据日前发布8月消费者物价指数报告，全美汽车保险费用比去年上涨19%，这是自1976年以来车保的最大年度增幅。像佛罗里达州等一些气候极端的州车险在去年上涨88%。根据J.D. Power2023年美国汽车保险研究显示，31%在美国营运的汽车保险公司去年实施费率上调，总体平均价格上涨15.5% 。

美国劳工统计局消费者物价指数 (CPI) 证实，即使2023年通膨有所放缓，美国驾驶者车保费用仍上涨。Progressive估计仅责任保单的车保平均费用每月是81元至146元。实际情况是，根据保险范围、驾驶员人口统计、车辆价值及居住的州，支付费用远高于此。

保险经纪鹿强表示，目前费率对业者来说没有获利空间，疫情后零件和人工成本变本加厉，以前修一个车的保险杠价格是1000元到2000元，现在要4000元到5000元，修理费率两三倍的增长。保险公司唯一能做的是涨保费，但受到加州保险厅规定，每半年只能涨一次，每次最高6.9%，可申请但未必批准。6.9%不够负担成本，这个差价是在20%-30%以上，按照6.9%的标准要等至少两年才能涨够。

他说，政府不让涨价，保险公司就消极怠工，不做或少做。因此现在买保险要等待，等待时间至少10天到1个月不等，取决不同保险公司，等到客人没有耐心自动离开。因此现在新客户买不到保险，有的人能等，有的等不及就冒险上路。

经纪人也苦不堪言，以前卖多有奖励，现在保险卖多会收到警告，因为一些保险公司每月接多少保险申请是有限额的，感觉买保险和移民一样，要排队有限额。不仅如此，以前询价很容易，现在要把所有资料包括驾照，SSN和车子Vin号码等信息全部递交才能报价。经纪人工作量不但变大，因保险公司拖字诀导致客人离开，经纪做无用功， 保险公司还缩减经纪人回扣，以前15%折扣降到10%。

现在客人、经纪人和保险公司都很难，这说明保险体制出现问题，州保险厅应该拿出解决方案，而不是单纯从数字说话。

降低汽车保险费用 掌握8窍门

汽车保险价格猛如虎，有什么办法能在高价车保中降低一些费用呢？下面有八个省钱窍门，包括保持良好的驾驶记录、选择更便宜的车、货比三家等方法。

对于有房族来说，车保和房屋保险组合一起或许能获得更好的价格。（Statefarm网站截图）

首先是保持或努力保持良好的驾驶记录。众所周知影响汽车保险价格的一些因素，例如年龄或性别并不总是在自己控制范围内。但是粗心的过错事故或超速罚单可能会导致保险公司提高保费。

选择便宜保险的车款是最立竿见影的省钱办法。有经验的保险经纪人会鼓励客户在开始购车前就和他们咨询，因为有些车款的汽车保险费用会较低，可提前询问该款车的保费估计值。根据Mercury保险公司2023年最便宜新车保险排行榜，名列前茅五款车辆分别是雪佛兰Spark、马自达2、VW Golf、现代Accent和丰田普锐斯Prime。

买东西货比三家肯定能找到更低的价格。如果已在同一家保险公司承保数年，可在保险费用更新时货比三家以获得最新的车保险报价，也可咨询独立保险代理人，以了解哪家保险公司最适合自己的家庭。

考虑远端资讯处理来降低保费。多数保险公司现在透过基于驾驶者使用情况来提供折扣。驾驶者可下载应用程式或安装插件设备来监控里程、驾驶习惯、速度等。据TransUnion称，由于通货膨胀促使驾驶者寻求更大的汽车保险折扣，远端资讯处理的使用量在2022年初激增33%。

要求最大化的保险折扣。保险公司提供完整的折扣菜单，每个人可能很难确定自己是否充分利用有资格获得的所有折扣。可询问学生折扣、老年人折扣、军人和退伍军人折扣，及安全驾驶、参加防御性驾驶课程或参加交通学校的任何折扣。

将车保和房屋保险捆绑在一起。华人孙小姐最近想降低车保费用，保险公司表示，目前在汽车保险降低费率方面没有太多选择，除非将房屋和汽车保险绑定在同一家保险公司才能获得更大折扣。

努力提高信用评分也不失一个办法。信用评分与汽车保险有关系吗？事实证明两者关联很高。保险公司在承保过程中，使用基于信用的保险评分 (CBIS) 来确定保险费率。按时支付帐单、偿还债务及负责任的使用信用卡都会提高信用评分，并降低对保险公司的风险。

最后切记避免减少承保范围。很多人为降低车险费用会尝试提高免赔额或放弃额外保险，但这通常是得不偿失，要选择你能负担得起的最高免赔额。或许可尝试采取更有创意的解决方案，例如加入无纸化帐单或按年付款。

汽车保险经纪叹：今年最难买 建议货比3家

汽车保险上涨趋势下，是否该换一家保险公司？以及如何选择更合理的保险细项？汽车保险经纪认为，要避免讨价还价，货比三家，因为现在不是消费者市场。

根据个人财力选择适合自己的保险细项。（取自Statefarm网站截图）

保险经纪丁言愉表示，他从业30年，第一次看到保险如此难买；他经常提醒客人不要忘记付保费，以免失去保险。丁言愉说，现在不是讨价还价的时候，保险公司都在往外赶客人，有保险要好好珍惜。

以往客人在网上还能找到「小保险公司」看起来便宜的估价；但是现在情况是，越是小的保险公司越难撑下去，汽车修理费不由保险公司决定，这是保险公司普遍面对的问题。而大的保险公司和修车厂有合约，可以拿到相对便宜的修理价格，小公司很难匹敌。

以往保险公司为拉生意给很多优惠折扣，如「公司折扣」或「学生折扣」等，现在保险公司不赚钱，就把这些折扣拿掉。尤其是里程折扣，以前一些人因为开车里程少，可以申请到里程折扣；现在基本是里程一刀切，没有特别优惠。

对于一些人通过减少保险赔付额度，来节省保费的做法，丁言愉并不建议，他说，要根据自己财务状况，找到最高赔付额度的保险。虽然法律规定，没有贷款或不是租车的车主可以不投保全险，只买最低赔付1万5000元到3万元的责任险即可；但过低的赔付额，一旦出事故，根本不够用。而且责任险也根据投保人的驾驶记录决定保费，记录好相对便宜，如果记录不好，只买责任险也不能便宜多少。

考虑到现在很多好车都要20万元到30万元，财产损害的赔付金额建议在10万左右。对于自付额，丁言愉认为1000元比较合理，他也看到有些客人2500元自付额甚至更高。但是根据统计，加州20%车祸是对方过错，如果对方没有保险，就只能通过自己的保险理赔，自付额太高就不划算。同时因为治安变差，砸窗盗窃案增加，建议加一个汽车的车窗保险。这样即使维修费没超过自付额，保险公司也能支付车窗修理费。

如果发生事故，是否一定要报保险？丁言愉表示，如果有身体伤害，必须报加州车管局DMV和保险，如没有人受伤，车子损失在千元以下，不一定要走保险。超过1000元可走保险。现在开车不仅要自己注意，还要注意别人，避开可能出现车祸的车子。

无险上路车增加 驾驶人要小心

汽车保险公司在加州调涨保费受阻，引发严打「骗保」现象，也导致无保险上路者增加。普通民众要更加小心驾驶，同时不要轻易借车给他人。

无保险就上路的驾驶者增加，作为普通人要更加小心驾驶，留心周遭可能引起车祸的车辆。（读者提供）

保险业者张国兴表示，受调涨保费受阻影响，部分保险公司退出加州市场，对车祸审核也更严格。他建议客人发生事故理赔时，要实话实说。最近有客人发生车祸后没有讲真话，明明是自己撞到墙，却报告保险公司说车子是停在那被其他人碰撞，希望保险公司赔付；经过调查，保险公司判定碰撞不合理拒绝赔付。张国兴说，这种事件，保险公司有权追溯诈欺责任，他提醒民众千万不要抱占便宜心理，维护良好信誉记录更重要。

在购买汽车保险时，责任险千万不要按照州政府最低标准，理赔额度只买1万5000元到3万元。因为现在很多人开电车，维修成本高，像特斯拉维修和等待时间都很长，提高责任险保额、最好再加入租车险，是较好的选择。且如有律师介入，对方可能狮子大开口，更高的保额，就显得很有必要。

张国兴强调，千万不要为节省保费而降低理赔额度，尤其现在购买新保险困难，一些人没有保险就上路，还要在保险中加入没有保险情况下的理赔内容。

张国兴的一个客人最近从中国回来，车保险过期，还把车子借给别人开，结果遇到事故，没有办法从保险公司处获得理赔。「不要将车子借人，这意味着把自己的财产交予他人。车子借人，车主也有理赔责任，如果对方出车祸，理赔责任在车主，如果因此倾家荡产，将得不偿失。」

发生车祸，错不在己就不会涨保费吗？张国兴表示，以往很多人发生车祸，以为只要保险公司判定投保人无过错，就不会涨保费。现在虽然不是投保人的错，但也有可能让保险公司决定不收这个客人。张国兴的一个客人曾发生三次车祸，虽然都不是这位客人的过错，但会被保险公司定义为不是好的客人。现在保险公司收新客人会调出其全部记录，因此安全驾驶很重要，有时即使有先行权，但如果对方开车很狂野，也要尽量避开。

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