作者 | 里奥 出品 | 消费金融频道
近期有相关人士向「消费金融频道」独家透露，我来数科正通过收购或成立小贷公司来获得小贷牌照。「消费金融频道」追踪发现，近日我来数科向广西壮族自治区地方金融监管局申请成立小贷公司获得批复。广西监管同意卫盈联信息技术（深圳）有限公司出资6000万元筹建北海市威联得小额贷款有限公司（下称：威联得小贷）。同时，核准潘睿为威联得小贷执行董事兼总经理任职资格。
目前，威联得小贷已完成工商登记，成立日期为2023年2月3日。
我来数科是香港WeLab集团旗下的纯线上金融科技平台，在内地的运营主体正是卫盈联信息技术(深圳)有限公司。WeLab于2013年由龙沛智在香港创立，2014年进入内地市场，当时名字还叫我来贷，经历了国内现金贷的兴衰，2019年我来贷升级为我来数科，想要去掉金融属性，贴上科技标签。产品方面，目前我来数科包含消费信贷和信用租赁两项业务。消费信贷包括工薪贷和生意贷，APP显示额度最高8万，综合年利率18%起。而信用租赁则由WeLab租赁品牌“淘新机”运营，主要通过支付宝小程序引流获客。除此之外，WeLab在内地还有金融科技服务商“天冕科技”、场景支付和智慧钱包“钱夹谷谷”、分期电商平台“就享买”以及投资平台“嘉纷”。业务品牌虽多，但在内地获得牌照一直不多，除刚获得小贷牌照外，此前只有一张融资租赁牌照和一张融资担保牌照。即：横琴星盈融资租赁有限公司和广西玮徕融资担保有限公司。除中国内地外，WeLab在香港和其他区域也布局广泛。2018年9月，WeLab与印尼Astra集团成立合资公司“AWDA”并获得了印尼OJK颁发的金融科技牌照，上线印尼信贷APP“Maucash”；2020年7月；WeLab Bank（汇立银行）开业；并于2021年4月获得香港证监会办法的第1类和第4类证券牌照；2021年12月，WeLab收购印尼“雅加达服务银行”；2022年9月WeLab与Astra完成收购印尼“BJJ雅加达服务银行”。我来数科没贷款类牌照做助贷这么多年了，此时成立小贷公司意欲何为？首先来看，威联得小贷经营范围为：小额贷款业务、融资咨询服务、财务咨询、企业管理咨询。小贷批复文件中明确威联得小贷接受广西壮族自治区地方金融监管局和北海市金融办的监督管理。所以威联得小贷应为传统地方小贷。其实，我来数科也想获得网络小贷，只是没赶上好时候。自网络小贷批复收紧以来，只有2020年新增3家网络小贷公司，山东国晟小贷、抚州新浪网络小贷和深圳小赢小贷。另外，去年银保监会在人民网回复网友留言时，又提到全面叫停新设网络小贷从业机构。我来数科一直定位是纯线上金融科技平台，威联得小贷又没有开展网络贷款的资质，「消费金融频道」认为威联得小贷主要服务于广西线下客群。另外，我来数科在广西还有玮徕融资担保有限公司，可以针对当地小微、三农提供信用或者担保贷款。另外，获得小贷牌照后我来数科做助贷有了信用背书，一方面便于监管，另一方面可以便于与资金方的合作。所以，持牌经营，真的成了金融业务入场的必要前提。去年以来，多家从事助贷业务的公司相继通过收购方式获得小贷牌照。未来或许会有更多助贷机构通过成立或收购方式获得小贷牌照，像是嘉银金科你我贷、哈罗臻有钱等。我来数科APP在违规收集个人信息的问题上，已经是工信部通报名单中的常客。2019年7月至10月，APP专项治理工作组向134家问题APP运营者发送整改通知，并建议其1个月内整改，其中就包括我来数科的前身我来贷。然而，我来数科并未按照整改要求积极整改，以至于2019年12月，APP专项治理工作组发布再次通告，包括我来贷在内的4款APP未完成整改再次被通报并上报处理。2021年3月，工信部再次通报侵害用户权益行为的App名单，共有136款App，我来数科APP仍然在名单之中。“先进”的金融科技解决方案并不能只通过过多的获取用户权益来获客。我来数科大部分盈利产品年化都在24%-36%之间，面对窗口指导下的降利率趋势，坚挺高利率将存在合规风险。若要定价低于24%将很难盈利。另外，我来数科费用包括利息、服务费或担保费，有的还要求购买会员加速贷款，这也导致大量客诉。客诉和催收也是大问题。我来数科除了高定价的产品外，最难以处理的是定价和催收带来的客诉。变相加息、高利贷、暴力催收、爆通讯录等客诉问题比较突出，品牌舆情并不佳，会波及合作机构消保命门。目前整个消费金融行业已经大幅压缩高定价及有瑕疵的产品规模，获客策略大幅收紧，转向老客运营，提升对催收合规和客户投诉的关注，我来数科要提前做好合规整改的心理建设。
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