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金融小强 | 作者

众所周知，当下最具活力的普惠金融市场就数小微企业了，小微金融已经成为各类银行重点竞争的市场之一。尤其是在群雄逐鹿的江苏市场，竞争更是达到了白热化的程度。

然而小微企业一般轻资产、财务不规范、信息不透明，传统银行信贷模式难以全面评估小微企业信贷风险，这使得小微企业融资难问题并没有得到充分的解决。所以，只有打通小微企业信息公开的“任督二脉”，才能真正从竞争激烈、授信艰难的小微金融市场中脱颖而出！

“e融”小微网贷系列产品，助力江苏银行打通小微企业“任督二脉”

鉴于小微企业信息不透明、财务不规范问题，作为江苏地区规模最大的城商行—江苏银行，却创造了新的解决方案。

此前，江苏银行组建了“融创智库”大数据工作站，并与共青团中央、省信用办、几十家中小金融机构、三大电信运营商都建立了合作关系，江苏银行“融创智库”大数据品牌已在银行间悄然建立。

随后，江苏银行依托自主建设的大数据平台，结合税务、工商、法院、征信等数据，率先在同业中创新开发了以 “税e融”“电e融”“商e融”“链e融”“创e融”为代表的“e融”系列产品，促使小微企业信息公开透明、财务规范合理，为小微金融市场建立了基础性数据监控体系。

小微金融市场已成江苏银行最具发展潜力的细分领域之一

此前，李克强总理在政府工作报告上提出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。

总理的嘱托铿锵有力，做好小微金融服务，支持小微企业发展，原本就是银行等金融机构的天然使命，也是普惠金融事业的关键一环。

据公开信息显示，今年前三季度江苏银行小微企业贷款余额3146亿元，小微企业客户总数26740户，占对公信贷客户总数的85%，其中单户500万元以下小微贷款余额614亿元，客户数23162户，主要指标居省内同业第一。

由此可见，江苏银行在小微企业的普惠金融事业上，已经处于领跑状态。

全线上+纯信用已成小微企业最主要的贷款形式之一

前段时间，笔者去盐城采访时发现一个有趣的案例，一家名叫江苏仁航药业的公司居然靠电电费缴纳记录就可以轻松地申请到30万的专项贷款。出于好奇之心，笔者前去打听了一下才得知，这家公司所使用的贷款模式就是今年江苏银行与国网电商公司合作推出的“电e贷”业务。

后来笔者向江苏银行咨询之后才明白，所谓的“电e贷”其实就是以小微企业的电力使用、电费缴纳的历史记录为主要依据，通过对企业用电数据进行分析挖掘，以企业用电情况佐证其生产经营情况，由江苏银行为“规范经营、诚信用电”的企业提供的纯信用全线上贷款。

随着互联网信息技术的快速发展，小微金融市场正呈现出井喷式发展态势。当下几乎各类金融机构都在研究小微金融服务，都在抢占小微金融市场，也都在开发不同的小微金融产品，小微金融瞬间从无人问津变得炽手可热。

因此，在未来的小微金融市场中，谁能掌握核心科技，谁能建立基础性数据监控体系，谁就能真正意义上的傲视群雄。

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