独家 |前员工的自述：我眼中的e租宝
天价广告，百亿交易量，看不懂的模式......层层迷雾下，摊上大事儿的e租宝究竟是家怎样的公司？ “深喉”独家解密你不了解的e租宝！
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我想从客观角度聊聊我眼中的e租宝，大多数的员工跟e租宝结识的时间都不超过半年，我也是。
我是电视媒体从业者出身，后来供职于两家美股上市的互联网公司从事PR相关工作，经验不算多但也有五年了。在进入钰诚之前我在一家“类互金”的创业公司工作，去钰诚的原因也很简单我想真正接触金融（融资租赁）领域，另外钰诚给的薪水也的确不低。
我是6月末入职钰诚的（也就是e租宝），不久前刚刚离职。我在钰诚的职位是品牌主管，我去的时候钰诚的职级设定还像个老国企一样，主管上面就是总经理，不像互联网公司主管上面有经理，高级经理，总监，VP之类的头衔。可能为了适应北京互联网公司的大环境，给我的offer上填写的是（经理级）。
我工作的地点在总部安联大厦，在刚入职的一个月里，基本属于没事找事儿干。因为大家都没事干，由于之前在创业公司我完全接受不了这种节奏，真的是停不下来哇！我每天给“领导”在下班前发一封QQ邮件，主要是本日工作内容总结和明天的工作安排和计划。为什么领导要加引号呢？因为她职级title跟我是一样的，她属于市场主管，但是我找不到人“汇报”，后来在我加入公司的一个月后，第一次看见了总经理。总经理的职级在集团是B2，后来有一次她在开主管级会议上说过，你们在座的职级都在C4-D2（钰诚内部的职级划分）之间。虽然是总经理但还不是CEO张敏，从入职到离职我一次都没见过这位“神仙姐姐”，她只存在于公司背景墙滚动播放的e租宝广告里。
另外，我需要解释一下为什么用QQ邮件，公司其实是有OA系统的，OA系统也集成了邮件功能，但是只能内部互转邮件，外部邮箱的邮件发不进来，我们的邮件也发不出去。收件人也不是以地址形式存在的，只有姓名。其实这样很容易发错邮件，更有甚者——我有一个好朋友她在其他分公司入职2个半月，其实一直都没人给她开通OA，但没想到她一直在用OA查文件资料，后来她才知道用的是别人的OA账号，只是名字相同，关键还给人家改了密码……也是醉了。不过像我们做外部沟通联络的同事没有公司邮箱，人家真的会认为你们不正规。
另外，曾有一位前同事让我帮忙介绍e租宝的BD想寻求合作，我没有帮上忙还被同事埋怨不办事儿。其实我是真的找不到负责BD的同事，不是不帮忙，一个集团9大主体，钰诚云商算是一个主体，旗下不可计数的分公司，虽说是e租宝属于金易融，金易融属于钰诚云商，但听说金易融不负责销售，只负责开发？还有很多代销公司和推广部门都属于钰诚集团也包含在钰诚云商。光是品牌部就有一、二、三、四，加雅典娜学苑和维纳斯中心。这样庞大的体系，你从OA上找一个人简直都是大海捞针。
其实进入钰诚有三件事，我是觉得特别amazing的！分别是： 1.关于市场的。2.关于HR的。3.关于财务的。
先谈谈市场推广，因为我很多工作内容接触的都是财富端职场的人，由于我之前在互联网公司工作，不太了解一个词“展业”，后来经过专人介绍原来所谓的展业就是路边发传单。所以我们的市场主管真的是从基层做起的。所以总经理对她很器重，不过线下推广的这个方式在很大程度上不太适应线上公关传播。偏巧我得向市场主管汇报，这也是由于总经理时常不在公司，市场主管又是她带出来的人的缘故。不过市场主管不懂公关传播这是真的，她甚至认为沟通媒体关系都没什么用，一旦出现舆情事件，总部高层可以拿钱摆平。我们就做做活动，写写稿件，推送个微信软文就可以。所以曾有一度，我的工作就是审审稿件，写篇文章。
品牌部下辖员工共有7人，在我来时就已经有了这个结构，是市场主管安排的。一个编漫画的，一个画漫画的，一个做策划的，一个做设计的，一个“打杂儿”的，一个专职微信排版的，最后是我。这样一个结构，我表示看不懂。既然是品牌公关部，媒介经理在哪儿？编辑文案在哪？公关经理在哪儿？如果看中新媒体，至少应该有一个懂新媒体运营的人。这些我跟市场主管提出后，她表示不理解…… 后来我决定不反抗了，我一个人充当着PR，媒介，编辑，新媒体运营……因为其他人实在什么都不懂……招聘权限被市场主管独揽，就算是我有招聘权限，招聘中心推选出来的求职者，也会让我大跌眼镜。我曾见过一对年轻靓丽的身着“彩服”的男孩子手拉手来面试。其中一个被市场主管面，另一个在公司前台等，那种风景好多同事借机上厕所围观。还有第一天答应入职第二天杳无音讯的，还有第一天入职第二天离职的，所以见识多了也就习惯了。
另外品牌部打杂那位同事，上一份工作供职于某房地产公司售楼处，品牌相关工作都不清楚，据说是因为北京吉利大学金融管理专业毕业才被钰诚录取的，请教她相关金融知识，她表示不清楚，她每天负责改改公司宣传手册，因为文笔也不是强项也就只能负责改，另外就是收发公司订阅杂志。市场主管说不要给她多派活。
再说说HR的事情吧，咱们钰诚的HR 的数量首先就突破你的想象，钰诚有一个集团招聘中心也在安联，好几百人的规模，采用末位淘汰制，工作三个月只要你能坚持，能力不是特别差，成为副主管不成问题，因为跟你同期入职的小伙伴能留下来的已经寥寥无几。钰诚负责招聘的HR基本都是直奔主题，跟你讲公司钱多！国外还有银行！来吧！因为他们的奖金跟他招聘的入职人数挂钩。对了，业绩好的HR不止有奖金还有纯金金条。
一般都听说HR谈薪资是砍价，你听说过主动给你涨价吗？在钰诚这事儿出现过，大概是一位刚毕业不久的小姑娘来面试行政岗，HR问她期望薪资是多少？小姑娘一咬牙一跺脚，要了一个6000，HR一听就炸了锅了，你怎么能要6000？小姑娘看HR脸色变了，战战兢兢想减点儿，不过还没开口。HR语出惊人，给你8000，我们这儿行政都8000。我们后来分析原因是：这样定薪资月末好算工资，不会出错。
说到出错，中间在插一句财务的事情，听一位在钰诚呆的时间久的老同事说，月末核算员工的工资从来就没有一个月不出错的。由于人员流动性大，花名册每天更新都会存在错误，经常有员工都离职1、2个月了，人力这边还没统计出来，财务还照发工资。这件事我目睹过一回，某人力主管崔某某还因此被罚了部分当月工资，连同总经理，后来又来了一位CEO也都被罚了。
在钰诚几个月接触不少HR，挺为他们担忧的昨天我看到朋友圈，还有人在转发e租宝的公关稿仍然坚定的相信e租宝只是被黑了，没有一点问题。当然我这么说也是有失偏颇的，因为我们都不知道调查的结果。
暂时闲篇儿先扯这么多，下一部分，我准备写写跟e租宝本身金融相关的事儿。
我入职钰诚的时候，正好是e租宝销售额刚刚突破100亿，公司内外锣鼓喧天，鞭炮齐鸣，红旗招展，入职的人山人海。
再后来我见证了，200个亿，300个亿，400个亿……直到现在，突破400个亿正值天津大爆炸，集团口径是不做宣传，但仍有财富端的公众号写了突破400亿的文章。为了做正面宣传大灾有大爱，集团同时也组织了员工捐款。
当时还记得有同事问我认为，e租宝的宣传策略应该放在哪块儿，我毫不犹豫的回答，安全、合规。因为这是P2P行业的生命，而事实正好偏颇，财富端的基层销售人员在推广销售的时候，大多数会着重强调高收益，低门槛。我记得曾发生过这样一件事，某天下午总经理大发雷霆，召开紧急会议明令禁止，一切保本保息的宣传推广语言。仔细询问得知，由于当时正值推广与民生银行处办理资金存款证明之际，基层销售人员的说辞全部是保本保息，甚至把客户大爷大妈们带到民生银行营业网点，对客户说：“即便是钰诚最后没钱陪你，民生银行与我们合作你找他们赔，他们跑不了。”事件的结果就是被气哄哄的民生银行大堂经理轰了出来。
由于我是新闻专业出身，对稿件新闻，和舆情数据极为敏感，于是我通过新闻报道和相关稿件开始从一个媒体从业人员的的角度研究企业平台自身和行业特点。
P2P的宣传着眼点，大家普遍都认同是在风控这一关卡。而这恰巧也是P2P产品的设计最重要的部分，整个产品的核心。个人非常同意有钱有人都不如有规矩这一说法。
e租宝以平均一天1.47亿的成交量，迅速成为中国网贷行业累计成交量第二的平台，缔造了业界神话。曾经我亲耳听过，在办公室总经理骂运营主管，真的是骂一点不夸张，大概内容是说这个月某财富端进账1600万这个数字实在太给她丢脸了，这样她不仅拿不到集团奖金还需要裁撤地方分公司销售团队。试想一下1600万仅仅是一个财富端的一个月销售业绩，除以30天，每日的成交额在53万左右，比对每日均值1.47亿，你就能推算出大概有多少个财富端为e租宝的销售服务了，亦或者疑惑到底这么多销售额是怎么产生的。
别人用5年的时间创造过百亿的交易规模，他只用了300多天，超越其他同行，这个交易额的背后公众迫切的想知道事情有很多。
从6000万投放央视新闻联播前广告时段，到各大卫视“举手之间，财富尽揽”的广告，从冠名北京卫视“暖暖的家”、赞助安徽卫视职场真人秀节目“你好菜鸟”。再到高铁、地铁、公交、楼宇的广告投放，2个月3亿的硬广不是空穴来风，的确每个人都亲眼所见。这一切都在昭示e租宝的发展速度，平台的规模实力，让投资者更有信心，但仅仅只有这些是不够的。
P2P金融创造价值有几何？P2P公司怎样创造价值利润，这个问题显然好回答的多。借款人或者借款企业创造价值的再分配，让我们可以分享理财收回利息的喜悦。但上百亿的投资规模，没有披露任何的坏账数据，也没有任何的逾期数据，同行们其实也很想知道是怎么做到的？真的有这么多的优良资产吗？我是个媒体相关从业者，单从媒体拿到的数据上看400多万的注册用户，其中84万曾经投过钱，目前还有14.8万投资人尚未到期回款，他们把这些钱通过e租宝平台借给了3255个借款账户，共同打造了746亿的神级成交额。
3255个借款账户，有数据统计高达97.7%的项目曾在上线前2个月内变更过法人身份，同时变更过大额注册资金。第三方机构融360曾将e租宝评级为C-，并发出告警提示其三大风险。
基于融资租赁的市场前景，目前除了e租宝之外，还有很多网贷平台也在资产端涉足融资租赁领域。而对于投资人来说，风险的产生一方面在于项目本身的经营风险，另一方面则是网贷平台本身。
因此即便所发掘的行业非常好，但是由于存在短时间内交易量的急速扩张、资产信息不透明等问题，所以e租宝本身依旧被业界推上了风口浪尖。我在钰诚期间，e租宝的负面新闻集中在几块：被质疑搞非法集资，被质疑做庞氏骗局，被质疑传销，多个项目涉嫌造假，并且造假主角指向母公司钰诚集团。
1忽视了金融风险的本质。
对于任何一家互联网金融企业来说资源都是有限的，当企业将资金投放在市场推广时，平台势必在资产债权开发、金融产品设计、IT技术、风险控制等方面有所减少。
因此很多的网贷平台在早期都将资金投放在风控系统的完善、资产获取能力的加强等核心方面，在营销上并没有像快消品一样上升到品牌层面，而是更愿意选择效费比更加高效的活动类推广上(毕竟即便是所谓的羊毛党也是其潜在用户)。
但与同行竞争者相反，e租宝在行业并不成熟的时候通过央视以及各大卫视黄金时段的广告投放、中网等高端体育赛事的赞助、超出行业平均水平收益率等方式来获取投资人用户。
这种互联网行业中用户规模为先的操作手法对于本质属于金融的网贷行业并不适用，因为提高平台市场占有率的关键节点在于优质债权的开发获取，而这需要完善的风控体系予以保障。
2短期内交易量的暴涨会埋下平台的金融风险。
据了解，e租宝成立于2014年7月，在成立短短15个月的时间里，其平台累计交易量超过470亿的大关。
而交易量在短时间内指数级的增长，对于一家本质属于金融的平台来说无疑会产生巨大的金融风险，这种风险一方面来源于平台为了追求交易量而忽视风险控制，另一方面则是平台自身的IT系统、风控系统等基础设施是否能够支撑这种指数级的增长。就传统金融而言，20%的年增长对于银行而言都会慎之又慎。
3从目前e租宝的债权转让项目上来看，其项目信息并不透明，过于笼统的项目描述使得投资人难以对项目信息进行基本的识别以及风险的判断。
也正是这些并不明确的项目信息使得业界认为e租宝有“发布虚假标的、涉嫌自融”的嫌疑。
另外，还有三大疑点，以后有机会我在展开细谈1.无托管有资金池嫌疑。2. 扑朔迷离的自融嫌疑 3. 虚假标的内控不严。
我写这篇文章的目的是，希望大家认真审视快速发展中的P2P行业，对于这种近乎疯狂的发展从片面到全局应该有个系统的认知，不能单一的被品牌宣传影响，也不要对未来发展有过高的预判，应该审时度势的冷静看待这个行业，一步一个脚印的带动企业成长，良性稳步的带动整个行业健康发展，通常欲速则不达，只有积跬步而致千里。
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