房贷，选“LPR”还是“固定利率”？陈旭的解决方案是……
本文原创：陈旭
由于本公众号主要讨论的都是“生活，工作，社会”中涉及经济利益的问题，有时候讨论的还是涉及巨大经济利益的问题，与我们每个人的个人利益密切相关，陈旭在这里提供一些个人的看法，仅供大家参考，希望对大家有帮助。
大家有什么不明白和感兴趣的问题，可以在最新的文章下面留言，陈旭会在点赞多的留言里挑选一下，写一些大家关心的问题。
昨天文章留言里，有本公众号"tulongys"的读者留言：
【读者提问】龙哥讲的透彻，能不能提示一下lpr和固定利率怎么选…… 读者提问
关于这个问题，我们首先来了解一下这个“lpr”是什么东西……
贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行算术计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。 百度百科
贷款基础利率集中报价和发布机制主要作用，是一种市场化改革，等于把央行的权力逐渐的像商业银行和市场过度，逐渐实现信贷利率的市场化。
LPR的意思是：
若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%。
现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。
2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点。
5.39%-4.8%=0.59%
2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。
在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。
固定利率是什么意思呢？
存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。
那么，面对这个房贷lpr和固定利率，怎么选择，才划算呢？
我先讲一个故事……
以前，陈旭去酒店吃饭，经常有酒店的服务员过来推销酒店的特色菜，总之什么什么好……吃了以后，肯定延年益寿，寿命超过千年神龟。
后来，我做了酒店老总，开公司经理会议，行政总厨苦恼的在会议上报告，说很多蔬菜顾客点的少，导致厨房很多蔬菜食材不太新鲜了。
于是陈旭就在酒店经理会议上指示，让行政总厨列出“不太新鲜，还没有腐烂的蔬菜，可以做成什么菜肴”名单，交给餐饮总监，由餐饮部负责，在客人点菜的时候，让服务员将上述菜肴名单作为酒店特色菜，向顾客力推……
陈旭第一次这样在酒店经理会议上做指示的时候，心中一道闪电掠过……TNN的，以前我吃了多少次不新鲜的菜叶子啊！
可能有朋友说，陈旭当老总太坏了，怎么这么干？
兄弟，陈旭没当酒店老总之前，我也是酒店管理人员，也参加公司部门会议，以前老总就是怎么做的，不太新鲜的蔬菜，都要抢在腐烂之前，做成特色菜，加大力度，推销给顾客……
所以我学过来了。
环境塑造人嘛！
领导都差不多，领导做的事情，是他们的位置决定的。
我为什么突然讲这个事情？
陈旭以前说过，领导都是耍猴的……
你看，很多事情都暗藏天机，不说，你这辈子都不知道……我估计各位也会跟我当年一样，吃了不少烂菜叶子……
当某一天，我们也到了领导的位置，才恍然大悟，原来自己以前一直在吃烂菜叶子。
那么，我们这个lpr，是怎么回事呢？银行，会不会给我们吃烂菜叶子呢？
银行给我们两个选择，一个是固定利率，一个是浮动LPR利率……
到底哪一个，对咱们老百姓更划算呢？
陈旭的建议是……
请看第三段……（本文总共6段，原理和答案在后面）