【人工智能】金融科技——解决银行传统风险（下）
《金融科技——解决银行传统风险（下）》
本文将立足2020年，简述目前各大银行在金融科技上的发展现状与已有优势。
银行业是准入门槛极高的行业。相较其他行业，其竞争压力往往来自内部，而非来自外来竞争者。同时，银行业又担负着合理配置资金流向的社会使命，是拥有极大外部性的产业。科技是为数不多可以颠覆银行商业模式的力量。近年来，金融科技的发展与应用为传统银行赋予了不同的发展路径。一定程度上，唯有所谓的破坏式创新和主动求索才能掌握行业话语权，不断发现盈利点。在战略与业务层面，各银行应该努力寻找独特定位，根据自身禀赋优势发展核心业务。在技术层面，善用金融科技与数据分析工具，集中提高运营效率，减少交易成本，不断提升客户体验。
立足2020年，主要银行均提出了与数字化、智能化相关的总体战略。“宇宙行”工商银行提出了打造“数字工行”的口号，发布智慧银行生态系统ECO1.0，同时推出5G智慧网点。建行将金融科技视为“三大战略”之一，构建G、B、C端伙伴式新生态。平安银行推行零售全面AI化，全面推进数据化经营。总结各大银行的金融科技战略，我们得出了如下结论：
1. 各银行都进行了金融科技改革式创新，并由被动式的支撑发展走向主动赋能，加速金融科技与业务的融合。
2. Fintech在组织框架上的调整。例如，工行逐步形成了一部（金融科技部）、多中心（数据中心或研发中心）、一公司（工银科技公司）和一研究院（金融科技研究院）的架构。
3. 第三，中台建设加速，在维系前台与后台IT架构的基础上，各银行努力建设数字化的营销、信贷、运营中心。
4. 接口共享与开放融合。将更加深入的场景生态与客户生态进行配对，并与之建设开放平台API。
科技人才投入与金融科技子公司
外界非常关注银行业在投资端对金融科技与人才的支持。据轻金融统计，16家全国性银行科技投入超千亿，其中工农中建四大行均突破100亿。总占比上看，各家银行金融科技占总营收比重在1.9%-4%的区间内，其中包括数字化转型的基础设施建设、科技人才引进和招聘、研究中心、数据中心的建立等。值得注意的是，不同银行对科技人才的制度性激励差异较大。其中交行推行的金融科技万人计划、Fintech管培生、存量人才转型比较典型，其在存量人才与增量人才两个方面进行开拓，加快建立多元化的“金融+科技”复合型人才团队建设。
金融科技子公司是银行业在fintech领域投资的另一重点，并以孵化为主要手段建构产业优势。工行、中行、建行和平安银行都有较为突出的表现。例如工行的孵化子公司工银科技，是银行业在雄安新区建立的首家科技企业，在智慧政务、风控科技产品输出、金融生态云建设、客户系统托管服务以及科创企业股权投资等方面均取得积极进展；今日平安旗下的陆金所拟在美国进行IPO，其融资规模或超过30亿美元。
（作者：王逸凡）
原文摘自《人工智能资讯周报》总第99期
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