打工人必看！社保，你真的了解吗？

前几天看到一个新闻，说截至2020年底，央企已划转1.21万亿国资来充实社保基金。说到这，其实挺多人认为社保基金就是我们交的五险一金，但雷雷告诉大家，这俩其实不是一个东西。大家好，我是你们的金融雷，今天我们就来聊聊社保基金。

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（视频时长06：00

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【以下是视频文字版】

首先，我们平时缴纳的五险一金、城乡保之类的，那叫「社会保险基金」，是由人社部和各地社会保险机构负责。包括养老、医疗、失业、工伤、生育保险以及住房公积金。目的是为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿。

但社保基金和社会保险基金不一样，他专门用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支出的补充、调剂。简单来说就是用来弥补未来养老金缺口的，是一个储备性质的专项款。因为乍听之下，名字都差不多，所以很多人会把两者混淆，但其实要弄明白「社保基金」是什么，我们得先说一下养老这个每个人都要经历的话题。

我国在2000年开始进入到老龄化社会，截止2017年，我国60岁及以上人口2.4亿，占总人口的17.3%，65岁及以上人口1.6亿，占总人口的11.4%。但与此同时，生育率却一降再降。2015年10月，国家实施全面二孩政策。政策实行的第一年，出生人口达到1786万人，是我国自2000年以来新出生人口最多的一年。其中二孩超过了800万。但2017年，中国的出生人口为1723万人，相对于去年少了63万，这一数据比卫计委的最低预测2023.2万低了300万。

中国整体医术水平快速发展、经济条件变好，死亡率和出生率都出现一定程度的下降，那么养老势必也将成为我们每个人都避无可避的问题。世界上养老保险征缴主要有三种模式。现收现付制、完全积累制和部分积累制。

简单理解，现收现付制就是国家按照现在的物价算出来，今年领养老保险的老人总共要多少钱。然后均摊到每个参加养老保险的个人。用年轻人的钱去养老人。好处就是简单易行。但问题在于，如果是三角形结构，老人少，年轻人多还行，三四个年轻人养一个老人，大家都很轻松。可一旦出现倒三角，老人多年轻人少，一个年轻人要养三四人老人，那年轻人的压力就很大了。

完全积累制也可以叫做纯积累式，国家算好一个人养老大概要多少钱，然后你就存钱吧。等到你老了，国家就再把你存的钱和利息慢慢还给你。但这个问题在于，它受时间、通胀和工资水平影响很大。就比如说，上个世纪70年代的万元户还能上报纸，但现在几乎家家都能拿出来一万元的存款。

第三种方式部分积累制，就是一个折中处理。缴纳养老金的时候就分为两个账户，一个是个人，另一个是社会统筹。一定程度上避免了通货膨胀，也能防止因为没有储蓄积累而出现养老金支付危机。

我国早期长期使用的是现收现付制，但随着社会发展，进入老龄化时代，经过改革试点之后，决定转为部分积累制。至2001年底，全国有10802万职工和3381万离退休人员参加了基本养老保险统筹。但尽管经过了改革，养老保险却依然面临窘境。首先就是覆盖面依然比较窄，2001年我国城镇养老保险实际参保人数为10802万人，但应参保人数在20000万人上下，覆盖率也就54%。

其次是征收基数不实，尽管国家要求养老保险缴费要与实际工资相符，但实际上很多企业在给员工缴纳养老保险时都会选择最低一档。但国家又没法用强力手段去逼迫企业落实征收基数。因为一旦拉高了企业的缴费水平，那么追求利润的企业自然就会多使用资本而减少对劳动力的需求，其次当政府拉高养老保险的征收基数后，劳动力价格提高，对应的生产规模减小，失业率也会上升，这是政府不乐见的，因此我国养老保险的收入来源陷入了一种进退维谷的状态。

想要正常支付离退休人员养老金那么就只能透支个人账户，有资料显示2000年时，除了北京、深圳等少数地区外，全国有27个省市自治区出现了养老保险金计划赤字，资金缺口达350多亿元，个人账户的空账规模已达到1900亿元。这种支付危机必须要解决，而「社保基金」就算是其中一条解决方案。

2000年8月份，「全国社会保障基金」设立，由财政部管理的「全国社会保障基金理事会」统一运营。根据理事会的官网显示，「社保基金」的来源主要分为几个部分：由中央财政预算拨款、国有资本划转、基金投资收益和国务院批准的其他方式筹集的资金。并进行相应的投资，让钱生钱。而这笔钱就像我视频开头说的那样，就是为了预防未来养老金可能出现的亏空，是亡羊补牢的那个材料。

2012年广东省委托理事会负责1000亿养老保险基金的投资，直到2015年，实现投资收益314.27亿元，超过同时间的债券收益率。截止2017年末，「社保基金」理事会已先后与北京、云南、上海、广西等9个省签署基本养老保险基金委托投资合同。通过投资我国境内的相关投资项目，比如债券、证券、房地产等让养老基金稳步增值，并且尽量规避投资风险，比如规定股票等投资项目，不得超过资产净值的30%，同时对海外投资也有诸多限制。

另外随着国家在各产业的升级进步，有钱了自然也会划拨一部分利润去充实社保基金，算是咱们普通人享受到国家发展的红利一个比较直观的表现。其实随着人口老龄化的问题越来越严重，这几年唱衰国内养老保险的声音也越来越响，也不乏一些公知了猴在那吹捧国外的养老保险制度有多完善。

但结合时事来看，当我发现“垄断”的国企，把公知了猴所谓的“暴利”拿来充实「社保基金」，再联系一下自由的得州天价电费，竟然可以分期付款。

那我只能说，希望这样“暴利”的国企越多越好吧。

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