如何快速攒到人生中第一个100万？

大家好呀，我是你们的好朋友小投。

前几天，小投和朋友聊天时，探讨了一个很有意思的话题——“普通人如何快速攒到人生中第一个100万”。

聊完之后，小投感觉这次讨论还是蛮有价值的，所以想要分享给大家。

另外，文内是辩证性的探讨，没有绝对的对错。只想给小伙伴们提供一种看待问题的角度，而不是讨论某一方法的可行性。

怎么快速攒下100万?

简单来说，就是借钱买资产。如果资产升值的速度，高于负债的利息，那自然可以更快地攒下一笔钱来。

大部分人认为，财富就是有多少股票、基金、银行存款等，而且这些都属于自己的净资产，但在朋友看来，财富看更应该是总资产（净资产+负债），因为有些负债可能会放大财富。

举个例子：

假设我月薪1万，特别节约，每年能攒7-8万块，攒出100万，怎么说也要近10年左右的时间（算上工资上涨+理财收益）。

但如果我在有一定财富基础，比如说30万时，按三成首付，寻觅一处有投资价值的房产，下注买房。

那我此时的财富总值就是：30万本金+70万贷款=100万。70万房贷利息按5%算，一年是3.5万。

只要房价上涨3.5%，那我就不亏：

103.5万（房价）-3.5万（利息）=30万（本金+收益）+70（贷款）。

如果房价涨了10%，房贷总额与利息不变，我的本金就增加了21%。110万-3.5万=36.5万+70万。

如果房价涨了50%，房贷总额与利息不变，我的本金实际上翻了不止一倍。150-3.5=76.5+70。

换句话说，只要我买入的资产增值速度能超越利息支出，那我攒够100万元的速度，就会有所提升，资产增值的速度越快，我攒够100万的速度也就越快。

负债有风险

小投：你说的很有道理，但我持不同看法。

对于朋友的观点，小投的看法是：负债确实可以起到放大财富的作用，但朋友只说了一部分。

刚才所有的假设，都是建立在总资产的增值速度高于负债的利息。

那么问题来了：

①假如总资产不增长，负债的利息支出，就是你净资产的亏损。

想象一下，3.5万的利息支出，相较于你30万的本金来说，一年就亏损了11%。

②假如现金流出现了问题，你的资产又该怎么处置？

负债看似是在放大财富，但实际上却是在对你的现金流进行极限压力测试。

新冠疫情爆发，很多行业业绩骤降。以美国为例，巅峰时期有4000万人领取失业救济，很多人根本就没有预想到自己会失业。

失去工资，现金流断档之后，无力支付银行利息的人，很多人在这场现金流压力测试下缴械投降。无独有偶，2008年金融危机时，同样也有一批人因无力承担债务利息，被迫廉价出售了自己的资产。

小投认为：杠杆是一把双刃剑，像小投这样的普通人，是没有实力将它挥舞起来的，即使强撑一口气把它提起，最终也可能会划伤自己。

我们在课程里之所以让大家远离负债，远离杠杆，也是不想让如此利器，伤到咱们普通老百姓啦！

谁更适合动用杠杆?

 

小投认为是正向现金流稳定的主体，主要是经营主体，其次是个人。

能保持正常经营的主体，通常自身可以产生相对稳定的现金流，而且由于是经营主体的缘故，往往也会有一定的资产垫，有更多腾挪闪转的空间。（很多公司常玩的套路：借新还旧）而个人的收入往往比较单一，比较被动。

市面上绝大多数上市公司，身上都或多或少有一定规模的负债。

那企业好好的，为什么要借债呢？

原因很简单，其实就是企业认为自己把这笔钱投进生产中，所能带来的收益，超越了利息的支出。

举个例子：

小投花100万开了一家火锅店，每年净利润少说也能赚30万，如果让小投自己靠自己的钱开店，那差不多要3年多时间才能开一家店。

这时，小投想要快速开店最好的办法是什么？

没错，就是贷款、借钱，只要小投的贷款成本低于火锅店的利润，那小投就有的赚。

大到成千上万人的上市公司，小到只有3-5个人的微型企业，敢于贷款的核心逻辑，就是觉得自己能用借来的钱，赚更多的钱。

这个逻辑对个人也是相通的，只要你能用借来的这笔钱，赚到更多的钱，就可以归类到良性负债中。而如果把借来的钱，用作消费，那很明显就是劣质负债。

总结

《穷爸爸富爸爸》对良性负债的要求相对严苛，即买入的资产能产生正向现金流，这笔投入才是良性负债。

例如：贷款买了房子，但房租可以覆盖掉每月的房贷支出，那房贷就是良性负债。

但书中的准则太过严苛，市面上几乎找不到满足这种要求的资产，所以小投关于的负债的建议是：如果刚需买房背上负债，无论是良性也好、中性也罢，每月需要偿还的贷款，尽量不要超过收入的50%。如果赚1万，就不要超过5千。

今天，小投之所以今天和大家聊这个话题，不是鼓吹大家负债炒房、炒股，而是想给小伙伴们提供一个思考的角度。

小伙伴们喜不喜欢这种思考性（拓展视野）的内容，还是更喜欢技巧性（实战投资）的内容呢？留言+在看告诉小投吧~

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