年终奖实用投资指南
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又快到发年终奖的时候了，很多朋友都会拿到一年当中最大的一笔现金流。
年终奖，这是一个想一下就很高兴的词。
记得当初小M第一次领年终奖，看到银行卡里多出了一笔钱，那几天都很高兴，内心充满了喜悦。
第一年的年终奖买了点礼物送家里，其他的钱都买成股票了。后来赶上了牛市，当年这笔年终奖投资得很划算。
这也是个人投资者的优势，每隔一段时间，手里就多出一笔现金流。
机构投资者要是每隔一段时间，就一定会有现金流可供投资，不得做梦都笑醒？！但是这个优势在个人投资者身上是很常见的。
很多上班族朋友，都会在年末或多或少地收到一些年终奖。
这笔资金少的几千块，多的有几万。
这一笔资金，该如何去处理呢？
如果要投资的话，在什么时候投资呢？我们今天就来讨论一下。
最好在春节前投资
年终奖时间上大多在1月份或者春节前到账。要投资的话，我们最好是在春节前投资。
春节前这个时间点，是年终奖最大的优势。
A股有几个比较特殊的月份，其中：
（1）过去十几年里的2月份，平均上涨4%左右。
（2）上涨概率非常高。
过去十几年，A股在春节所在的月份，都是或多或少上涨的。只有两年里，在2月份出现了下跌。
具体原因并没有一个准确的解释。一个比较合理的说法是，因为中国人习惯把春节后作为一年的开始，银行放款、企业经营、个人投资者的资金，通常都是在春节后开始投入，因此市场资金面会在春节期间有所改善，从而带动股票市场上涨。
这就给我们的年终奖投资带来了一定优势，大多数个人投资者，年终奖通常在春节前就已经拿到手啦。
所以如果我们在春节假期之前就完成年终奖的投资，能买的稍便宜一些。
对定投有何影响？
对于正在进行定投的宝宝们计划影响并不大。
年终奖的金额通常不会特别巨大，对长期定投计划的影响也不会很大。
大多数年终奖是月工资的3~10倍不等，金额不会特别大。所以不会对自己之前的定投计划产生太大影响。
▼小金额怎么投？
如果金额不多，可以先把自己要花的那部分留出来，比如说置办一些年货。
剩下的直接一次性投入到低估指数基金上也没啥问题。
以后每年还会有年终奖的，每年都可以投这么一次。
相当于在原本的定投计划之外，额外做了一次「按年定投」的计划，长期收益也是不错的。
▼大金额怎么投？
如果单位今年业绩特别好，一次性到手了巨额的年终奖，则可以拿出其中的一部分来定投指数基金。
具体如何衡量金额大小呢？
我觉得如果是月工资的20倍以上，就可以算是巨额年终奖了。这种情况下，我们可以用「100-家庭成员平均年龄」的方式，分配一下资金。
比如说家庭平均年龄为40岁：
我们就可以把巨额年终奖的60%用来投资到低估的指数基金中。
剩下的40%资金可以用稳妥的途径进行打理,比如一些90天、半年、一年的银行理财产品。
用来投入指数基金中的这60%，也可以划分为12份，归入到之后的定投中。
到了下一年，还会有年终奖，可以继续这样做。这相当于把年终奖归入到了日常的定投中。
年终奖，它不像手里的一笔资金投完就没有了，以后每年我们都会收到一笔年终奖，每年割一茬。
年终奖买什么好？
那么，年终奖买什么好呢？
有三个好去处：
1. 长期不用的资金，投资指数基金。
2. 短期不用的资金，投资债券基金。
3. 给家人一份保障。
▼长期资金投资指数基金
如果资金长期不用，那低估指数基金就是很好的选择了。
在熊市低迷的阶段，我们要尽力积累低估的股票资产，享受到「估值＋盈利」双重上涨带来的收益。
高筑墙，广积粮，缓称王。
▼短期资金投资债券基金
不过，指数基金投资需要的时间长度比较长，至少是3年以上不用的资金。那如果这笔年终奖，我们在短期内就要用到它，怎么办呢？
如果资金在几天、几周的时间要使用，投资货币基金。 如果资金在几个月的时间要使用，投资30天、90天的银行理财产品。 如果资金在大半年到一两年的时间要使用，投资一年的银行理财产品。
简单来说：
低估的指数基金是最值得考虑的「年货」。
如果是短期的资金，可以考虑用债券基金来打理。
▼给家人一份保障
除此之外，年终奖还可以给自己和家人送上一份保障。
因为我们自身就是资产——人力资产，可以为我们带来源源不断的现金流。所以，我们也要给人力资产做好保障，保障我们在将来几十年的工作中能稳定、顺利的拿到工资现金流，再用现金流来进行投资，让资产长期增值。
一套比较普适的保障方案，可以包括四个险种：重疾险、寿险、医疗险和意外险。
另外，如果是有一些特定的需求，比如给没有投资理财能力的父母一份养老保障，强制储蓄或者财产转移等，则可以考虑「年金险」。
后记
快过年啦，买点年货，买点给家人的礼物。
有位朋友说的不错，给孩子送压岁钱，不如送给孩子一份基金和理财的观念。
这就是一份很不错的「年货」哦！
本文来源：定投十年赚十倍《年终奖实用投资指南》
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