大学生：远离校园贷，保护你我他
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今日（2017年3月30日）的《南方都市报》在GC02版发了一篇新闻，标题是《借款4万，半年后要还100多万》，下面的副标题看了更让人心惊胆战——“高利贷套路太深层层套住大学生，多数贷款年化利息超过36%，个别高达2000%以上”。而《最高人民法院关于审理民间借贷若干意见及司法解释》规定：民间借贷利息可高于银行利率，但最高不得超过银行同期同种贷款利率的四倍（不含浮动利率，包含利率本数)，超出部分不受法律保护。现在银行的贷款年利率为4.35%至4.9%，故民间借贷的利率不得超过19.6%。文中讲述了某男大学生因为有个人消费需求，去向某“校园贷”平台借钱，结果借6万却打了9万的欠条，过了几个月，出借人突然要求该男生提前还清贷款，男生暂时拿不出那么多钱，就又被带去另外一个出借人那里，借款1万却要求打6万的欠条，套路越来越深，雪球越来越大……
还有新闻讲述了某大学学生会干部，利用他人信任，借用他人身份证件去各大平台贷款“做生意”，结果最后生意失败，人间蒸发，留给舍友高达19万元的债务……
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对于大学生信用卡贷款，在2009年以前已经发生过多起学生信用卡消费欠款无法还清导致悲剧的各类案件。于是2009年，银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》，规定银行不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外），向经查已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。此文一发，各大银行逐渐取缔了向大学生（主要是本科生）发放信用卡。
但随着近年网络支付的大力发展，各类金融平台打着“校园贷”的招牌开始向在校大学生们推销各类极具诱惑力的“分期付款”：
看到舍友买了最新款的苹果手机，也想要？每个月仅需880。
想送一只“杨树林”给女神？每月仅需88。
想买一台最新的游戏笔记本？每月仅需1888。
没钱去旅游，贷！
没钱去购物，贷！
没钱去上培训班？也贷！
结果很多大学生尝到了“月供880苹果手机”的甜头，觉得自己立刻追赶上了时代的潮流，殊不知最后还给金融平台的本息都可以买两部苹果手机了。前者能按照要求还清还算好的，若是陷入了“裸贷”、“高利贷”等贷款圈套，最后不仅影响自己，还拖累家人。网上搜搜各类贷款的催债方式，对家人是绝对不放过骚扰的。
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为何各类“校园贷”不良事件会屡屡发生？为何大学生会陷入“校园贷”？如何避免大学生入坑“校园贷”？作为一篇分析型的文章，自然要先从“背锅四大户——社会、政府、体制和学校”着手分析。
社会：社会上应营造良好的消费风气，树立健康的消费观念，少一些《买到这些，你就能追到大学女神》、《上大学必去的66个旅游胜地》、《女孩子，要对自己好一些（推销某些产品）》、《男孩子，也好对自己好一些（推销某些产品）》、《不买对不起自己（还是推销某些产品）》等鼓吹过度消费的宣传……
政府和体制：政府应该加强对金融平台的监管，严格制定各类金融贷款规章制度，严格控制金融平台向全日制无固定工作的在校学生提供贷款，严格打击高利贷，严格……，严格……
学校：学校应加强学生防骗教育，学校应加强给类“校园贷”广告的清理工作，学校应严格制止“校园贷”工作人员在学校里展开业务工作……
对于大学生这个校园贷的目标主体，才是预防的重中之重。因为，不管政府怎么打击、怎么监管，社会怎么倡导，学校如何加强教育、严防死守，道高一尺魔高一丈，各种不良分子还是会通过各种渠道将触手伸向大学生，用各种“甜蜜的诱惑”引诱大学生进行校园贷。大学生只有守住自己，坚决不与“校园贷”有任何关系，才能更好地避免日后麻烦。有以下几点建议可供参考：
1、树立正确的消费观念。俗话说：有多少钱办多少事，有多大的肚子吃多少饭。在这里并非要拒绝消费，而是要拒绝过度的、超出个人能力的、不合理的消费。不要盲目攀比，学会调节个人心理。如果真的想买，请先赚钱，后花钱，请勿贷款消费。
2、尽量避免使用网络借贷工具（含XX花呗、XX白条，更不用说那些不知名的金融平台）。在线支付让人缺乏花钱的实感和界限感，各种著名的购物网站自带的贷款工具，更容易让人陷入贷款的循环，可能很多人的确先差一点点钱，又急需某些东西，就开始了“打白条”，尝到了方便后可能打的“白条”越来越多，最后连这些正规网站的“白条”利息都还不起。
3、对推荐“校园贷”的学校同学保持警惕心，最好不要与之接触。在前面南都的新闻中，有业内人士曝光：“部分民间金融公司向校园发展业务时采取了拉人头的方式，靠学生之间互相介绍，给予提成或者减免利息的方式，让高利贷在校园蔓延。” “学生群体虚荣心强，自控力不足，自我保护意识又太弱了。正因为如此，违规贷款机构抓住了学生容易控制的特点，将一些在社会中已经失效的放贷手段推向校园。”
4、实在有消费需求，又暂时筹集不到那么多资金，只要是正当原因，请告知父母。向父母借钱，总比向贷款平台借钱安全可靠。很多学生上大学后都有“独立于父母、自立自强”的想法，有的是奢侈消费怕父母批评自己乱花钱、有的是正当消费但不想跟父母借钱怕增加父母负担。前一段时间发生的某培训机构让学生网络贷款五千多元上培训班的事情，面对学生想跟父母商量，工作人员正是用这类借口阻止学生：“你都这么大了，这些事情还不能自己做主吗？”“父母工作那么辛苦，你贷款每个月才还几百块钱，就不要向父母要钱啦！”结果学生纷纷贷款，等到发现课程学不到东西，想退班时，签的合同各种限制，难以退款，还要继续还钱给贷款平台。
5、认真学习，并涉猎各类书籍。知识丰富了，眼界增长了，就不会老想着超额花钱了；能力丰富了，技能增长了，赚钱的机会就更多了。
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请勿让自己在大学毕业、进入社会时，已背上沉重的贷款，影响自己前进的脚步。
静姐姐