什么是非法集资？有哪些特征？对社会有什么危害？

    金融安全是国家安全的重要组成部分，是关系到经济平稳健康发展的坚实基础，防范和化解金融风险意义重大。

    9月14日，黄冈召开专题会议，部署防范和化解金融风险工作。为积极配合市委市政府中心工作，切实维护地区金融稳定，保障广大人民群众切身利益，今日起，本报联合市政府金融局、人民银行黄冈市中心支行、黄冈银监分局和辖区内金融机构，开办《防范化解金融风险 切实维护金融安全》专栏。旨在通过相关知识介绍、以案说法、开展防范和化解金融风险工作动态等内容宣传，营造防范和化解金融风险工作的良好氛围，不断提高金融监管能力和水平，促进金融创新发展，切实把做好防范和化解金融风险工作落到实处，全力维护好全市金融安全。

1

问：

什么是非法集资？

答：

非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债券凭证的方式向社会公众进行筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

2

问：

非法集资活动主要有哪些基本特征？

答：

一是未经有关机关依法批准；

二是向社会不特定对象即社会公众筹集资金，如未经批准公开、非公开发行股票、债券等；

三是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金，承诺以收购或包销产品等方式支付回报；有的则以商品销售的方式吸收资金，以承诺返租、回购、转让等方式给予回报；

四是以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与受害者签订合同，伪装成正常的生产经营活动。

3

问：

非法集资活动有哪些常见种类和形式？

答：

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营四大类，主要表现有以下几种形式：

1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；

2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资；

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；

6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；

7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；

9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资；

10、利用传销或秘密串联的形式非法集资；

11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

12、利用“黄金投资”等理财形式进行非法集资。

4

问：

非法集资活动对社会有什么危害？

答：

非法集资活动具有很大的社会危害性。

一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。

二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。

三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。由于非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担，因此，希望社会公众一定不要参与非法集资活动。

 （市政府金融局提供）

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