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金融小强 | 作者

“现金贷”整治工作在落地。

近日，无锡市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室印发了《无锡市规范整顿“现金贷”业务工作实施方案》的通知，这也是自去年12月1日中央下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》以来，我们拿到的第一份地市级实施方案。

明确六大整顿原则 瞄准三大整顿对象

文件透漏，本次整顿工作实施方案是由无锡市金融办会同无锡银监分局等相关部门制定，方案规定了规范整顿的六大工作原则。分别是：

1、资质认定，采取准入式管理，未依法取得放贷资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。

2、收费标准，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。

3、合格借款人认证，各类机构应当遵守“了解你的客户”原则，充分保护金融消费者权益，不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务陷阱。

4、审慎经营，各类机构应坚持审慎经营原则，全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响，加强风险内控，谨慎使用“数据驱动”的风控模型，不得以各种方式隐匿不良资产。

5、催收手段，各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

6、隐私保护，各类机构应当加强客户信息安全保护，不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息，不得非法买卖或泄露客户信息。

另外，方案还明确了包括银行业金融机构、网络小额贷款机构、P2P网络信息借贷信息中介机构等三大整顿工作的对象与具体要求。

无论是规范整顿的六大工作原则，还是工作对象及要求，基本上承袭了已经在全国层面下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》以及江苏落地的小贷、网络小贷整治方案。

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无锡市这份方案最大的不同体现在对P2P网络借贷信息中介机构具体要求上，与全国层面的整顿通知相比，多了一条“与第三方机构合作提供增信服务，向借款人收取担保费、保证保险等增信类险种保费等，统一纳入借款人综合资金成本计算。”此举也意味着，P2P机构不能轻易的向借款人转嫁资金成本，在一定程度上减轻借款人负担。

多家疑似“现金贷”机构被点名

这份方案还列出了多家疑似开展“现金贷”业务机构名单，网站包括袋鼠妈妈、亿邦贷、蚁贷通、中群投资等，APP包括曹操贷、借贷吧、小象优品等。

这些平台或APP中，较为著名的是“曹操贷”，其开发者为无锡拍拍贷金融信息服务有限公司，无锡拍拍贷则是拍拍贷全资子公司，公开资料显示，拍拍贷成立于2007年6月，总部位于上海，2017年11月在纽交所上市。

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