苦日要来了：要留足够的钱，才能活下去！

有关风月，有关经典，长按下图识别二维码，添加绝音君个人号，与君共聆绝妙的音乐：

作者：毕亚军

来源：公众号《华商韬略》

这个夏天很热，也很热闹，可别光顾着看热闹，甚至幸灾乐祸，一不小心把自己搁到了沙滩上。

打开那些出事巨头公司的财务报表，大致上都写着这些关键词：重资产、高负债、缺现金。有的还外加一个，钱挣得辛苦，甚至在赔钱。

可曾想过，这又岂止是他们的问题。

在今天，甚至更早的时间，已经有多少企业是坐拥大量资产却生意做不好，做不转，还欠了一屁股的债；又有多少个人坐拥价值百万、千万的房产，但腰包却瘪得很，还欠了银行要工作10年、20年才还得清的债。

这些企业资产和个人房产是怎么涨起来的？

不少企业是这样的，银行借给我钱，我去投资，投得好，我再借，扩张扩张；

投不好，我也借，借钱再投把钱赚回来。

相当部分企业，与其说是业务扩张，不如说是信贷扩张，甚至在一些行业，谁能干得快、干得大，最重要的，不是管理好不好，而是敢不敢借钱，借很多很多的钱。

央行的数据是，2017年6月末，本外币非金融企业及机关团体贷款余额78. 88万亿元，其中固定资产的贷款余额是33. 54万亿元。

房地产更是靠信贷支持起来的快速繁荣与发展。

到2017年6月末，人民币房地产贷款余额29. 72万亿元，其中，个人住房贷款余额20. 1万亿元，房产开发贷款余额6. 4万亿元，这也是央行的数据。

说这么多是什么意思呢？

意思是信贷如果收紧，这样的成长便会减速，很多变现能力差的人，即使有资产，也要喝上几壶才过得了关。

我们这些年的房地产也不消停，甚至比美国还猛，所以一直有人担心会不会也搞成那样。

这个谁也说不好，但至少，现在已在用更大的努力防止这样。

防止的办法是什么呢？第一，不要再把问题搞大；第二，慢慢地把已有的问题解决了吧。

套用万达的例子就是，钱不能再像过去那样大手大脚地借给你。已经借的，你也抓紧还我吧。

巴菲特先生说，潮水退去，就知道谁没穿东西还在海里扑腾得那么欢。

现在，信贷扩张的潮水正在退去，没穿裤子的即将一个一个地浮出来。

狼来了，狼来了，喊了那么久，现在，苦日子可能真的要来了。

刚刚结束第五次中央金融工作会议，在史无前例的规格和风险强调中，把去杠杆的范围从“金融”升级到了“经济”。

我读完的感受是，国家已下决心，要过一阵儿的苦日子了。

如果苦日子就要到来，你我该咋办？

第一，房子该买还是该卖？

这个我们没有答案，只是特别提醒两个事：第一，如果不是居住，炒房将越来越有风险，即便房价会涨；第二，即便房价下跌，也依然不要指望在住房这个事情上，你能捡多大便宜。

有人说，等有一天，告别土地财政了，住房就轻松了。我们倒认为，土地财政还没告别，房产财政或许就来了。在这个问题上，最重要的或许是防止被历史的车轮反复碾压：别刚追高点买了房，转身就要去交房产税。

第二，股票买不买？

股票无论什么时候都是可以买的，关键是你买谁？怎么买？买多还是买空？这都是问题。

我以为，大行情不会有，但或许是长线布局的机会。不过，不能抱有投机倒把的心态，以及盲目乐观的心态去买。转型时代，整体大牛市不会有，但却恰恰蕴含着新旧交替的大机会。这些机会把握住，你就是新财富的新主人。

要注意的是：1、只买有长期投资价值的公司；2、不要用短期的钱去买长线的股；3、更不要借钱去买，这年头，借钱扩张的生意最好都别干。

第三，业要不要创？

这个问题的答案，基本等同于要不要买股。严格来说，这两个事情也应该一致才对。

套用过来的回答就是，业什么时候都可以创，但大环境不妙，要格外睁大眼睛，小心谨慎地去投资做生意。需要注意的也是3点：

1、自己的钱看准了投资可大胆，别人的钱无论怎样都要多小心；2、不管赚不赚钱，都要确保现金流，一定要流得转。

特别要小心的是，不要以为可以随便借到钱，更不要指望借钱救命。如果你是当老板的，恐怕是要留足够的钱，才能确保自己活下来。

第四，如果已经是企业主，怎么办？

我们的建议是，调低短期目标，不要再做暴发的美梦，把眼光放长远，并且量力而行。

资金很充裕，又有信心或者输得起，那就扩大规模，再投资；资金不太够，又想求安稳，那就缩减规模，精干业务和队伍。

但无论扩大，还是缩减，以这两点作为2017年的经营指导思想应该是没有错：1、财务上大防守；2、业务上猛进攻。

什么意思呢？

财务上不要指望马上赚大钱，也不要以为能很快赚钱，大手大脚，寅吃卯粮。还有，不能再搞估值游戏那一套，资本家都已捂紧口袋，从一开始就应该踏踏实实考虑怎么挣钱，怎么获利。

业务上不要因为眼下不好赚钱或者赚不到钱就消极经营，坐等赚钱的机会到来，而要用更大的力度去加强，去做事，赚不到钱就赚其他东西。

不赚钱去赚些什么呢？去赚客户关系、品牌信用、团队素质、业务能力等等。大家日子都不好，那就少挣钱，甚至不挣钱，只要不亏大，就多为客户、用户和社会做点事，通过这个赚交情、赚信用、赚团队素质和业务能力。

这些东西赚到了，一旦挣钱的机会到来，那个机会就是你的。越是大家都困难的时候，越是能少赚钱多吃亏，不赚钱多做事的人，越是能出头。

当然，这只是对普通创业或投资者而言。

土豪与大仙，可酌情任性与随便。

但也不能太随性。你看，你看，有些过去太任性的大佬最近就比较烦。

第五，工薪阶层，怎么办？

参考做生意的人来吧。其实，你也是在做生意，不过，你是经营自己而已。经营你的时间，你的能力，甚至你的身体。经营自己和经营企业一样，也需要赚到其他东西才能赚到更多钱。

这是什么呢？是人脉关系、个人素质、品牌、信用和能力。

如果现在单位效益不好，你判断一下有没有未来，没有未来果断离开，找有未来的。有未来，那就踏踏实实共度时艰。涨不了收入，那就去涨人脉关系、个人素质、品牌、信用和能力。

越是这个时候，你也越好涨这些东西。

别着急，抓紧干；别贪心，看长远；扎实练内功，努力结外缘，是寒冬中等待燕子归来的好办法。

最后还补一句，无论你是谁，现在起，都请管好自己的现金以及现金流，以备不时之需，以抓有乘之机。

以下往期精选，你可能会喜欢，点击蓝色字体即可进入文章：

家与国究竟存在什么样的联系？请关注“家与国”吧！长按下面二维码，识别后加关注即可：