富爸爸穷爸爸：房子是资产还是负债？

最近在知乎发表这篇“富爸爸穷爸爸的作者破产，这本书是骗人的吗？”，又得到了知友的留言。

富爸爸书中提到对于很多人来说，房子是负债，而不是资产。

知友质疑凭什么说房子是负债，这肯定是资产呀！

这个质疑非常好，我原本这个观念是来自作者的，如果要还房贷，属于现金流出，就是负债，而这个属于结论，我却没有去深刻理解作者背后的逻辑。

在《学会提问》这本书中有一句说的特别好：

如果我们只对结论进行评价，而对其推理过程不闻不问，我们就会坚持自己在论辩或文章中所持的结论，对那些和我们观点相一致的结论立刻青睐有加。

在和知友的一番讨论中，我得出了一个非常容易分清房子是负债还是资产的另一个方法。

作者给出的方法是每个月要从你口袋中掏钱的就是负债，例如还贷款，如果有钱进入你口袋的就是资产，例如租金收入。

而我的方法就是从另一个角度思考，如果你首付是35%的话，还欠了65%银行借的钱，这肯定就是负债。

这好比你借了别人75万买一样值100万的东西，表面上这个东西是资产，但实际上你是用借钱的方式买的，所以这个东西也属于负债，因为你将来需要连本带利的偿还75万。

相反，如果首付是90%，而只借银行10%，那这个房子则更偏向于资产，因为变相来说，你少偿还了房贷，现金从里口袋里流走的钱少了。

这个是我想到的另一个思路，更方便的方法还是用作者的现金流来判断是资产还是负债。

给大家看看我和知友的讨论，希望也能对你有启发。

知友storm：

买房可不算负债啊。特别是前几年相当于上了杠杆的变相投资。即使现在也是保值增值的操作。跑赢通胀不难。

而且没有攒钱习惯的人，相当于变相存钱了。我觉得读书，就算读十遍也不是这么读的

阿猫：

这本书说的：现金流入的是资产，现金流出的是负债。

自住的话不多说，本身就不算投资，持有一套房子的人又没有现金流入 ，一般还房贷还要流出，并且也不会把自住房变现。

而如果你有一套房了，你就要衡量现在房价收入比，一线全球前5，还有看看自身的经济情况，现在基本不会有人买房投资了，性价比很低。

过去的涨幅未来也很难达到，杠杆投资谁知道是不是杠杆亏损呢。

知友storm：

你这太僵硬了吧，房子不管是拿来投资还是自住，它就是资产，自住的房子一般不会拿来卖，但是需要的时候是可以拿来变现的，只要房价在涨，或者跑赢通胀，就算现金流入！你还的房贷是杠杆，而不是房子本身。

这么跟你说，凡是手里的，可以变现的，能够跑赢通胀的都可以叫资产。

就目前中国的形式而言，大多数普通年轻人，所谓理财也罢投资也罢，买房还是最靠谱的操作！

你每个月还贷款是偿还你欠银行的钱，而不是房子本身，你靠杠杆撬来一个跑赢通胀的资产，还的钱本来就是用置换成资产的。

对应的车子，是不断折损贬值的，就不能算资产。

每一次银行印钱放水，穷人因为没有资产，手里的钱就被稀释了，拿些有资产的富人犹豫跑赢通胀就从穷人手里“抢”来了钱，所以你觉得房子能跑赢通胀，它该算什么？

阿猫：

这要视情况而定，如果你全款买下来了，肯定就是你的固定资产。

如果只是首付款，剩下待供的部分就是你的负债，如果你是贷款，你一天没供完房子，这个房子整体来说就都是你的负债。

你给了35%首付款，65%是借别人的，你好意思说你房子是自己的资产嘛？就算你好意思，你每个月还要还利息..这不叫负债叫什么？

再说如果你还不起房贷，银行随时能够把你的房子给没收了，银行实际占有了房子的65%，出的钱比你还多，这更像是银行的资产。

资产必须能给你带来稳定的现金流，像你说的涨价就叫现金流入.. 这个是扯淡，基本的概念都搞不清，涨出来的钱又不能拿来花，算什么现金流入，你也知道绝大部分人是不会卖的，所以也无法变现，何来的现金流入？

更何况房价涨是过去的历史，谁知道未来会不会一定继续涨呢，这2年的房价基本是横盘，这不就无法跑赢通胀了吗？谁知道未来会不会贬值呢？期待房子升值来赚取差价收入，这是对未来的赌博，而非未来的资产。

你硬要说会卖，成为现金流入也是可以，前提要这个人选择租房子，或者选择更小更便宜的房子，那才会带来正现金流入，而一般人都不会愿意。

而负债的定义就是不断地让你的现金流出，很多人用30年还房贷就是不断地现金流出，利息在4%左右，前7年还的仅仅是利息而已。

有人还完房贷了，这个就能够算作资产，因为他已经不从你口袋掏钱了，你也不用再交租，变相也代表了减少现金流出。

更准确来说，只有持有多套房产的人，拥有租金收入，这才可以算作资产。

你说的道理是对的，我也支持年轻人第一套自住房是需要买的，虽然现在房价的确过高，但自住的话，涨跌都和你没有关系，因为你不会拿来变现。

也不要说期待未来跌了再买，因为没人知道未来的走向如何，如果自己是需要，经济条件又满足，那就早点买。

但如果你说已经有了第一套房，要不要买第二房子进行投资，那就要停下思考一下到底值不值，有没有更好的投资标的了。

反正我觉得从未来10年长远的角度来看，股市现在估值很便宜，而房子很贵，所以未来投资股市的回报率大概率超过房子。

如果你能够想买房子一样去买股票，应该能获得一个不错的回报，有兴趣也能看看这一篇“买房刚需和炒股刚需”。

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