从业者没跟上行业发展速度，金融顾问一定要往外看｜读书会看点分享第一弹
2016年平安夜，在中信·墨菲最新财富管理书籍《新经济下的财富管理》的读书会上，财策研习社顾问团成员、资深财富管理从业者与思考者于彤先生，作为主讲嘉宾分享了他对于这本书的读书感悟。
今天，小M分享这次读书会精彩观点的第一弹：这些年，从业者经历了怎样的行业变迁，这本书对于当下的金融顾问又是什么价值？
在一个不断变化的市场里边，
解决焦虑和解决进步的唯一方式，
很简单，就是学习。
行业发展太快，从业者素质没跟上
我在金融服务业做了22年，在这22年里，我们接触过很多金融产品，也接受过来自不同客户的咨询。这些经历让我们发现一个比较重要的事实。
什么事实？今天的中国金融发展太快了，快到我们在学校里学到的那些，不管是基本原理和概念，还是服务形式，甚至是我们的认知，都有可能被颠覆了。
大概2003年，我们就开始接触到海外有个叫 “理财规划”“理财策划”的概念。后来，我们看到，在美国网络科技后，整个美国金融市场发生了巨大变化。
那个时候国内也一样，国内的金融媒体，包括中央电视台，北京电视台，还有一些类似像《钱经》的媒体开始出来普及理财化的教育。
在此后的2006、2007，2008年，尤其是股市大涨中，又有一波金融教育。很多人开始了解基金、股票。2008年之后，更多人开始了解金融衍生品，以及一些类似财富管理的产品。PE股权、阳光私募，信托等在2008、2009年兴起。到了近两年，互联网金融、P2P等开始涌现。
回顾中国过去十几年的金融行业发展，它的速度是非常之快的。
而伴随如此快速的发展，其实有个重要的问题出现：从业人员的水平、技术，或者说 “素质”，并没有完全跟上整个行业的发展速度。
面对新技术和环境，要向前看，向外看
很多时候，我们是在这个过程中，学习新知识和新方法。那么，面对现在的新技术、新环境，我们要如何理解？有两个围度可以供我们参考。
第一个层面：向前看。
我们要面向未来，基于今天当下的环境、技术、科技，包括整个政策来看待这些问题。
第二个层面：向外看。
有个概念叫非地域化。我们在中国，但是我们要看美国、看欧洲，看那些已经发生过很多次金融动荡、危机变化的发达国家和地区，看他们的政府，从业人员，客户本身，看他们都经历过哪些事情，有哪些经验是可以通过怎样的方式拿来借鉴和使用的。
获取新知识，在过去是件很困难的事情。6年前，2009年，在我们正打算要做财富管理工作之初，就面临着这样的难题。
在中国的金融环境中，我们可能懂一部分金融工具，懂一些基本概念，但想从事这方面的工作，我们必须去找一些比我们更先进的，更资深的前辈去学习。当时国内这方面的教材、书籍少之又少，甚至都想不到在哪。
当时我们大海捞针地找到了部分相关书籍，这些书让我们了解到在美国、欧洲等地，他们如何去定义这份工作，他们如何去为客户更好地进行资产配置和管理，他们如何认识共同基金，他们如何做客户风险检视……
我们必须对书中的某些词、某些程序有完全的了解，甚至可能还要做技术化处理。比如，在国内的法律、法规的环境下，怎样做更合适？我们试图研讨一种所谓的金融顾问之路。
金融顾问之路跟金融营销之路是两个分野，它不是完全基于销售的工作行为，而是一种基于顾问咨询的工作行为。因此，我们是要往外看的，跟有经验的人学习。那找不到人怎么办？找书。
实践检验真知
我对《新经济下的财富管理》这本书的点评是“实践检验真知”。这本书对我来说，对金融从业人员来说，是很有价值的。
首先，我认为它是一本务实之作
有时候，知识是可以再创造的，而这本书里有很多技术，它是知识和技术的沉淀，比如对金融工具的理解，比如金融顾问在跟客户谈金融产品配置时要注意的事项……这些东西都是基于作者非常重要的经验。
这本书写的很多内容相当务实。也就是说，如果你是一名金融从业人员，你可能会从这本书里找到你想要的答案。
其次，我认为它是30年的经验之谈
很多时候，写书的作者本身是一个学术派象牙塔的教授和学者，但这本书的作者却恰恰是一个在美国从事金融理财工作30年的实践者。
他开始时候一直不敢动笔，等30年过后，他最终写下了这些内容。从1979年到2010年这跨越30余年的历史时间里，美国金融各个周期的表现，以及经历这一切之后得出的有关 “金融从业人员如何做好理财服务、财富管理工作” 的经验之谈，都可以在这本书中看到。
在资讯发达的今天，我们看到的信息太多了。各种门类，各种新观念、新产品……读这本书，就如同在向一个前辈讨教。我们面对的是一个有着30多年工作经验的财富管理师，他如何看美国市场，如何看金融工具，如何看美国百姓的理财……
我认为，对于在中国从事类似工作的从业者来说，这本书有非常重要的借鉴意义。
第三，我认为它是一本良心读物
这本书中的概念并不晦涩，即便是非金融从业者，哪怕是家庭理财者，都能从中得到很多经验。
面对金融市场、财富管理这样大的领域，没有人是全懂全通的。如果有人告诉你他什么都懂，我认为这个人也不可信。在某些章节里，作者也承认了自己的不足，自己的局限性。检讨自己在从业30年期间犯的错，包括推翻自己早期一直深信不疑的某些投资理念。
同时，这本书中有着一个资深理财顾问的反思。作者提到在美国这样发达的金融市场中，存在很多工作悖论。比如，过多营销，某些金融公司唯利是图，对股票经纪没有底线的营销，保险经纪的无序。
作为一名金融从业者，我认为这是一本非常有价值、有意义的书，这是我自己的心得体会。
于彤
财策研习社顾问团成员
观点犀利的金融营销专家
北京为开企管公司总顾问，中欧国际工商学院EMBA。知名金融理财及营销管理专家，行业服务年资超过二十年。CWMA、CFC、EFP持证人。中央电视台、北京电视台、搜狐财经等众多财经媒体栏目特邀嘉宾。
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《新经济下的财富管理》
作者：诺伯特·M·明德尔 莎拉·E·斯莱特
译者：侯伟鹏
出版时间：2016年12月
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2017.2.23