这些年，打着“养老”、“高息”旗号的非法集资越来越多，让人防不胜防。为了守住老年人的“钱袋子”，近日，民政部、公安部、市场监督总局、中国银保监会四部门就联合发布《关于加强养老机构非法集资防范化解工作的意见》，进一步打击养老服务领域非法集资。虽然国家一直在加强治理，但老年朋友们提高自身防骗的意识很重要。老关辛苦了大半辈子，就想给自己和老伴多攒些养老钱。以前没接触过任何理财的他，几年前被湖南盛大金禧金融服务有限公司旗下产品的“高利息”吸引。可万万没想到，就在上个月，公司欠款百亿，老板失联，只给亲爱的客户们留下“我们真的跑路了，抱歉了” 这份“史上最嚣张跑路公告”。其实，最初要投钱的时候，老关心里也没底，但禁不住销售一再忽悠，就先买了十万试试水。没想到只短短三个月，就有几千块利息到账。这下，老关像找到了宝一样。后来，他不仅自己买，还鼓动家里人一起买。早期的时候，产品每年能有超过14%的利息，三个月结一次，也基本都是准时返息。这中间不是没出过问题：前几年盛大金禧就有几家分公司被查，但一路高涨的利息堵住了大家的嘴。到今年，眼看着项目的年化收益提高到了20%，但实际上有些分公司已经没法给客户兑付。局外人早就看出其中的蹊跷，只是老关和老乡们还是很信任这家公司和其董事长盘继彪。老关听说，这位盘总在家乡湖南口碑一直都很不错。大家都说盘总学历高、能力强，对家乡也有贡献。直到跑路前，盘总还称不会让客户损失一分钱。不过，千万不要认为非法集资早期有“甜头”可尝，怀着“赚了便宜马上抽身”的想法入局，很多犯罪分子就是利用这种心理，赚到第一笔就马上跑路。2022年6月，吉安市警方对犯罪嫌疑人庞某以集资诈骗罪依法刑事拘留。经查，庞某以湖南某控股集团有限公司名义，在广场、小区等老年人聚集的地方，打着免费旅游推广的幌子，宣称“每月返总金额的两分利息”，诱骗了300多名老年人投资，涉案总金额达2500余万元。可怜的老人们交完“首付”后还没等来利息，却等来了骗子消失的消息。更有甚者，变身高大上的伪央企，利用伪私募基金产品非法集资近80亿元。2022年11月30日，上海市第一中级人民法院针对一起非法集资案公开宣判，被告单位中铁中基供应链集团有限公司，以集资诈骗罪判处罚金1亿元。该公司主管人员孟晨、岑鹏从2015年开始就指使下属员工伪造财务数据、贸易合同等，又以投资空壳公司股权为名，先后发行了39只私募基金产品。虚构的国资背景成为了他们的“金字招牌”，5年来已经造成上千名投资人损失近40亿元。了解完这些案件，其实不难发现这类非法集资陷阱的套路：
1.保本金+高回报 必有蹊跷
就拿盛大金禧来说，公司不断提高项目投资年化收益，吸引大批人加投。而所谓的高额利息，来源还是客户本身，需要不断拉新，本质上就是拆东墙补西墙。如果资金链断裂，公司根本无法兑付承诺的利息，最后导致客户连本金都很难追回。中国银保监会主席郭树清曾在2018年召开的“第十届陆家嘴论坛”上表示：“任何理财产品收益超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。”像是盛大金禧承诺的高收益，只能当笑话看看，绝不能当真。2.树人设+假产品 悄然埋雷
盛大金禧董事长盘继彪十分爱用各大组织、协会的会长头衔为自己镀金。这些职务看似冠以省、市之名，其实都只是些社会团体，可是老乡们并不知情。基于信任，老乡们开始投资盘继彪公司旗下各类高利润项目。而那些所谓的百分百盈利项目，比如曾在官网宣传的“金盘·世界城项目投资回报率342%，股东年回报率114%”，其实并没有相关证明材料。3.无照驾驶+多次被罚 敲响警钟
在我国境内进行股权投资、从事基金销售等，都需要在国家金融监管部门进行备案并办理相关牌照及证件，成为俗称的“持牌持证金融机构”。如果未经金融监管部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。因此，有没有国家金融监管部门颁发的相关牌照，就成了大家辨别投资机构靠谱与否的“照妖镜”。除了“无照驾驶”的盛大金禧，今年年初，湖南银保监局在日常监管中发现湖南康惠保险代理服务有限公司、湖南慧康城诚保险代理服务有限公司在未取得过保险监督管理机构颁发的《保险中介许可证》的前提下，诱导客户办理所谓的收益率升级业务，将客户所有的分红型保险转换为其公司的高息产品，随后两家公司即被取缔。图为湖南银监会通报取缔湖南惠康的公告除了无证无牌金融机构外，多次被相关部门处罚的“持证上岗”机构同样要警惕。数据显示，今年上半年，证监会已向各券商、从业人员及营业部开出了176家罚单，涉及64家券商。名单太长守哥就不放了，但大家要是发现投资的相关机构曾多次被处罚，是屡教不改的“坏孩子”，那就一定要慎之又慎了。最后，请收下守哥给大家的防范非法集资小tips:
#1
不要轻信“高回报”，也不要轻易听信旁人的推荐就跟风投钱。#2
投资前，可以登录中国银保监会官网（http://www.cbirc.gov.cn），中国基金业协会网（https://www.amac.org.cn）等官方网站，查询金融机构从业资质及私募基金产品备案。#3
投资理财是专业的事，建议大家选择官方的投资渠道。