震惊全球！不只是被盗走了5亿美金，更因为它的赔偿承诺
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震惊全球！不只是被盗走了5亿美金，更因为它的赔偿承诺
作者：天狐行空
据外媒报道，上周五（1月26日）凌晨 ，黑客入侵了日本加密货币交易所Coincheck的后台并盗走了26万客户共580亿日元（约合5.25亿美元）的XEM币——类似“比特币”（BTC）的世界第四大虚拟加密货币，成为“史上最大的加密货币盗窃案之一”而震惊全球。更令人震惊的是，该交易所随后表示，它将用自有资金来赔偿客户的损失！其首席运营官还在记者会上公开致歉：“我对我们给客户造成的麻烦深表歉意。”详见：http://www.ftchinese.com/story/001076119
看了这则报道，笔者不只是震惊于黑客的猖狂，更震惊于日本XEM币交易所作出的赔偿承诺。因为它既没有用“不可抗拒力”或“意外”等理由推卸自己的责任，也没有用“数额巨大，无力赔偿”等理由搪塞客户，除了承诺赔偿，还为给客户造成的麻烦道歉！要知道，在黑客盗窃前一个交易日XEM的收盘价是0.94美元，总市值是84.6亿美元，失窃的5.25亿美元相当于XEM总市值的6.2%！也难怪有人担心该交易所是否有能力偿还客户的损失，甚至有人担心它是否会因此倒闭。但其对客户负责任的态度显然得到了业界的赞赏和市场的肯定，因为在本周一开盘后XEM的价格还一度出现了上涨，收盘在0.92美元，只比上一个交易日跌了2美分。这显然是客户在用自己的行动对Coincheck交易所表示的信任和支持。
反观我们的某些金融机构，尤其是某些银行，客户存款被盗领、盗刷的情况也时有耳闻，但作为客户资金的保管者和使用者却往往千方百计地推卸责任，而当银行的ATM机出现故障，客户多取了款时却以盗窃罪起诉（其中最典型的案例就是2006年的许霆案，他因ATM机故障多取了17.5万元，一审被判无期徒刑，引起全国哗然，二审才改判为5年有期徒刑），与日本这家交易所的责任担当形成了鲜明的对比。可以想象，如果这次日本的失窃案发生在我们的交易所或银行，结果会怎样。
为什么会出现这种截然不同的情况呢？
窃以为，原因有三：
首先是理念不同。
日本的Coincheck交易所宁肯自己遭受巨大损失甚至倒闭也要首先赔偿客户的损失，说明他们很看重自己的信誉——你客户把钱放在了我这里是对我的信任，我就必须对你负责，对你的资金安全负责，一旦出现了损失我就得赔偿，因为钱没了可以再赚，公司倒闭了还可以东山再起，但信誉没了，再有钱也买不回来，而生意靠的就是信誉，市场经济就是一种信誉经济，没有了信誉也就没了一切。所以，对日本的企业来说，“客户是上帝”不是一句空话，而是一种商业准则。
其次是商业环境不同。
我们也常听说或从我们的一些商家店面或大厅里看到“客户是上帝”的醒目标语，但其实在他们的心里，特别是在实际行动中并没有把客户当作上帝。为什么呢？因为我们的经济并不是一种完全的市场经济，特别是在一些国有垄断行业，因为没有竞争对手，客户没有其它选择，企业就不怕客户流失，怎么会把客户真正地当成“上帝”呢？当由于自己的管理不善给客户造成了损失时，怎么会甘愿赔偿呢？
第三是法治观念不同。
我们现在都知道客户在商家的地盘上出现意外伤亡，商家要依法承担赔偿责任；有人在你家或你家楼下出现意外伤亡，你和你的邻居也要承担赔偿责任……因为从法律上讲，这是因为商家或你的“管理不善”造成的。
其实，客户的资金从金融机构失窃也是如此。而且，不仅是只有安全保管的责任，人家把钱放在你的交易所，你要赚人家的佣金；人家把钱存在你的银行，你要放贷赚利润，这本身已形成了一种法律上的契约关系，合同关系，客户的钱失窃了或被人冒领了、盗刷了，这都是因为你的“管理不善”造成的，你本应依法赔偿，没有什么好说的。可在我们这里却并非如此。为什么呢？一是因为这些金融机构没有法治观念，二是因为这些金融机构打着“国家”的旗号拒绝赔偿，理由也很冠冕堂皇：“国家的钱怎么能随便赔偿给个人呢？”而如果受损客户起诉，法院也可能会以同样的理由判客户败诉。因为在许多人看来，“国家的利益高于一切”，当然也高于个人。所以就出现了“银行给客户造成损失不赔偿、客户多取了钱就被判刑”的事情。其实都是因为银行的管理不善造成的，与“国家”何干？这既有观念的问题，也有法治环境的问题。但更主要的是银行的管理者不把银行的信誉当回事所致。为什么他们不把信誉当回事呢？因为银行不是他们自己的，他们只不过是个暂时的代管者，而不是所有者。
反过来说，日本的金融机构管理者为什么都非常在乎自己的信誉呢？ 因为他们就是那些机构的所有者。因为只有所有者才在乎自己的信誉。
说到信誉，就想到网上流传的一个段子：说是一位美国老太太在祖上的遗物中发现一张100多年前的存单，在瑞士银行存了100美元，于老太太就去该银行在美国的分行取钱，该行即报总行，总行查到该笔存款底账，于是总行行长亲自从瑞士到美国找到老太，举行兑现仪式，并奖励100万美元。行长说：“钱存在我们银行，只要地球在，你的钱就在！”
这个段子其实就是在说信誉的重要性。特别是银行和各种金融机构本身就是靠信用生存和发展的。如果没了信用，还能剩下什么？可惜的是，我们的某些银行却并不把它当回事。有例为证：
据湖北楚天都市报报道：《老汉24年前存2000元保值 应得22万缩水为8400元》 http://news.sina.com.cn/s/2013-10-07/132728370175.shtml?bsh_bid=294402364
该报道说，湖北丹江口市民盛忠奎夫妇在1989年拿出2000元积蓄存入当地某国有银行办理两张保值储蓄存单，上面写明24年后到期可取本息共22万元。2013年存单终于到期了，可当盛忠奎夫妇去银行取钱时却被告知：存单已失效！原因是上级银行1989年针对保值储蓄下发了紧急通知，该业务期限最多不能超过8年。按照通知后规定，盛忠奎夫妇的存款本息只能兑现8400元，而不能付给他们22万元……
这事如果是换作瑞士或日本银行肯定不会这样做，他们宁可自己受损失也要兑现承诺。为什么呢？一是从信誉角度考虑，不管什么原因，既然你开出了这样的存单并在储户手里，承诺了就必须兑现，这叫守信，否则还怎么取信于储户？二是存单是个法律契约，不履行就是违约，上法庭也会败诉，岂能以上级“通知”代替法律？
法律是底线，信誉才是一个企业、一个机构的生存之本，也是我们每个人的立身之本。我们的每个机构、每个公民，都应把守法守信当作守护自己的生命一样来看待，就象日本的那家Coincheck加密货币交易所一样，否则，信誉一旦崩塌就是灾难性的，是多少亿美金都买不回来的。
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