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同盾科技副总裁顾威:如何破解金融风控中防欺诈的难题?

2017-07-06 常涛 中新经纬 中新经纬


“打破信息的孤岛,在行业内,将数据共享起来,发挥互联互通的作用,这是目前金融风控中防欺诈风险和信用风险最有效的手段。”同盾科技副总裁顾威表示。


第二届财经中国V论坛现场  中新网 李卿摄


7月5日,由中国新闻社旗下财经新媒体中新经纬主办的第二届财经中国V论坛在京召开。论坛期间,同盾科技副总裁顾威接受了中新经纬客户端(微信公众号:jwview)专访,就大数据风控的优势、风控中个人隐私的保护、人工智能在风控中的应用等问题作了回应。


大数据打通信息的孤岛 使弱变量发挥效果


随着互联网技术的不断发展,人们在互联网上产生的数据“足迹”越来越多, “大数据”正成为当前互联网金融风控的一个解决方式。


顾威表示,不仅仅是互联网金融,目前,第三方大数据风控公司已经成为了传统金融机构,比如银行、保险业等的标配。


相比于传统风控,大数据风控有什么优势?顾威表示,传统的风控体系是一个比较权威、比较完整的征信系统,但它有一定的门槛和资质,比如只有一些持牌照的银行和金融机构才能上报数据、查询数据,新金融公司是查不了数据的。


同时,传统的风控体系只会收集个人年龄、职业等基本信息,对于大数据风控来说,更在意的是一些弱变量信息,比如个人在网络上的一些申贷行为,因为有大数据的存在,使得成千上万的弱变量集合起来发挥更好的风控效果。


他表示,第三方大数据风控公司的理念实际上就是打通信息孤岛,实现数据的共享,通过联防联控的的方式提供金融风控的方案。


人工智能可以应用到风控场景


同盾科技副总裁顾威 中新网 李卿 摄


在谈到人工智能会给互联网金融风控带来什么样的变革时,顾威表示,人工智能在现阶段金融风控领域中已经得到了很好的应用。


“我们可以把大数据汇集起来,用人工智能的方式做出反欺诈的模型和算法,然后再用这些新的模型指导用户更好的管理风控。”他说,“所以人工智能可以很好的应用到风控场景中。在人工智能的反欺诈模型里,我们现在能够做到,在拒绝的10%的人中,其中有90%是欺诈分子。”


同时,顾威认为在风控领域,人工智能不能完全取代人的工作。他表示,这个行业毕竟还是需要人去做一些指导和判断,未来肯定是一种人和人工智能结合的方式。但他相信,因为有人工智能的技术,大数据的作用将被更好地发挥。


数据安全关乎企业命脉 风控拼到最后是服务


大数据风控如何在保护个人隐私的基础上,更好地挖掘数据的价值?


顾威表示,在保障数据安全上,他们做了大量工作。“我们将数据进行关联之后,会得到数据的模型,在信用的角度上,向金融机构输出的其实只是一个评分,这个评分能够说明申贷人信用的好坏,这个过程是不可逆的,这样就很好的保证了数据的隐私。”


他表示,无论是国家还是行业层面,都出台了一些条例,整治泄露数据信息的行为。顾威认为,这种整治能够达到良币驱逐劣币的作用,只有那些能够真正保护数据的隐私和安全,同时又能够发挥数据共享优势的大数据企业才能最终存活下来。


“世界范围内都在倡导‘普惠金融’,大多数第三方风控公司的初衷还是非常良好的,我们希望能够帮助那些有真正信贷需求的人拿到资金,能为他们服务。说到底,普惠金融的风控拼到最后拼的就是服务,而大数据风控在提高效率、减少欺诈损失方面确实发挥了重要的作用。”顾威说。


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