“输血”成就“造血”功 ——安康农商银行精准扶贫侧记
聚焦发展 大美汉滨
端午过后，家住建民办徐家沟村的贫困户王兆知比以往更忙：挖地基、买建材、购小牛......用他自己的话说：“以前想搞产业，筹不到钱，干着急。现在农商行对咱帮扶力度这么大，不好好干，咋对得起人！”
扶上马，送一程。4年前，王兆知申请了5万元扶贫小额贷款，发展黄牛养殖，去年在归还贷款后，今年农商行又续贷了5万元，帮助他进一步扩大养牛场规模。从2016年妻子生病导致全家生活陷入低谷，到如今盖起楼房，存栏6头大牛、4头小牛，今年收入可望达到10万元，王兆知家境日益滋润。
小康不小康，关键看老乡。作为根植“三农”、服务地方的金融机构，近年来，安康农商银行充分发挥地方金融主力军作用，不断创新服务方式，持续加大扶贫信贷投放，以贴心暖心的服务全力满足贫困群众需求，以担当作为、扶贫济困的实际行动，成为全市脱贫攻坚主战场上的金融先锋。截止目前，安康农商银行累计发放扶贫助农贷款10.16亿元，带动6.42万名贫困群众实现了脱贫致富。放款额度和带贫人数位居全市众金融机构之首，成为“造血”扶贫的“领头雁”。
让金融扶贫发挥四两拨千斤作用，贫困农户评级授信系统的建立是最重要的前提。脱贫攻坚工作开展以来，安康农商银行高度重视贫困户评级授信工作。围绕汉滨区委、区政府下发的脱贫攻坚工作要求，结合全区开展搬迁、劳务、生态、教育、医疗、基建、兜底、特色产业等八个精准脱贫行动计划，立足自身优势，研究扶贫政策与信贷政策的结合点，出台金融扶贫指导意见，成立“贫困户小额信用贷款”评级授信小组，对全区488个行政村的所有贫困户逐一开展摸底调查、评级授信，实施了五万元以下、三年期以内、免抵押、免担保、扶贫贴息的“5321”信贷政策，为贫困户敞开了大门。
仲夏时节的沈坝镇花红村，农作物在阳光照耀下，一片生机盎然，勤劳的村民们正在对地里的农作物进行施肥除草管护。53岁的贫困户胡世旬更是忙的一刻也不得闲，夫妻俩每天早晨天不亮就开始在葡萄园里采摘成熟葡萄。为了脱掉“贫困户”帽子，胡世旬此前尝试过各种致富门路，但都没有成功，2018年，夫妻俩决定尝试着种植葡萄。有了项目，东挪西凑却没有筹够到杨凌购买了良种葡萄苗的钱。安康农商银行沈坝支行包片客户经理得知消息后，经调查了解为其授信并发放了5万元金融扶贫贷款。当年，试种的十多亩葡萄卖了6万余元，坚定了他们发展葡萄的信心。2019年，沈坝支行再次为其办理了扶贫贷款续贷业务并鼓励其扩大种植规模。如今，胡世旬不仅自己脱了贫，被陕西省脱贫攻坚领导小组评为“脱贫致富先进个人”，还吸纳了30多名贫困户在产业园务工，让他们在家门口打工赚钱。
目前，在汉滨区，共有33096户和胡世旬一样的贫困户共获得安康农商银行授信14.5698亿元。61579户贫困户获得了信贷需求调查和评级授信，实现贫困户建档面、评级面、有效贫困户授信面“三个100％”。
如何让扶贫贷款“贷得到、贷得准、贷得快、用的好、还得上”？安康农商银行在认真做好“三个100％”的基础上，畅通放贷渠道，切实做到已评级授信贫困户“随用随贷”，各营业网点均开辟“绿色通道”，公开扶贫贷款办理流程、服务承诺和联系方式，简化贷款手续，推行限时办结，确保在最短时间内将贷款投放到位，提高办贷效率；根据贫困村和贫困户地域特点、劳动技能特长，帮助贫困户选定适合自身发展的经营项目和致富产业，全行累计发放扶贫小额信贷22650笔101676万元，支持1.66万户贫困户发展增收产业，带动贫困人口6.42万人，使一大批有创业就业潜质的贫困户通过信贷扶持和自身努力走上产业发展道路，摆脱了贫困。
贫有百样，困有千种。如何让贫困群众成功脱贫不返贫，安康农商银行坚持“一村一模式”、“一户一方案”，下苦功、做细活，对有思想、有志向的贫困户进行重点帮扶，以创业平台为路径，以扶贫贷款为纽带，“一对一”进行金融帮扶，树立标杆，做出特色。
“感谢农商行干部上门宣传、上门办理，让我享受到这么好的信贷政策，今年春季共做了15吨干茶，收益不错。”7月8日，当安康农商银行工作人员回访时，汉滨区大竹园镇七堰社区制茶能手贾定菊感激之情溢于言表。
今年52岁的贾定菊，是一位手工制茶能手，以前靠着制茶手艺在大竹园镇上的茶企里面务工，虽然收入稳定，但家中两个孩子上学，收入不够开支。2017年初，贾定菊经过再三思索、反复权衡，决定自办茶叶加工厂，苦于没有启动资金，她抱着试一试的想法到当地农商银行申请贷款。“没想到我随口一问，结果信贷员很热情地接待了我。第二天，工作人员上门考察，第三天，顺利拿到5万元贷款，你说这效率快不快？”拿到钱后，她迅速建厂房、购买制茶设备。“要不是农商行帮忙，我哪有今天啊！贷到款当年我就赚了5万多元，除了供养娃上学，其他开支也保住了。第二年我继续扩大规模赚了将近7万块钱，去年和今年产值就高了，每年达到8、9万块钱，我还要继续把茶厂做大做强。”
“通过送金融知识下乡、建立惠民金融服务微信群、发放扶贫小额信用贷款明白卡、授信通知书等方式，帮助贫困群众熟知金融扶贫政策，认识包户客户经理，及时解决疑难问题。”安康农商银行副行长陈勇军介绍道。
为确保金融扶贫真正惠及于民，安康农商银行建立健全了责任体系，实行总行领导包片、中层包支行、支行包镇办、客户经理包村到户的“四级”联动金融扶贫包抓工作机制，将包抓责任层层落实到位,明确了各级工作职责，做到扶贫小额贷款村村有人包，户户有人管。并多次召开全行金融扶贫专题会议、举办金融扶贫培训班，成立金融扶贫调研、检查、督促小组，深入网点、贫困村、贫困户实地调研、督查、检查金融扶贫工作，及时研究解决金融扶贫工作中出现的各种问题，对检查出的工作落实不到位、违规违纪问题在全行进行通报，从而增强全员落实金融扶贫政策和工作措施的执行力。
如今，安康农商银行牛蹄、流水、大竹园、晏坝、双龙等支行支持当地贫困户发展茶叶产业，使全区茶叶产业迅猛发展壮大；沈坝、早阳、叶坪、中原等支行支持当地贫困户发展拐枣、魔芋、核桃、药材、烤烟等产业，使当地种植业形成了规模化经营；大河、石转、关庙、河西等支行支持当地贫困户发展养殖；城东、建民、江北、五里、大同等川道支行因地制宜，支持当地贫困户开办餐饮业、农家乐、发展农村商贸业等都取得良好成效。
“支持一个项目、发展一个产业、致富一方农户”，扶贫路上，安康农商银行始终坚守国家战略赋予的重大使命，在金融扶贫的最前沿，凝金融优势与产业优势于一体，聚专业服务与普惠服务于一炉，将支持实体经济发展与脱贫攻坚进行深度融合，为精准脱贫贡献出最大的“农商银行力量”。
除了帮扶贫困户，对企业的融资支持，也是安康农商银行金融扶贫的重要环节。
“复工有啥困难不？流动资金缺不缺？有啥需求你尽管说。”虽有疫情，但农业龙头企业安康忠诚现代农业园区的经营情况却一直是安康农商银行领导心头最大的牵挂。今年4月，正是企业复工复产的关键时期，安康农商银行工作人员成了忠诚现代农业园区的常客。
产业扶贫是增强贫困地区造血功能、帮助群众就地就业的长远之计，就业是贫困群众增加收入、摆脱贫困的重要途径。安康农商银行注重“内源式产业造血”，将信贷支持经营主体、产业链等与扶贫攻坚相结合，先由农商银行对经营主体进行信贷支持，“贷”动企业，再由企业带动农户，把建档立卡的贫困户与扶贫企业、新型农业经营主体的信贷扶持相结合，帮助贫困户脱贫。
“如果没有农商银行500万元的信贷支持，我们企业在今年初就面临资金困难。截止目前，我们6个农业园区全部复工复产的同时，今年春季的产量、效益也非常好。”汉滨区忠诚现代农业园区负责人刘瑞红感激的说道。
受新冠肺炎疫情影响，今年忠诚现代农业园区经济压力加大，安康农商银行聚焦“银企合作”，创新推出精准扶贫“产业贷”，及时给予免担保500万元的资金投放，通过加大对新型农业主体的信贷扶持，打造产业扶贫基地，增加就业岗位，带动贫困户劳动力就业、增收、脱贫。
为确保像忠诚现代农业园区这样的企业能够尽快复工复产、保障当地群众就业，疫情发生以来，安康农商银行累计向“复工复产”小微企业发放贷款6.08亿元、为1.22亿元贷款办理延期、为32个小微企业累计减免罚息105万元，累计发放低息贷款23笔10.48亿元，让利达1750万元，运用人民银行再贷款发放贷款达12085万元。对于确实有还款困难的各类经营主体，采用展期、无还本续贷等多种方式，帮助受疫情影响或暂时失去还款能力的贫困户渡过难关，没有让一个贫困户再返贫。
“扶持一个企业、支持一个项目、带动一个产业、辐射一片贫困户。”用产业带动农民脱贫致富，是安康农商银行行长谭永有的最大体会。
为解决部分贫困户没有产业发展条件创收、增收问题，安康农商银行积极主动作为，充分发挥金融杠杆作用，进一步探索多渠道金融扶贫工作，聚焦“银企合作”这一“金点子”，积极与现代化农业生产企业、规模化种养殖组织、商会、团体开展深度合作，探索金融扶贫信贷资金实现“精准灌溉”的新路子。主动对接企业、组织，召开银企座谈会，面向全区带动贫困户脱贫的农民专业合作社、现代农业园区、家庭农场、能人大户、小微企业、扶贫龙头企业开展摸底调查、评级授信，按照“一户一档”建立经济档案，创新推出精准扶贫“产业贷”，积极推进“金融+企业+贫困户”扶贫模式，为脱贫攻坚工作注入资金活力，通过信贷手段支持企业扩大经营规模，增加就业岗位，帮助贫困户的劳动力就业、增收、脱贫。
如今，安康农商银行重点支持的京康农业、硒源油脂、鸿盛实业、天瑞塬生态农业、兄弟农工贸、荣泰农业科技、振兴实业、惠盛实业等国家级、省级、市级农业产业化龙头企业20多家，累计发放贷款10多亿元，切实破解了农业园区建设、生产、销售等环节资金短缺的难题。通过信贷手段支持30余户小微及农业龙头企业扩大经营规模，以增加就业岗位、扭转贫困户土地等方式带动5000余户贫困户实现以劳动就业、土地创收、分红等形式实现增收、脱贫。
“只有加大力度支持新型农业经营主体等涉农和小微企业发展，进而带动更多贫困户脱贫致富，才能真正斩断穷根、确保脱贫不返贫。”对于金融扶贫，安康农商银行董事长吴兆庆豪情满怀。
一面运用产品创新为脱贫攻坚注入金融“活水”，一面俯身在脱贫攻坚一线实际探索，安康农商银行“知行合一”探索出一条“输血”变“造血”的金融扶贫新路。因扶贫成效显著，2016年至今，安康农商银行连续4年在汉滨区委、区政府考核中被评为优秀格次，被安康市委、市政府评为2018年度脱贫攻坚优秀企业。
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来源：汉滨区融媒体中心 | 作者：汪金波 吴亚君
实习编辑：罗永昌 | 责编：张承喜 | 审核：罗峰
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