传销,金融互助,,购物返本,花样繁多！金融理财各种骗局套路分析!

中国的金融行业貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的旁氏游戏。近年来，各种各样的骗局层出不穷，手段不断翻新，涉及金额从过去几百几千，到现在动辄百亿，疯狂程度可见一斑。今天小编就带大家来梳理一下金融理财骗局的各种套路，希望大家看了以后上上当，多赚钱！

一、套路型

1、现金贷（线上高利贷）

严格意义上来说，融哥并没有把现金贷列入骗局。但这种套路下去，也会让人深受其害。

玩法是，小额度利息高，看似没伤害，实际上会引诱导致重复借款，特别是一旦涉及到逾期等，债务雪球会越滚越大，翻倍的滚。

有几千元滚成几十万的债务，目前已经不鲜见。

融哥建议，除非特别特别急用，用完就还，线上的除了银行之外的各种现金贷少借或者不借。

2、线下理财

虽然已经爆发过那么多次的线下理财跑路事件，融哥依然在上海和其它城市街头看到各种线下理财门店。

套路是相对高息吸引资金进来，吹嘘所投的如何高收益如何实力强。其实资金跑去哪儿投资人根本不清楚。

如今民间线下理财已经被定为非法。

融哥建议，民间线下理财坚决不参与，特别是关照一下家里的老人。如果要理财去线下的银行等正规金融机构，或者到网上有一定品牌和实力的线上正规理财平台。

二、金融传销、金融互助、数字货币、购物返本

这类骗局的共性是新人拉旧人，许诺不切实际的回报。回报的钱都是后来用户的本金，本身是彻头彻尾的骗局。这种一般几个月就崩盘。

这两年比较知名的有MMM金融互助，典型的金融传销骗局，参与者要么被高收益诱惑；甚至有明知是骗局，认为自己不是最后一棒的人参与。最后的结局都是血本无归。

百川币则是各种骗人的数字货币的代表。因为比特币大火，很多人不了解数字货币。于是许诺高收益来诱惑不懂行的人。

购物返本这种也很多，模式是在线上商城的购物，许诺多长时间返回本金甚至还有更多回报，吸引人不断的买东西。实际上，要不了多久平台就会卷钱跑路。

三、概率赌博型、一元购、二元期权

一元购也是最近一年大火，模式很简单，就是彩票型的赌博。一元买不了吃亏买不了上当，很多人就是这个心理。实际上中奖的都是被操纵的。绝大多数人是不可能拿得到超出一元的回报的，玩这个的有些网站都发财了。这种融哥只能说，就像你买彩票，中奖方式都是被人操纵的话，你还不是被玩死。

二元期权可以理财为简单的猜涨跌，涨跌同样是被人操控。人为刀俎你为鱼肉，岂有不被宰割的道理。

四、各种交易所、贵金属、原油、邮币卡

各种交易所其实都不是正规交易所，却往往给自己带个大帽子大背景。然后许诺高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银、原油或者邮币卡，说交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。

实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。

和知道自己底牌的人玩，不被玩死才怪呢。

五、混淆概念套死你、原始股

如今世面上各种上市挂牌，什么主板、创业板、中小板、新三板、四板、Q板，一般人真搞不清楚。

有的企业呢统一谎称自己上市，然后出让股份，让参与者赚取暴利。

首先，如果是主板、创业板、中小板等A股上市的，可以说除非你有足够的关系和人脉，这种发财的机会，准A股上市公司才能想着你。

那么世面上的各种忽悠你赚钱的原始股，则都是无法变现的坑。哪怕就是新三板，目前进去也是买了容易，卖的难。更别说其它更差的各种板了。

六、挂羊头卖狗肉、银行飞单

银行飞单坑害的往往是土豪，银行客户经理等为了赚取高额佣金，谎称产品是银行的，实际上是各种不知道是哪家的投资公司的。以银行的名义来卖产品，客户自然相信，这种产品许诺的高额收益往往风险很大。

一旦出事，银行不管，客户经理辞职。只能留下投资人的损失。所以投资人在购买的时候，务必看清楚合同是否是银行印章，还有产品的具体投向。

七、保险套路深

传统的来说，储户到银行明明是存款，却被忽悠成了有较高风险的投连险等保险产品。这种都是传统套路。

新套路是，不顾事实和用户的真实需求。宣传返还型保险停售，大家赶紧买等。实际上买保险和买别的完全不一样，返还型的更贵，反而消费型的更好。而且哪怕是返还型的保险也不可能被停售，最多也就是产品升级。

一旦产品升级，反而大概率会保障更多，保费还便宜。不可能出现买不到，或者越来越贵的情况。

这种套路大家也要谨慎。

骗子的共性

1、许诺超出寻常的高收益

2、商业模式无法支撑高收益，高收益往往来自于别的投资人或下线

3、老板创始人底子不干净，例如泛亚、金赛银、MMM几乎无一例外，以前都有过诈骗的案底。因为大骗，都是从小骗发展过来的。

4、背景实力较差，无正规金融牌照，喜欢拉虎皮扯大旗。例如金赛银、百川等均号称上市。一般投资者以为上市的都很牛逼，实际上的是完全没门槛的上海股交所……

被骗的共性

1、见到高收益不理性；财富其实只能逐步积累，别幻想一夜暴富。

2、不了解商业和财富积累的基本规律；得多看看融哥了解一下什么才是靠谱的理财。

3、不专业，看事情过于表面；靠谱理财主要就是两点，一是背景，而是项目资产实情，仔细分辨好这两点，即可躲避99%的骗子。

4、遇人不淑。有些投资者真的是被不负责任的客户经理或理财师欺骗的，盲目相信别人。融哥建议看人不要单纯看他/她对自己是否热情，亲近；而要看对方是否足够专业，负责任。

 参考阅读：我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明显不同的特点：

1、P2P网络借贷平台数量众多，地域分布广泛；

2、市场交易规模巨大，远超其他国家更为成熟的P2P网贷市场；

3、平台创始人大多在经营平台以前从事各种非正规金融业务或经营实体企业；

4、大量平台成为模仿银行业务的信用中介或存在自融现象；

5、互联网或金融科技多数平台业务更多依靠传统非正规金融的线下模式，并且由于客户质量低以及征信信息缺乏，P2P网贷成了典型的劳动密集型产业。

正是这些所谓的“中国特色”，使我们的网贷平台运营存在着很多风险，归结起来，主要有这三种：

一是流动性风险。

简单说，流动性风险容易导致资金链断裂，平台自融出现问题，资金周转失灵。实质就是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期债务。

二是借款违约风险。

其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现，将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型，则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价，从而促进P2P网络借贷平台健康发展。

三是操作风险。

由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据，形成维度单一，再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为，使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患；

这三种风险更多是由于平台建设不完善导致，不过真正爆发问题的平台则更多集中于诈骗模式的平台，骗局往往有这么几种模式：

一是简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。

二是多平台自融自担保模式。

三是短期诈骗，多利用投资者赚快钱的心理。

四是“庞氏”骗局。

具体是怎么是操作的呢？跟大家说下面这几个典型骗局，就明白了！

骗局一：高额年化收益做诱饵

由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。

“目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率。” 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率，根据投资期限不同，基本在8%至14％。

这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。

骗局二：前期准时付利息或红利

目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。与此对应的是，银率网最新统计数据显示，截至7月15日，7月全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中，失联36家、跑路3家，二者合计占比高达62.9％。而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。

很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。

“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出，这样做的目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”。

骗局三：发布虚假投资项目“秒标”

所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。

按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。

 “秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。

“其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。”，跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。

骗局四：拆东补西制造赚钱假象

庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍，收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。

 “e租宝”就是这种玩法，而此次出事的行行贷，其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶，导致资金链断裂。

“这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。

中国的金融行业貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的旁氏游戏。

轰轰烈烈地开了4000多家网贷平台，现在已经轰轰烈烈地倒掉了一半。倒掉的平台小部分是因为诈骗，大部分是因为资金池没玩好。

延伸阅读：

在2017年朋友们千万不要上当的五大金融骗局

城市套路深，我要回农村。农村路也滑，人心更复杂。

这条段子相信朋友们都看到过，也听到过。说到套路，套路最深的就是金融行业了。朋友们只要随便在网上搜“骗局”，结果显示最多的是“金融骗局”，而这几年骗局也分了等级。低级骗局依然是垃圾短信、诈骗电话，说是你爸你妈你领导你朋友，无非就是要钱或者验证码。

中级骗局是社交媒体诈骗，微商卖皂卖膜的、写文章卖情怀的、直播卖色相秀下限的，形形色色，依托各种社交媒体赚得盆满钵满，被骗的人其实在交智商税罢了。

高级骗局是打着金融的幌子，利用大众贪婪的心理，玩着各形各色的骗局。

我们国家一直在严厉打击网络电信诈骗和金融诈骗，不止诈骗让普通老百姓损失了自己的血汗钱，也给整个社会意识形态造成了极其恶劣的影响。卡神小组今天要说的主题就是在2017年朋友们千万不要上当的五大金融骗局，让我们一起往下看吧。

我们先来说说2016年五大让人匪夷所思的金融骗局：

1、存冥币，换真钱

2016年排名第五位的金融骗局是，一名SC省女子在地摊上买了类似9100美元的冥币存入银行，然后在客户端换成人民币，再通过ATM取款。银行的柜台工作人员竟然没发现蹊跷之处，这真是奇怪了，用头发丝一想就知道是假的，因为这年头美元这么紧俏，谁存美元取人民币呢？结果当天晚上被银行负责人发现并报警，SC省公安局的民警发现这些美元背面都有一行英文，翻译过来是：钱币是冥币，禁止流通交易。

2、冒充张作霖后裔骗钱

2016年排名第四位的金融骗局是，两名男子拿着“圣旨”、“大清金条”和对账单，冒充自己是张作霖的后裔，声称家族承接了清朝皇家资产和张作霖等贵族资产，共计9983亿美元，他们可以解冻这笔钱后成立银行。结果SX省XA市某银行行长L某竟然信以为真，先后给这两名男子转款100万作为周转。这个智商能当上行长也算是脑残志坚了，卡神小组原来一直以为这种新闻只会出现在喜剧电影里呢。

3、一级市场散户化

2016年排名第三位的金融骗局是，一级市场散户化。一级市场本来是机构的天下，由于参与门槛较高，一般100万起投，在一级市场玩的都是有人脉、有背景的资本大佬，但现在不同了，散户也可以参与了。比如LETV影视就以98亿的估值融资，这是要在一年内PE超过70倍啊，2015年LETV影视的净利润也不过1.36而已。LETV承诺2016年利润不低于5.2亿，你就可以想想LETV影视为什么要对《SC》那么重视了。其实远不止LETV影视，这种项目还有很多，这些项目往往请大佬站台，提供兜底承诺，但这必须有一个前提，就是对公司长期经营看好，因为这些高估值的项目跟二级市场的随时可卖不同，往往需要锁定3~5年，甚至更长。如果公司经营出现问题，你的投资就灰飞烟灭。

4、二级股市

2016年排名第二位的金融骗局是，二级股市。以BN和HD为主的险资通过快进快出，举牌炒作等手段，将散户套了一批又一批。股市的本质本应该是通过上市公司的业绩，让股东参与分红。而现在的股市俨然是能骗就骗，能从别人口袋里套钱就套钱，甚至他们通过把股票拉涨停，然后在涨停价上开始套人。你必须要相信，股市里集中最精明的人，和最没有道德的人，所以炒股一定要用零钱，不要豪赌，否则你定会被大庄家们玩死。

5、房地产市场

2016年排名第一位的金融骗局是，房地产市场。把房产当做投资品，是一件匪夷所思的事情，但这件事近十年以来我们就是这么干的。地方政府要去债务，房产商要赚钱，银行要利润，于是大家一合计，不停地推出地王，营造了一个房地产的饕餮盛宴。这个局最狠的，就是一套套你几十年，把你吃了一遍又一遍。房价吃你一遍，各种税费吃你一遍，银行利息吃你一遍，接下来就是房产税再吃你一遍。所有人都在跟政府对赌，赌政府不会让房地产市场暴跌，这就跟赌股市一定会上6000点一样可笑。

在这个浮华喧嚣的金融盛世，总有一款骗局适合你。近年来，金融诈骗的案子屡屡发生，诈骗的花样也层出不穷。“纵横不出方圆，万变不离其宗。”如果知晓了敌人的布阵，在日常理财中破解敌人的骗局也就容易多了。

继续和朋友们说下经典的几个金融骗局，骗子为骗钱设下种种骗局，百姓为获更多利益而踏入骗局，无数事实告诉人们，除了要抵挡金钱的诱惑，如何慧眼识破骗子的诈骗手段也尤为重要。

1、骗局：庞氏骗局

庞氏骗局是一种最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。这种骗术是一个名叫查尔斯·庞奇的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的钱。查尔斯·庞奇1920年开始从事投资欺诈，大约4万人被卷入骗局，被骗金额达1500万美元，相当于今天的1.5亿美元。庞奇最后锒铛入狱。

2、骗局：连环信骗局

戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20多年前，第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”，信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱，在60天内就能赚到4万英镑。在中国，常在短信、QQ群、微博、论坛里见到“转发并能话费增值”、“把此消息传给10位好友，将加上10元话费。我刚试过是真的，试后请查费。”遇见此类信件和帖子，大可不必理会。

3、骗局：传销诈骗

2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象，这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取交纳入会费的方式，鼓励女性投资，许诺投资3000英镑，就可以得到2.4万英镑的回报，还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费。

4、骗局：金字塔传销骗局

上世纪90年代，70％的阿尔巴尼亚家庭在5年时间里，将相当于这个国家一年国民生产总值30％的10亿美元投入到这个无底洞中，这些骗子承诺给投资者支付高达20％—30％的月息。阿尔巴尼亚2/3的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄，引发街头骚乱，导致数千人死亡，在这个贫穷的国家差点掀起了一场内战，最后导致政府垮台。因为从一开始，这一骗术就得到了政府的支持。

5、骗局：克洛斯骗局

巴洛·克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。上世纪80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8万个私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得·克洛斯的私人账户。他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来，锒铛入狱。

6、骗局：虚拟银行骗局

风靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“Ginko Financial”，它声称可以给投资者带来高额回报。但该虚拟银行很快倒闭，导致许多人无法拿回自己的投资。之后，《第二人生》上又出现了一个银行，它在吸收了众多虚拟货币——林登币之后，关门大吉，而银行的两位开办者把250万林登币兑换成了现实中的货币——5000美元，再也不在《第二人生》上露面。

7、骗局：网络理财陷阱

以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。你必须知道的九大理财市场骗局。

8、骗局：民间借贷骗局

以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。还是那句话，天上不会掉馅儿饼的，民间借贷一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报。我们更要注意风险控制。

9、骗局：P2P平台跑路

以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。没有合作的金融担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上。在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。

10、骗局：非法集资骗局

其实很多投资骗局都是变相的非法集资，除了上述骗局形式，还有很多：

(1)假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款；

(2)打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

(3)以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。

11、骗局：现货白银投资骗局

这类骗局常以高额回报诱惑客户开户，“骗子们”往往会向消费者介绍现货白银交易灵活，有专业老师带着操作，盈利周期短。如果投资者盈利太慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。实际上这就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的。

实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。

参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台——上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。

12、骗局：邮票、纪念钞投资骗局

借“清邮原套大全票”、“一次拥有新中国全版邮票大全”、“毛主席经典诗词限量版邮票”等为宣传，以许诺到期回购并高额返利，并声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃，实则施行诈骗。

无论是邮票、纪念币还是艺术收藏品，想要通过这些途径赚钱绝非普通老百姓能轻易涉足的，也不要轻信所谓的各种“专家”，很多称号全是虚假的。我国发行的邮票和纪念钞，分别由国家邮政局和中国人民银行来进行，购买时还应通过正规渠道，否则很容易被骗。

同话财经综合自：互联网金融（iefinance）、北京时间、我的理财师，若有侵权，请联系小编删除。

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