消费券、免息券：保就业就要“精准滴灌”

评论君说

     以小店为代表的上亿市场主体，需要凝聚多方力量，升华为制度成果，最大程度地释放内生力量。

作者 ｜陈嘉俊

近日路过小区附近的母婴店，发现婴幼儿的洗澡服务停掉了，店员闲坐在母婴用品售货区玩手机，门可罗雀，这让我感到非常难过，去年这里到了下午人来人往，员工忙得吃饭都要抢时间。我担心小店老板亏损过多而歇业，更担心这三四名店员失去工作机会。

这是一个现实的缩影，就业和消费互为“钥匙”，我们国家有千千万万个街边小店，它们关系到千家万户的冷暖人生。

今年的政府工作报告提到：“保障就业和民生，必须稳住上亿市场主体，尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关”“我国包括零工在内的灵活就业人员数以亿计”。中央体恤民众的生活实际，对经济生活的毛细血管投以极大的关切，这既是对经济复苏的坚强决心，更是对稳就业稳消费的民生托举。

这样的托举，各地政府已经做了不少，最有代表性的是消费券。根据商务部的数据，疫情发生以来有28个省市、170多个地市统筹地方政府和社会资金，累计发放消费券190多亿元。而数字生活平台支付宝的数据显示，这100多个城市的数字消费券，“平均杠杆效应”均超过8倍，一些地区拉动效应达到15倍，远高于美国退税和日本纸质消费券的拉动效果，对于稳住上亿市场主体，起到了强大的推动力。

客观讲，小微企业有三大痛点：融资难融资贵，容易被歧视，税负承压能力也弱。其中融资难是全球性的普遍问题，过去，给小微企业贷款的利润往往无法覆盖贷款成本，银行无钱可赚甚至还会亏本，是“傻子银行”才肯干的事儿，“聪明”的商业银行更愿意贷款给大企业，特别是国有企业。但是近些年金融科技极大地降低了贷款成本——通过数据决策把风险降下来，把审批放贷的效率提上去，“傻子银行”在微利的情况下得以服务最广大的小微企业。

政府工作报告说，要强化对稳企业的金融支持，鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷，一定要让综合融资成本明显下降。这就要求各类银行要取长补短地协作起来，把给小微的土壤施肥滴灌。

5月21日开始，在银保监会指导下，三大政策性银行联合网商银行，向小微商家和个体工商户发放百亿贷款“免息券”，第一批免息券在全国81个城市发放，有营业执照的小商家可上支付宝领取。发放当日，仅18分钟，全部被抢完。小微企业的融资需求解渴了，小店经济复苏了，就业和消费也就逐渐企稳了。

“免息券”是开放银行进行小微融资的一个新模式，政策性银行向互联网银行提供低成本资金，借助金融科技能力，精准滴灌小微企业，应当推广到更多银行间的合作中，让金融科技在服务实体经济和金融业发挥更大潜能。一手消费券，一手免息券，折射出数字生活平台作为新基建，是经济复苏的重要依靠。

全国政协委员、中国证监会原主席肖钢说得好：我们对小店经济小微企业的帮扶，远远不是现阶段就能解决的，是一个长期问题，希望把它作为一个长期化的政策工具。免息券亦是如此。

每一个好公司都是从小微起步的。以小店为代表的上亿市场主体，需要凝聚多方力量，升华为制度成果，打出更多的组合拳，无微不至，扫清复苏的障碍，最大程度地释放内生力量。

无微不至，才能一往无前。危机面前人人平等，对难以适应者是“危”，对拥抱变化者是“机”。中国有足够的信心也有能力稳健走出疫情，为全球经济的发展沉淀出新的案例。

    ※ 编辑｜沈彬

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