蚌埠公积金“商转公”被热捧，然而并非人人适合！
近日
工农中建四大行发布
关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告
明确了存量房贷利率调整等内容
市住房公积金管理中心
也在7月底宣布加入了公积金“商转公”阵营
房贷政策的组合拳让部分购房者
减轻了购房成本、还贷成本
最近
一大批存量房房贷申请人
前往市住房公积金管理中心
申请办理公积金“商转公”业务
但相关人士建议
在房贷政策的“组合拳”背景下
并非人人都适合申请住房公积金“商转公”
“近期来大厅咨询、申请‘商转公’的职工非常多，但有一部分是暂时不能办理，还有的办理‘商转公’也未必划算。”市住房公积金管理中心相关工作人员介绍，因为每个人申请到的商贷政策不同，并非人人办理“商转公”都划算。
”
据介绍，我市的住房商业贷款在2021年左右达到了一个新的高峰，第一套房的贷款利率，部分甚至已经达到了6.0%左右。如果将商业贷款改为纯公积金贷款（以一套房为例），则商业贷款利率为6.0%可以转为公积金贷款利率为3.1%（5年以上），差距十分显著。
但近两年来，随着LPR的多次降低，我市首套房贷款利率也出现了多次下降。目前，我市的首套房贷利率已降至3.8%-3.9%，与公积金贷款的利率差距缩小。而且商贷目前是“认房不认贷”，而公积金贷款仍然要看贷款次数，第二套个人住房公积金贷款5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%，与商贷利率很小。综合考虑到人工成本、时间成本、提前还款成本等多重因素，想办“商转公”的职工还是要提前算算自己的利率。
我市目前“商转公”贷款额度是
单职工最低15万最高50万
双职工最低30万最高70万
据介绍
“商转公”需要满足以下条件
借款申请人应为商业贷款的借款人，且借款申请人应为房屋购买主体之一；
原商业贷款银行同意借款人提前全部或部分还款；
商转公贷款涉及的房屋已取得不动产权证书且权属明晰，并能办理抵押登记手续；
商业贷款所购住房抵押权人仅为原商业贷款银行，且无其他抵押、查封等权利限制情形；
原公积金贷款与商业贷款组合贷中商贷部分不适用“商转公”。
“商转公”贷款方式是
“先还后贷”或“以贷还贷”
“先还后贷”是指申请人向公积金中心申请商转公贷款并经审查批准后，自行结清商业贷款、解除原贷款抵押，重新办理公积金贷款手续，公积金中心发放商转公贷款至借款人提供的本人账户；
“以贷还贷”是已办理商贷的借款人向公积金中心申请商转公贷款，经审查批准并办理抵押落实手续后，公积金中心发放商转公贷款至商业银行指定还款专户。
办理“商转公”贷款
需要提供充分的材料
申请人（及共同申请人）身份证、户口簿、个人信用报告、收入证明、收入银行流水；
婚姻状况证明; 所购住房不动产权证或房屋所有权证（土地证）；
主借款人一类借记卡；
税收完税证明、增值税发票；
异地缴存住房公积金的缴存人在我市申请商转公贷款时提供《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》、近六个月连续正常缴存明细；
商业银行出具的《同意提前还贷证明书》、商转公贷款的还款银行账户(以贷还贷方式提供）等。
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来源：蚌埠日报社
融媒体记者：陈瑶
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