踩备付金、反洗钱等红线 新浪支付涉9项违规领央行千万级罚单

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又一互联网巨头支付业务被罚。6月28日，北京商报记者注意到，央行营业管理部公布的最新行政处罚信息显示，北京新浪支付科技有限公司（以下简称“新浪支付”）因涉及九项支付违法行为，被央行给予警告，没收违法所得165.89万元，并处罚款1718.44万元，罚没合计1884.33万元。

同时，时任新浪支付总经理边江，因对新浪支付未落实特约商户管理责任、违规开立与使用支付账户违法行为负有责任，被给予警告并处罚款35万元。

根据公告，新浪支付违法行为类型主要包括：未落实特约商户管理责任，支付交易信息未落实真实、完整、可追溯要求，为不符合规定的商户开通代收业务，未按规定与外包服务机构开展业务合作，违规开立与使用支付账户，未按规定管理客户备付金，未按规定公开披露有关事项，未按规定办理相关变更事项，未按规定建立相关制度办法。

从违规类型来看，新浪支付所踩红线涉及反洗钱违规、违规开立与使用支付账户及未按规定管理客户备付金等。针对具体违规事项及后续整改情况，北京商报记者多次向新浪支付方面进行采访，其中多次拨打新浪支付官方客服，尽管对方回应称已反馈，但截至发稿并未有所回应；此外记者联系新浪支付其他电话，但多次拨打均无人回应。

易观支付行业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，“新浪支付此次被罚，主要是由于为不合规平台违规提供支付接口，且对用户造成了不可挽回的损失所致。从央行列举的违法行为类型就可以看出，未落实特约商户管理，交易信息没有做到完整可追溯，以及为不符合规定的商户开通代收业务等。”

王蓬博直言道，当前，应警惕支付机构为追逐短期利润而给一些敏感行业提供接口，甚至为灰产行业提供便利的现象；此外，支付机构也要注意直接涉及C端用户的交易项目，风控肯定是杜绝问题的第一道屏障。今后，央行对金融机构的反洗钱等问题监控更加严格，即使不是主观行为，但没有做到“详细知道自己客户以及资金流向”也会受到处罚。

新浪支付此次被罚并非无迹可循。事实上，在此次被罚之前，就有多位用户在新浪旗下黑猫投诉及聚投诉平台上反映了新浪支付存在的多个问题，其中包括无故扣款、注销新浪支付账号信息不匹配等问题，还有用户称因无法注销新浪支付账户导致无法注销互金机构小赢旗下摇钱花等平台账号。

消费者张萌（化名）向北京商报记者反映道，“我在没有跟北京新浪支付发生过任何交易往来的情况下，新浪支付于2020年4月16日上午从我银行卡账户莫名其妙扣款194.07元，至今都不清楚是什么原因。” 针对该问题，北京商报记者向新浪支付方面进行求证，对方客服回应称需要用户本人提供身份证号等信息才能进一步解决。

“无故扣款可能是代收付通道问题，一般签订协议以后平台就能够直接扣款，而注销账号信息不匹配一般属于新浪支付系统能力问题。”王蓬博告诉北京商报记者。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮则认为，“新浪支付频现扣款纠纷，主要是因为支付机构在使用支付账户、与外部机构合作时制度不健全、操作不规范所致。”

北京商报记者注意到，今年以来，已有多家支付机构收到巨额罚单，其中，反洗钱违规和未按规定存放和管理客户备付金，是支付机构被罚的重要原因。对于此类机构后续应如何整改，王蓬博称，一方面，机构还需加强合规性认识和管理，做到“详细了解和掌握客户信息以及资金流向”；另一方面，行业产业链正在重组过程之中，机构要加深对行业变革的认知，业务方向可以向着新兴行业拓展，加深同巨头以及平台型支付机构的合作。

苏筱芮则称，新浪支付后期应当从框架设计开始，制定较为完善的制度管理办法，加强各流程的风控审核，设立专人对各流程内容管理负责，将合规作为开展业务的第一要务。

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