琥珀talk show | 央行已经定调：P2P首付贷可能违法，对银行有巨大风险
央行已经定调：P2P首付贷
可能违法，对银行有巨大风险
3月12日10时，十二届全国人大四次会议在梅地亚中心多功能厅举行记者会，邀请央行行长周小川、副行长易纲、副行长兼外汇局局长潘功胜、副行长范一飞就“金融改革与发展”的相关问题回答中外记者的提问。
央行行长周小川谈首付贷，客户买房去借首付，从银行内部来讲是有巨大风险的。
有记者提P2P首付贷的问题，周小川称，是不是有这项资质做这项贷款？查一下是否符合规定具备资格？资金来源是什么，如果动用了委托的资金，是否说清楚了，是否给出资方带来的风险？这些都要弄清楚。
新华社记者：周行长，现在很多地方在通过P2P平台搞首付贷，请问央行对此的态度是什么样？现在三四线城市去库存压力比较大，但是我们现在看到很多一线城市的房贷局面却呈现火爆状态，如何让房贷政策更好地体现去库存的政策意图？
周小川：货币政策是总量政策。总量政策需要针对各地具体情况平均执行。中国房价出现很大的分化，从全国总量看，房地产仍面临较大去库存压力。建成未销售的房屋面积7亿多平米。一二线城市房价上涨比较猛，引发很大关注；要更好发挥城市一级的政策指导。商业银行要增强住房信贷风险评估能力。一些P2P平台是否具备收复贷款资质存在疑问，必须符合相关规章制度，必须明晰资金来源。在稳定房地产市场上当地政府应发挥更大的作用。
潘功胜称：房地产企业等利用P2P场外配资利用互联网金融平台，是违法的，央行态度非常明确。削弱了货币政策有效性，增加居民负担，将和有关部门开展打击清理行动。
他指出，房地产市场场外配资属违法经营，违规首付贷产品增加了金融风险与市场风险。房地产开发企业、中介机构没有相应资质，违法从事金融业务。即将开始互联网金融专项整治。房地产市场场外配置属于违法经营。强调住房金融的宏观审慎管理。首付20%仍然是一个比较审慎的标准。
回顾·2015两会央行记者会
在2015年两会记者会上，中国人民银行行长周小川、副行长潘功胜在回答记者问题时，分别都提到了P2P互联网金融的发展情况及存在问题，并表示将出台相应监管规则。
周小川：加强对P2P网贷的监管
P2P网贷和其他几项互联网金融的业务情况不太一样，其他几个业务也都是发展很快，但是总体还比较健康，而P2P网贷出问题比较多，大家也都知道，跑路的问题、违约的问题以及有一些做法不太符合规定。
因此提出加强对P2P网贷的监管也有两种含义，一种是为了今后如何使P2P网贷能够走入健康的发展渠道，能够更好地为客户服务，对现有的金融机构起到补充的作用。也有一部分声音，实际上它是由于出了问题，资金拿不回来了，希望找一个地方伸冤、诉苦，我的钱丢了，能不能想办法找回来，你们怎么不监管？
对这种情况要小心，因为它可能制造道德风险，因为任何金融的产品、金融的做法，特别是网上的做法，要注意它的规则、存在的风险。参与这种情况的时候，你是不是准备好了承担这种风险？
从总体上来讲，互联网金融要逐步制定一些适合互联网业务的规则，但是也不可能做得非常超前，因为技术发展非常快，很难说有谁那么聪明智慧，提前把所有出现的问题都想到了，所以基本上还是一个随着业务的发展相适应的出台一些监管的规则，而这些监管规则，因为它覆盖的面非常大，所以都是不一样的，比如说互联网支付方面将来能出哪些规则、众筹方面能出哪些规则？P2P网贷将来会有哪些规则？不可一概而论。
潘功胜：鼓励创新发展、分类适度监管
P2P网络借贷是互联网金融的业态之一，互联网金融业态包括第三方支付、P2P、众筹、融资以及现在的银行、保险、证券、资产公司等等借助网络平台销售的产品。
人民银行对于互联网金融方面的基本的态度，就是鼓励创新发展、分类适度监管，也就是周行长说的，因为互联网金融中包含不同的业态，所以它的监管规则，所包含的法律关系、风险的性质是不太一样的，所以不同业态的监管规则和监管的强度是有差别的。
人民银行正在牵头制定关于互联网金融、促进互联网金融健康发展的意见，我们目前正在履行相关的审批程序，我们希望能够早一点出台。
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来源：微信公众号：互联网金融新闻中心
作者：孙越
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