蚂蚁推迟上市，马云的危机有多大
大家好，我是全网最会唱歌的金融雷。马云的瓜大家都吃到了吧。10月24日在上海外滩金融峰会高调炮轰中国金融界。正面硬怼金融监管，然后包抄各大银行。一会儿嫌弃银行是当铺思想，一会儿又说国内金融不够创新。巴拉巴拉的简直就是二营长的意大利炮成精。视频不长，就20分钟，雷雷看完就一个感觉。芜湖！资本还会诉苦了～这其中意味很多人可能无法体会，雷雷今天就来给大家说个明白~想要第一时间看到更多有趣的金融视频，也可以关注雷雷在B站的账号：赛雷话金，感恩~！
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【以下是视频文字版】
马云这炮放得痛快，后续的连锁反应也很快。先是各大官网下场驳斥马云这番演讲。接着，四面楚歌。11月2日，在蚂蚁科技集团上市的三天前，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长、总裁进行了监管约谈。
亲切的谈心过程半小时不到，银保监会官方微信就发布了小甲鱼的臀部--新龟（规）腚（定）。具体内容，我们一会儿再谈。
一套组合拳打下来之后。终于发出了重磅炸弹。暂缓蚂蚁在科创板的上市进程。当然网络上对此的猜测有很多，新规发布，暂缓上市是对马云乱开炮的报复等等的。虽然在我们看来时间线的确就是马云开腔嫌弃监管太多，然后求锤得锤，喝茶规定晚上市一套带走。
如果按照普通人的逻辑这非常合理，还带着点专治各种不服的解气感觉。但是要这么想的话可真就是以小人之心度君子之腹了～有句话叫做，不要把国家人格化。你说因为谁说话不好听赌一时之气非要跟你作对到底，这是普通人会做的，不是国家做的。
一条新规定从提案到实行是需要时间的。需要参考多方意见、推演前后结果。这个急不来。所以我大胆的推测，真正时间线其实是：新规定要发布——马云放炮——四部门约谈——蚂蚁集团延缓上市。
所以马云那番演讲不是无的放矢，而是公开喊话。公开地表达对新规定的抗拒。他疯了嘛？肯定没有。那他傻吗？一手建立起阿里巴巴的人要是傻子，那我就是草履虫。那一个没疯没傻的前亚洲首富为什么要做出这个演讲呢？首先我们来细致的研究一下此次新规的具体内容，主要有4点，我简单概括一下。
第一，网络小贷业务轻易不能跨省。换句话说就是网贷产品限制在城商银行的位置，而不是全国都可以。这条规定简直可以说是明人不说暗话，连普通老百姓都能轻易的感受到这就是冲着以蚂蚁为首的互联网借贷产品和平台来的～地域性的规定出台将会大大的限制这种互联网借贷的商业模式～
第二、不能引导借款人过度负债。相信不少细心一点的小伙伴发现，最近这段时间在一些公交地铁站原本属于阿里 花呗的灯箱广告似乎在一夜之间都被团灭了，之前雷雷也做过一期针对花呗广告的内容，发表过自己的看法～花呗借呗这类互联网借贷平台，通过打造美好生活的幌子，鼓吹提前消费的幸福感作为广告创意为没有足够消费能力的人打鸡血已经是他们的惯用套路了。而这项规定就是最大程度的拦截了这些借贷产品和用户沟通的机会。
第三、在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%。第四、限制小贷公司在5倍杠杆内。今天一家小贷公司1亿元资本金，可以放贷规模在5亿元左右。如果说前两条规定，金融小白都能一眼看出新规满满的针对性的话，后两条规定可能很多人还不知道背后的深意。
这里我首先来给大家简单科普一下 蚂蚁到底是怎么赚钱的～首先不管是消费贷的花呗，还是现金贷的借呗其实本质上就是借钱给你，所以都是借贷～而这两款产品的年利息一般在16-18%不等，这几乎就是踩着国家红线标准的～当然作为一家金融机构，单纯的赚一次借贷的利息，这就显的太不创新了。
所以一般的操作手法是，比如蚂蚁的本金是10000元，完成借贷后 ，算上利息共计11800元，然后蚂蚁会拿着这笔钱的借条抵押给其他金融机构，把抵押借来的款项再放贷出去，从中赚取10%-13%不等的利息，这就是借贷杠杆的原理。
这才是真正的钱滚钱～这里再插一句，不少人在乐此不疲的把闲钱存在余额宝里，笑嘻嘻的认为天上掉馅饼的时候，恕不知你存的每分钱都会为蚂蚁带来13%的利润。
分析完了新规，那么问题来了，为什么会在蚂蚁上市的前夕，紧急上线这条规定，并叫停上市呢？在雷雷看来主要有几个层面的因素，首先在之前的视频中雷雷也提到过，据2018年数据统计中国“90后”短期消费贷款超过3万亿，有四分之一的90后在使用花呗。有接近三成的90后使用消费贷款，是为了偿还其他贷款。
可以说从2014年互联网借贷产品产生后，随着借贷的门槛越来越低，欲望越来越强，整体借贷市场的膨胀越来越明显。而随着年初的疫情的到来，经济环境变差之后，很多人将面临失业或者收入降低的可能性～这样一来就一定会有年轻人 还不出花呗、借呗这样借贷产品的情况发生 。
刚刚我们提到，蚂蚁在出借时用9倍杠杆赚取了更大的利益，但同样承担着9倍的责任和风险，一旦有1%的人无力偿还贷款，蚂蚁就会损失9%的本金，如果有10%的人不还钱，就会损失90%的本金。而如果这个比例继续扩大，蚂蚁可能就会掉入资本漩涡，接着就会牵连到理财产品余额宝引发蝴蝶效应。
最终的后果我们可以参考 21世纪初期美国的次贷危机，其实本质上都是不断增大的借贷需求最终形成了金融泡沫。所以一旦出现类似疫情这样的不可控因素，这颗定时炸弹随时都可能会被引爆～
另外，除了蚂蚁商业模式背后的巨大风险之外，蚂蚁上市还存在另外一个危险的讯号。马爸爸对于绝大多数的普通人而言，都是财富的象征。余额宝每天白送钱花，双十一让利血拼，过年上亿红包。
当以马云为背书的企业上市之后，那一定会吸引到无数不明深意的股民疯狂的投资。前面我们已经细究了蚂蚁业务模式背后蕴藏的巨大风险，如果蚂蚁顺利上市，一旦定时炸弹爆炸，又将会牵连到更大一批的人深陷其中。所以这个时候的新规出台 ，悬崖勒马，暂停了蚂蚁的上市计划。
再回到之前的问题上，为什么马云要在这样一个时间节点上，作出一番很多人不理解的抱怨呢？许多人可能认为，阿里集团旗下那么多独霸一方的业务形态，区区一个蚂蚁对于马云能算的了什么呢？但其实蚂蚁可以算是整个集团业务链的发动机，因为这是资金的保证～另外马爸爸之所以能被称为马爸爸，是长期以来中国互联网创业“教父”般的形象宣传。
为什么阿里做成了这么多事，因为马云这个名字 就可以吸引无数资本前赴后继涌入阿里。而新规出台，蚂蚁上市暂停这一系列讯号，似乎第一次让马云撞到了一鼻子灰。
马云再强也终究只是一个成功的企业家，阿里再强也终究只是一个成功的企业 ，都需要借助资本的力量。所以马云才会揭竿而起，冒险的发表了这样一番演讲，尽力退散一些危险的味道。如果让资本闻到了这丝危险的味道，对于马云和阿里来说，或许危机才刚刚开始。
根据蚂金服发布最新公告，从6号开始启动退回新股认购金,这对于中签的小伙伴来说，可能有点空欢喜的感受，但是对于上个月买了蚂蚁战略配售基金的小伙伴来说就没这么幸运了。
对于这个130万人参与，销售了600亿的配售基金，几乎所有购买者都是冲着蚂蚁的战略配售份额无脑冲的。其中有一部分投资人甚至是毫无基金投资经历的投资小白，他们可能完全没有这样的风险承受能力。
这个封闭期18个月的基金如果没有蚂蚁加持的话可能百分之1都卖不完，现在基金方轻描淡写的一句问题不大，我们已经开始运营了，我们还能参与别的投资是不是就有点太不要脸了。
投资基金的投资人权益该如何保障?你们这样赚着基金管理费良心不疼么?这次的约谈让更多人明白了蚂蚁金服科技的外衣下，其实包着的本质就是通过利用高倍杠杆撬动银行融资，然后通过消费贷款产生的高额利差赚钱，市值是明显高估的。
投资人理解的觉醒加上新的监管有可能让这个杠杆今后可能大幅降低甚至禁止，对于蚂蚁来说这块的故事如果大幅减少的话资本市场还会高估他的价值么?如果万一蚂蚁上不了市那这1300万的投资者，要面临的就是自己的钱18个月都冻在这个所谓的蚂蚁配售基金里去共同承担这么大的一个风险，马老板，您觉得这样合适吗?
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