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许诺超高投资回报率?你可能遇到了庞氏骗局!

2017-07-08 孙瑶 中新经纬 中新经纬


闹得沸沸扬扬的“巴铁项目”尚未落下帷幕,近日,一个涉及40万人300亿人民币的惊天骗局又被揭开了真面目。

 

以炒外汇为由,骗了40万人300亿

 

日前多家媒体纷纷报道,一个名为IGOFX的外汇平台,打着“躺着赚美金”的口号,加上每星期的派息举动及“人拉人,获奖励”的金字塔系统,短短半年招收了40万名会员,近期突然宣布崩盘,卷走约300亿元人民币。很多投资者血本无归,有人甚至绝望自杀。

 

策划诈骗案的张雪娇 图片来源:网络

 

据马来西亚《中国报》报道,策划这场惊天骗局的是一名90后常州女性,她丈夫是马来西亚金融诈骗组织IGOFX的大股东,她自己则成立“一盛金融”公司作为IGOFX的中国总代理。从去年底到今年6月份,IGOFX进入中国仅半年左右,就疯狂发展下线40余万人,受害人总计被骗金额高达50亿美金,合人民币300多亿。

 

IGOFX把自己包装成一家来自新西兰的外汇公司,投资只要100美元起步,不设上限,根据投资额分为不同级别。会员把资金通过IGOFX的系统托管给操盘手,收益的70%属于投资人,操盘手拿走20%,而剩下的10%则付给四个级别的介绍人,级别越高,收益越高。就这样打着“躺着赚美金”的口号,加上每星期的派息举动及“人拉人,获奖励”的金字塔系统,这个诈骗案竟祸及了40万人。


IGOFX官网首页

 

事实上这个IGOFX外汇平台只是弄了个申请简单、监管宽松的瓦努阿图的牌照,投资者的钱,根本就没有参与到真正的外汇大盘交易,IGOFX只是开出假单欺骗投资者。

 

而之前所谓的“盈利”则是来自不断发展进来的会员和代理的资金。其实早就有网友公开指出IGOFX是个骗局,很多人没有抵挡住“低投入、高回报”的诱惑,一直在自欺欺人。也有一部分投资者,即使知道这是金融骗局,却不舍得自己已经投进去的钱,而选择变本加厉拉身边人下水,通过下线的新投资来维持自己的收益。

 

知名法律界人士赵占领认为,这种做法属于非法集资,而“拉人头”的方式还涉及到传销。赵占领表示,这种“拆东墙补西墙”“借新账还旧账”的模式是庞氏骗局一种,承诺还本付息,但收益并非来自炒外汇,而是以炒外汇的名义,拉拢其他的钱来支付投资收益,这样下去资金链总有一天会断裂。

 

那么知名的庞氏骗局还有哪些?

 

图片来源:网络

 

赵占领表示,还有很多P2P网站也是类似的庞氏骗局,e租宝就是其中的一个,他们承诺高额的本息回报,但最后都无法兑现。另外,“巴铁”项目也是庞氏骗局的一种形式。

 

让人记忆犹新的巴铁和e租宝

 

巴铁资料图

 

刚刚尘埃落定的“巴铁”闹剧便是类似的套路。仅有小学学历的“民间发明人”宋有洲设计的“新型交通工具”被华赢集团董事长白志明买下,并改名为“巴铁”。彼时白志明公司主营的P2P理财正迎来倒闭潮。白志明看中巴铁项目很适合“PPP模式”(政府和社会资本合作建设公共基础设施的新兴融资模式),于是华赢公司设立了“巴铁基金”,借着政府背书项目的由头,以12%年化收益率的高息吸收民间资金,再拆东墙补西墙,用新吸收的资金来支付前面投资人的收益。最终资金链断裂,白志明卷钱跑路。

 

华赢凯来投资者在银河SOHO门口聚集,现场有警察维持秩序。中新经纬毕彤彤 摄

 

在七年时间内,华赢共非法集资48亿元,涉及“投资者”4万多人。2017年7月2日,警方抓获白志明等32名犯罪嫌疑人并依法刑事拘留。然而颇为闹剧的是,在有媒体去华赢凯来采访时,竟还有很多巴铁投资人聚集在办公室走廊上为白志明喊冤,宣称自己没有受骗,希望能把被刑拘的白志明保出来,继续巴铁项目。为的是找到新的接盘侠,自己的本钱也能多回来一点。

 

图片来源:网络

 

曾在诸多电视台上打过广告,一年半内非法吸收资金500多亿元,受害投资人遍布全国31个省市区的互联网金融平台e租宝是另一个让人记忆犹新的庞氏骗局。e租宝通过发布虚假借款项目,利用高额回报(e租宝项目的年化收益率普遍在14%左右,远远高于融资租赁行业8%左右的年化收益率)的诱惑,来骗取投资者资金。

 

而和其它骗局类似,e租宝也利用新投资者的资金来填补旧投资者的利息收益,给投资者一种短时期内实现高回报的假象。然而一旦没有了新的资金投入,他们的资金链就会断裂,骗局就被揭穿了。

 

为何总有人陷入庞氏骗局不能自拔?

 

以上三个影响重大的案例,共同点都是做局者以高收益诱惑受骗人投资,但实际上并没有发起任何实质性的项目,而是用后来的投资者的资金支付前期投资者的利息。一旦没有新的资金流入,或者新投入的资金不足以支付前人的利息时,骗局就会被引爆,这就是臭名昭著的庞氏骗局。

 

查尔斯·庞兹 图片来源:网络

 

庞氏骗局起源于近100年前的一个叫查尔斯·庞兹的意大利人, 1919 年他跑去美国干了件大事:他许诺投资者三个月内,将得到 40% 的利润回报,忽悠了一大批人投资一个子虚乌有的企业。然后他把新投资者的钱作为盈利付给最初投资的人,又诱使更多的人上当。七个月内,吸引了3万名投资者。这场阴谋持续了一年之久,人们才真正地清醒过来。他也顺理成章地成为金融诈骗的鼻祖,这种诈骗套路就被称为“庞氏骗局”,或者“金字塔骗局”。

 

后来,世界各地的骗子们不断升级庞氏骗局,近几十年来庞氏骗局进入中国,又被称“拆东墙补西墙”“空手套白狼”。尤其是互联网金融的出现,为这种骗术披上了更难分辨的外衣,不用说普通大众,甚至有大学生、教授、公务员等受过高等教育的人都深陷其中,不能自拔。然而万变不离其宗,这些骗局都有一脉相承的特点:

 

➤1. 宣称“低风险、高回报”

 

图片来源:网络

 

众所周知,在投资界,高回报意味着高风险,那多少算是高回报呢?要知道,股神巴菲特几十年的年均投资回报率在20%左右,但也是绝大部分年份获得正回报率,还有2001年和2008年亏损情况出现。有什么投资或者理财项目可以保证既没有风险,又能获得10%以上的年化收益呢?天上不会掉馅饼,如果有人一直以所谓“低风险、高回报”来诱惑你,那你就得警惕了。

 

➤2. 拆东墙补西墙,投资者呈金字塔结构

 

图片来源:网络

 

由于根本没有把投资用于实质性的项目上,因此对于老会员的投资回报,只能用新会员的投资来支付,这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求。因此,“庞氏骗局”必须不断发展下线,身在局中的人无所不用其极的利诱、劝说朋友、家人、生意伙伴,下线滚雪球式壮大,成为“金字塔”结构。

 

悲剧的是,很多受骗者即使发现了这是一场骗局,为了保护自己的投资,还是会故意或被迫用谎言吸引更多下线,坚信只要有后来人,高额利息就不会断,自己的本钱总有一天会回来,最终变成“全民寻找接盘侠”的悲剧。这也是各式庞氏骗局泛滥却又不容易被揭穿的重要原因。

 

➤3. 华丽的外衣下粗陋不堪

 

图片来源:网络

 

这些项目往往都有看似精致的官网、平台,甚至砸重金在各大电视台投放广告,请名人代言等等种种华丽的包装,但其实根本经不起推敲。你可以在搜索引擎上搜索下这家公司的主营业务、以往新闻报道、口碑等等,国内的公司可以通过一些工商信息查询网址来了解该公司的工商登记情况,以及办公地址是否真实存在。


图片来源:网络

 

关于如何避免庞氏骗局,赵占领认为,一方面公安执法部门要加大打击的力度,在事前或者事发之初就想办法制止,而不是等骗完几亿几十亿上百亿之后再去调查处理。不过他也认为,很多时候,这种事件在没有造成很大的影响、没有众多投资者参与或没有爆发资金链断裂时,并没有人举报,难以引起相关部门重视和关注,从而导致其愈演愈烈,最终泡沫破裂。

 

图片来源:网络

 

另一方面,投资者也不要轻信高额回报的项目,一般情况下,年化收益在10%以上的投资都需要警惕。作为投资者,不要太贪婪,应理性认识投资和收益的现状。


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