太残酷了！底层社会的金融真相？
文 | 杨国英
财经暖男 | 只说有用的
互联网金融的镰刀，混杂着精神鸦片，疯狂砍向底层社会。
镰刀是锃亮的，但是，天色却变得昏暗了。
天理不容！
01
一则视频广告，两个道歉。
昨天，京东集团就一则争议视频公开向社会道歉，这是继京东金融之后，京东的第二次道歉。
可以给这条争议视频，起一个知音体的标题：
“人间自有大爱！农民工母亲昏眩，请求空姐升舱仅剩53块钱，关键时刻京东金融送温暖”。
这条视频引起广泛争议，京东承认“价值观出了问题”，原因在于，这样的视频广告，严重名不符实，反智倾向明显。
顺着这条视频广告，再看其他几家猛推互联网金融产品的，看了后，感到京东金融的这条视频广告，还算克制，还算有点人性。
还有更逆天的！更反智的！更无耻的！
下面是360借条的视频广告：
这条视频，宣扬了“空姐和矮矬穷大叔的爱情宣言”，这其中，360借条充当了爱情神话的“使者”。
中年大叔矮矬穷不要紧，破房子也不要紧，什么都不要紧，但是，没有360借条的额度，就要立即分手。
最后，矮矬穷大叔成功申请了15万元的额度。
于是，空姐和大叔双双把家还，从此过上了幸福美满的生活。
02
360借条，不是爱情神话的“使者”，而是血淋淋的镰刀。
这样的视频广告，极度地反智，极度地无耻。
这让我想起了，10多年前东南亚赌场的户外广告牌。
广告词：搏一搏，单车变摩托。配合的画面：一个白富美满脸幸福的微笑，安静地坐在摩托车的后面，双手环抱着满脸褶子的中年大叔。
放贷就是放贷，赌场就是赌场，非要以爱情的名义进行宣传，这不令人反感吗？这不超级反智吗？
但是，这样的放贷广告视频，之所以铺天盖地，恰恰说明了，如此反智的内容，在底层社会存在庞大的市场。
这涉及到社会心理学的命题了。
社会现实的残酷，阶层攀升的无望，底层社会普遍需要精神的慰藉——这种社会心理，360精准捕捉到了，360借条恰到好处地送来了。
送来了精神鸦片，送来了具体方法：人穷不怕，也不需要勤劳奋斗，只要你敢借贷款，就能成功迎娶白富美。
03
讲点硬核的。
甘愿被精神鸦片收割，甘愿被360借条这样的消费贷款收割，这是当下底层社会的金融真相。
先从底层社会的炫耀性消费说起，当然，也包括部分小中产群体。
炫耀性消费，本质上，是为了对外彰显比真实经济实力更高的阶层辨识度，当然，这是虚假的。
女生，5000月薪，非得买LV；
男生，没买房，先买一辆好车；
月薪一二万，朋友圈里的图片，不是五星酒店，就是豪华海外旅游；
……
阶层升级，靠打拼太累了，漫漫无期。
于是，走捷径，通过对外形象的高阶设计，试图俘获更高阶层的认可，获得婚姻，或取得合作。
底层社会，喜欢传说，喜欢追求小概率事件——而这样的追求，往往是在透支自己的未来。
阶层越高，眼光越毒！
谁的江山，都不是天上掉下来的，即便是富二代，也还有历经世态炎凉、水里火里闯出来的父母把关。
所以，底层社会试图通过高阶设计，进行阶层攀升，在现实社会中，99%无法取得成功。
不成功也就罢了，高阶设计，要么化光了自己的积蓄，要么还在360借条上借贷，这事实透支了自己的未来。
一句话，结果往往是“赔了夫人又折兵”。
五六年下来，当同为底层社会的奋斗者，已经能够支付首套房的首付时，这些迷恋通过“高阶设计”走人生捷径的，往往是一无所有，甚至还债务缠身。
04
底层社会，喜欢追求小概率事件，消费意图如此，投资诉求也如此。
华尔街有句话，“穷人买期货，中产买股票，富人买债券”——期货是高杠杆的，也就是说，穷人比更高阶层的人，更喜欢冒险，更喜欢小概率事件。
冒险，并非是100%失败，但肯定是大概率失败。风险和收益，永远是匹配的。
下面，我给a b两个概率选择题：
a,有10%的成功概率，能获得10倍的回报；
b,有90%的成功概率，能获得1倍的回报。
你到底是选择a，还是选择b？
我告诉你，穷人往往会选择a，富人往往会选择b。
换一种说法，有些人因为选择a而最终成为了穷人，有些人因为选择b而最终成为了富人。
以25年为期，复合五次计算。
选择a，连续五次成功，可以获得10万倍回报，但是，成功概率仅有十万分之一，你能确定，你就是那十万分之一的幸运儿，十万分之一超级厉害的人？
选择b，连续五次成功，可以获得32倍回报，成功概率90%*90%*90%*90%*90%=59%，成功的概率，超过一半，也就是大概率能够获得成功。
这折射到散户的投资行为，难道不是这样吗？
追求超高收益，买卖频繁，迷恋炒小、炒烂、炒概念，最终，炒得差不多底裤都没了。
减少自己的收益预期，持有看得懂的优质蓝筹，与时间为友，常年下来，获得更稳妥的投资回报，这难道不香吗！
投资如此，人生更是如此。
脚踏实地，减少侥幸，在人生关键的25年（25-50岁），做好关键的5次选择，你的人生，怎么可能还是失败的。
最后，还要再痛批一下互联网金融反智的无耻的广告。
痛批的，不仅是类似360借条对底层社会的疯狂收割，试图收割得寸草不生。
痛批的，更是这种收割背后的精神鸦片，这会让人彻底丧失理智，以及正面现实生活的必要勇气。
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