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银行揽储急坏了:不仅提高存款利率,理财收益率也涨了!

2017-06-06 罗琨 中新经纬 中新经纬

年中MPA(宏观审慎评估体系)考核临近,银行揽储大战硝烟四起。


中新经纬客户端记者近期走访多家银行发现,部分银行的存款利率最高上浮50%,近期的理财产品收益率也节节走高,短短一周内,同一家银行的理财产品年化收益率上涨幅度达7%

 

一周内年化收益率涨7%


近期有市场分析指出,由于同业成本居高不下,很多银行开始更注重个人理财的发展。


根据银监会一季度经济金融形势分析会披露 20173月末银行理财产品余额29.1万亿元,与2016年末相比基本没有增长,中金固定收益分析师姬江帆在报告中指出这是理财历史上从来没有出现过的情况


他同时指出,去年理财6.55万亿的规模增长中,有大约3万亿来自同业理财。但在今年对同业理财和同业资金加强监管的背景下,这部分增长变得难以为继,倒逼理财转向吸引个人和企业理财规模接续,市场表现上可以看到理财收益率持续居高不下。


中新经纬客户端在走访中发现,短短一周内,某城商行发行的一年期非保本型理财产品预期年化收益率从4.9%上升至5.25%,上涨幅度为7%


我们不像其他银行有保险、信托等其他业务,我们只能通过提高存款利率和理财收益率来吸引客户。该城商行的客户经理称。

该客户经理还表示,7日起该行有一款金榜题名特别版理财产品,期限为182天,预期年化收益为5.25%,起购金额为5万元,购买金额上限为100万元。

图片来源网络


该客户经理再三叮嘱记者,如果想要购买该款产品,必须早起来银行排队。我们这个是8:30起卖,一般800的时候银行门口就已经排了长队,买这个产品的大爷大妈特别多。


据上述客户经理介绍,该行理财产品投向的底层资产一般为同业拆借或者2A级以上的债券,这是中低风险,理财一共分五个等级,最低就是保本,我们这是非保本里风险最低的。


华宝证券分析师杨宇指出,年中 MPA 考核临近,叠加美元加息预期强烈理财收益短期仍将处于小幅上行区间,走势不会出现大幅调整。

 

普通存款、大额存单利率通通上浮


中新经纬客户端此前也从多家银行了解到,近期为了吸引储户,部分银行将存款利率最高上浮至50%,有城商行目前五年期整存整取的存款利率已经达4.8%


此外,针对个人发行的大额存单收益率也有上浮。交通银行近期发行的大额存单发行利率较央行基准利率最高上浮40%此外,部分地方城商行上浮程度甚至突破了40%。南京银行近期发行的第十六期个人大额存单(3年)年利率便达到了3.905%,相较基准利率上浮42%长江商业银行发行的3年期大额存单利率为3.987%,相较基准利率上浮45%


图片来源网络


大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。


此外,一些银行还推出了储蓄套餐。某城商行推出的储蓄套餐显示,如果将五年期的存本取息与五年期零存宝存款组合综合收益率可以达到5.4%


相比起中小银行的激进,大银行似乎淡定得多。以建设银行为例,目前五年期定期存款的利率仅为2.75%,与前述中小银行4.8%的利率相去甚远。


龙江银行金融市场研究员蒋书彬向中新经纬客户端表示,这是利率市场化的必然结果,银行的风险不是来自于利率变动,而是来自于现行金融体制下中小银行经营模式与管理体制,这也是倒逼中小银行走差异化经营的必经之路。


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