1年多花上万元！？孩子的这件事，关系再好的朋友都不能完全信任！
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最近听说了一个事情，对我触动特别大，生气，但是没办法。
起因是一个妈妈的想给孩子买份保险。当时她有个朋友从事保险代理工作，想着熟人靠谱，便找她咨询、并且投保了。
缴了几年保费后，越来越觉得这份保险太贵了，一年保费近万元。不过代理朋友说疾病、意外都保齐了，很划算，她也不太懂，糊里糊涂就继续投保了。
之后她机缘巧合，免费咨询了另一位做第三方保险咨询的服务的朋友，没想到分析结果出来后，让她大吃一惊！
这份保单确实如代理朋友所说，“疾病和意外都保齐了”，保障看着非常多，但有几个大问题：
1、孩子是不需要寿险的。因为寿险是身故了才赔的，意味着这份保险孩子根本用不上，没有得到保障，受益的是父母。
而孩子这份保单正是以无用的寿险作为主险的，而且还是终身寿险——一份必赔的保险。保费很贵，主险（寿险）在整个保单里占用了最多的保费资源。也就是说，这位妈妈每年花了3280元，给孩子买了一份没有保障作用的寿险。
比如说重疾险这儿赔了40万元之后，主险的41万保额就要减去40万，只剩1万保额了。寿险每年交3200多元，重疾险每年交2500多元，但你只能赔一项。
简单来说就是交了2份钱，但实际只有1份保障！
更无奈的是，这是白纸黑字写在合同里的规则，但保险合同太厚太复杂了，一般人根本不会看，甚至一些新手业务员自己都不知道。
再有，明明每年几十、一百元就能买到的意外险，这里居然要每年1110元保费。
其实这位妈妈生气的原因，不仅是浪费了每年几千元的保费，更关键的是，她在配置了这份保单以后，以为真的如朋友所说的“疾病、意外，一辈子的保障都齐了”。
真出事了、要用到保险的时候怎么办？
而她的朋友，也不一定是存心骗她。
一来，保险公司对业务员的招聘与培训，招聘的门槛较低，几乎没有专业限制。进来之后保险公司虽然会进行培训，但主要教的都是一些主推产品的介绍和营销话术，而非专业保险知识。小白业务员入行后，以为接收到的这些信息就是“真理”，相信公司介绍的这几款产品是真的好，所以在不知情的情况下“骗”了客户。
二来，这个朋友作为某个保险公司的业务员，当然只能推荐自家公司的产品。
就我自己的经验而言，即便是看上去保障完全的方案，其实个别用词差别、套餐占比差，都会影响最终结果。而不同产品在业务员笔下呈现的大框都是为了让大家迅速看明白，其实不及细则的十分之一。
买的时候晕头转向，生了病后急需用钱，需要赔付了，却发现不符合条款，这个时候才是真正的哭都来不及。
保险是一件专业且复杂的领域，它涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，而且关乎自己和家人一辈子的保障，不能因为对某个人的盲目信任而随便做决定。
这种情况下，应该是去找一个专业靠谱、客观中立的第三方。不为任何一家保险公司打广告，只站在你的立场，考虑你的需求。
这位妈妈在免费做完保单分析后，第三方还免费给她重新做了一次保障规划，在她的预算范围内出了三套孩子的保险方案，仔细看下来，也让她很满意（滑动查看更多）：
最便宜的一套每年只需1056.3元，适合当下预算有限的情况，把孩子当下（30年内）的风险先解决了，大病、小病、意外都保齐了，后期预算宽裕了再加保。
最贵的一套也只要3129元，不仅保障齐全，而且是保终身、可多次赔付的顶配版。
这三套方案都是基于她的预算、孩子的健康状况去定制的，而且没有一分钱浪费，钱都花在了刀刃上，只买有用且划算的保障。
对比原来的方案，不仅保障更充足了，而且每年还省了至少6000多元！
不做功课一买就上万的保险，好好做功课，可能只要几千元，这些功课自己没精力做，当然可以求助专业的第三方。
无论是已经买了保险，还是尚未给孩子买保险的朋友，这里都可以给大家分享几点建议：
1、孩子不需要买寿险，理由如之前所说，当然，有一种增额的终身寿险除外，那个是理财用的，比如用来给孩子储备教育金。在做好了保障的基础上，再考虑给孩子买。
2、给孩子买保险，首先考虑重疾险、医疗险、意外险这3种健康险，不要想着一张保单搞定所有保障，反而容易掉坑。分开买，责任互不影响，性价比还高。
3、不要被“保本、返还、收益”等噱头吸引，要记住给孩子配保首先考虑的是保障问题，而不是理财收益的问题。
所以说，在选择不好保险种类，自己时间精力有限的情况下，找一个第三方平台免费咨询，非常有效且靠谱：
这个平台就是我推荐过N次的孙明展老师的——谱蓝团队。
①还没买保险的：可以免费做个保障规划，1对1的理财规划师会根据你的财务状况、需求、健康等情况，量身定制3套适合你、且性价比高的方案。
②已经买了保险的：可以像上文这位妈妈一样去做个免费的保单分析。一张张讲解我们买的保险有什么用处、值不值，可以如何优化。
而且，谱蓝团队还会为客户提供终身理赔协助服务，一旦出险，理赔团队会协助我们准备理赔材料、与保险公司沟通、甚至提供法律咨询服务。这些繁琐的事，想想就头痛了，交给第三方团队，非常专业且方便。
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