“金饭碗”变成“泥饭碗”, 银行从业人员何去何从?

“金饭碗”陡变“泥饭碗”，历来感觉良好的银行从业人员，现在，要么激情式出走，要么叹息式留守……

中国金融业的蓬勃发展，但绝非雨露均沾，其中银行业则绝对堪称惨淡。

数据表明现状，相比其他金融业的薪酬水平，银行业可以称得上可怜——2016年，尽管证券业从2015年牛市顶点的幸福中猛摔下来，员工工资大幅下降，但是，其平均薪酬仍达37万元左右的水平；保险业呢，可能要比证券业平均薪酬低一半，尽管险企2016年的年报普遍未发布，但是，从过去几年的匀速上升速度看，2016年的平均薪酬应在20万左右。

谁的薪酬最高？信托业！2016年信托业才是真正的金融业“金饭碗”，信托业的平均薪酬普遍在100万以上，其中，安信信托人均薪资高达217.27万，要知道，这是包括前台接待人员在内的平均水平。

谁的薪酬最低？可能是银行业！

从去年上半年的数据看，16家上市银行，7家薪酬增长，1家持平，却有9家薪酬下降。在宇宙第一大行之称的工商银行，去年上半年人均薪酬才9.77万元，以此推之，2016年下半年银行人均薪酬整体会低于上半年——2016年全年银行业的人均薪酬，可能也就处在20万元左右的水平，甚至都有可能要低于保险业。

曾几何时，银行业的薪酬水平绝对傲视金融业群雄。不说太远，至少在四、五年前，对于绝金融专业的毕业生，一般都是一门心思、削尖脑袋想挤进银行工作，不为别的，薪酬水平代表一代——以2010年为例，银行、保险、证券三大行业的人均薪酬，上市银行高于上市券商，上市券商则高于上市险企，三大行业人均薪酬最高的上市公司分别为浦发银行（37.2万）、中信证券（36.2万）、中国太保（9.7万），人均薪酬最低的上市公司分别为农业银行（14万）、长江证券（11.1万）、中国人寿（8.8万）。

而现在一切都变了，讲实话，现在与金融圈的朋友聚会、或者一起录录理财节目，都已经不好意思让银行业的人去买单了——除非他们计划跳槽，向信托、证券圈内的人打探门路。某四大行之一的分行高管是我的朋友，前几年，不少熟人央我介绍认识他，为子女打探进入银行的门径，这些熟人很多非富即贵，戏剧性的是，现在反过来了，去年年底这位朋友的女儿从海外学金融归国，朋友坚决反对女儿进银行，最后找到前些年有求于他的b某。b某是某信托公司的大客户，借着这层关系，朋友的女儿最后进了该信托公司。这位朋友自己也有跳槽之意，但放不下身架。

银行业的黄金时期已经结束，而首要的原因是金融去杠杆。中国银行业正在还”4万亿“欠下的债，4万亿的刺激之后，对政府负债的冲击并不明显，银行则是最主要的买单者之一（其次是企业）。

此外，近几年的货币宽松政策，在使利差收窄、盈利难度加大的同时，也在迫使银行将货币投向劣质资产。从海外的经验看，只要进行过持续、大规模量化宽松的国家，银行业后来的状况都不会好，当前欧洲银行业的萧条、美国银行业的艰难复苏——目前美国银行业利润占银行资产或权益的比重仍未恢复到金融危机前水平、以及曾经的日本，都是例子。

近期对银行业同业业务风险的监管是热点。我国银行业受巴塞尔协议监管，严管资本充足率，而同业业务的部分业务的风险权重低，可以提高银行资本利用率，因此近几年银行在同业业务上飞快扩张，近10年银行同业资产占总资产的比重翻番，从12.21%提高至当前的25.23%。同业业务导致资金在银行体系内空转、消耗，放大了杠杆，而不是拿去放贷，因此暗藏风险，而对银行来说，去杠杆短期内肯定是痛苦的。

除了去杠杆，传统银行业还要做好准备，承受未来长期被“大金融”挤压的痛苦。这里指的大金融，既指新入局的民营银行、互联网金融、也指日渐完备的资本市场、保险业和信托业，总的来说，大金融顺应了经济金融市场化、产业升级、消费升级的趋势，因此其强劲发展是一种必然。

从产业升级的角度讲，新经济风险更大，资产难以准备量化，因此需要更多地依赖股市等直接融资，而在金融去杠杆的诉求之下，资本市场未来的发展是可期的。而就消费升级而言，目前政府和企业部门的负债较高，但私人部门、特别占比较少的富人有相当的财富积累，这部分人对保险服务、信托服务或者直接从事证券投资有更多的需求，以往对银行服务的需求会有相当一部分分流到这些金融部门之中。以保险业为例，2011年以来，保费收入年均增长16.8%，近两年的增长更是愈发强劲，今年1月，在保险业整治导致万能险、投连险下滑逾五成的情况下，保险业原保费收入仍然大幅增长34%。

在创新、脱媒、数字化的金融发展大势之下，一直依靠“息差收入”吸血实体经济的银行业，其陷入如今之惨状是必然的，我们甚至还要呼吁，让银行业的冲击来得更猛烈些吧！

至于银行从业人员，谁也没有束缚你的双脚，你要么选择激情式逃离，要么选择叹息式留守！

（本文刊发于《UC名家—杨国英观察》）

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