10天7文！郭树清掀金融监管风暴
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2017
04.07
银监会发布4号文《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》，督促银行业回归服务实体经济本源。
2017
04.07
同日发布5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，要求组织全国银行业集中整治市场乱象。十大方面乱象包括：股权和对外投资，机构和高管，规章制度，业务，产品，人员行为，行业廉政风险，监管履职，内外勾结违法行为，非法金融活动。
2017
04.10
银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》（6号文），目的是督促银行业金融机构切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患。
2017
04.12
银监会再出监管新举措，下发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》（7号文），要求针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度。
除了上述文件之外，银监会日前还发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（45号文）和《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》（46号文），以及《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（53号文）。
上述三个文件都要求银行对其存在的一些违规行为进行自查和形成自查报告。
由此，由银监会组织的2017年上半年全国银行业市场乱象整治工作拉开序幕。距离郭树清正式就职银监会主席尚不足两个月，政令密集发布，强监管的高压态势已然来临。
长久以来，正是金融的发展促进了资本动员和配置，实体经济的繁荣则进一步激发着金融发展与创新的冲动。
当中国经济引擎切换，逐步减速的实体经济无法满足金融业对利润和规模的渴望，金融业者开始倾向于借助更复杂的产品设计和衍生工具，一些金融机构热衷于“钱的游戏”，资金在金融体系内空转套利，一些所谓的产品创新实际上拉长了企业融资链条，提升了融资成本。金融和实业的互动关系变得扭曲，“避实就虚”即是这种扭曲的典型写照。
银监会意图通过精确打击式的整顿和治理，堵住旁门左道，纠偏这种扭曲关系，矫正银行业金融机构经营行为，促动其回归本源，着力于提升服务实体经济的质效。不过这应该只是第一步。风暴式监管更多的功用在于“刮骨疗毒”，解决“牛栏里关猫”的问题需要另寻良策——针对猫的特点，要有关猫的笼子。
一系列监管文件的发布，释放出扎紧金融监管制度笼子的强烈信号。
在经济持续向好的同时，防风险的金融监管政策频出，足以显示相关部门防控金融风险的决心。银监会两周之内发出的了7个监管文件，内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、银行业风险防控和弥补监管短板等诸多方面，核心要义是从严监管银行非传统业务，减少金融市场套利等风险行为。这一系列监管文件的发布，可谓“防风险、去杠杆”思路的进一步强化，更释放出扎紧金融监管制度笼子的强烈信号。
九州证券全球首席经济学家邓海清：
郭树清主席执掌下的银监会重磅发文防风险，金融监管改革大势所趋。回顾2016年三季度以来的监管政策，可以梳理出金融监管的框架与目标—以“一行三会”为主导的金融监管体系，与整顿金融市场、防范金融风险的政策目标。此次，银监会发文防风险、治套利正是在这样的监管改革大势下的一次政策推进。
中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚：
这次“监管旋风”对比较激进的中小银行影响较大，尤其是靠同业存单来扩充资产规模那些中小银行，将对通过将同业存单腾挪到表外非保本理财来获取中间收入增长的发展模式形成较大制约。
强化金融监管要补齐短板，填补监管盲区和漏洞。
如何强化金融监管，首先，要加大金融监管体制改革力度。要坚持市场化改革方向，加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，坚守住不发生系统性风险的底线。
其二，要理顺金融监管关系。前提是，必须搞清楚有多少需要监管的金融业务、有多少可能出现漏洞的地方、有多少需要改进的手段，从而一条条、一点点地理出来。在此基础上，再根据金融业发展现状和趋势、特别是近年来容易出问题的地方，对业务进行分类，对目标进行定位。只有在业务分类比较清晰的情况下，才能不出现监管空白，从而减少监管漏洞。
再者，要敢于“接盖子”、“打板子”。目前，金融机构的风险，大多隐藏在肌体内部，尤其是业务操作流程中，比如对不符合条件的单位贷款，给产能严重过剩行业继续放贷，将资金转道股市，通过各种暗道将资金转入地下金融组织，在法定利率之外大肆收取各种费用等等。
这些问题，不仅是风险所在，也是金融秩序混乱的表现，是经济与金融难以协调的矛盾之一。所以，必须敢于“揭盖子”、“打板子”，敢于动真碰硬，敢于把金融机构的伤疤揭开，并认真地清洗和治疗。
关牛的栅栏傻大黑粗，再高大威猛有蛮力的牛也不可能冲出栅栏。但是对身手敏捷，柔软灵活的猫来说，却可来去自如，如履平地。问题出在笼子上。
所以就金融监管而言，一方面，要跟得上层出不穷的“金融产品创新”，填补监管盲区和空白，切实解决监管不到位和滞后的问题，填补监管盲区和漏洞。
另一方面，也要根据变化的金融经济形势，对监管框架做适应性的调整，特别是分业格局下的监管协同——这有赖于金融监管机制变革和顶层设计的确立。
金融反腐是打造廉洁高效金融管理体系的必备条件。
国有商业银行占据主导地位的银行体系，决定了我国银行信贷资源垄断问题短期内难以改变，放贷成为了一项非常大的权力。不仅企业得把银行高管当大爷一样伺候着，他们也成为地方政府的座上宾，这就客观上为寻租创造了条件。
从2014年至今，落马的行长、董事级别银行高管中，其中多人有在当地党政系统任职经历。这也反映出，不当政治关联在银行腐败中的重要地位。在银行业进行反腐，可以打击各种不当政治关联，银行放贷的逻辑才会从权力逻辑回归商业逻辑。充满无限发展可能的民营企业，特别是那些中小民营企业，才能进入国有商业银行的法眼，增加获得信贷的可能性。
如果金融领域的“篱笆”漏洞百出，任监管者“自盗”，任“野蛮人”入侵，任政商勾兑，那么，由金融大鳄和贪官污吏组成的“富豪俱乐部”，谈笑间就可以将中国的实体经济抽干，将本属于全体人民的财富掳走。为中国金融业的监管者们筑牢廉政底线，为中国金融行业发展划下规范运行的红线，势在必行。
当然，金融反腐的全部意义并不止于反腐，深刻全面的金融反腐，是打造廉洁高效金融管理体系的必备条件。中国只有拥有了规范、干净的金融系统，才能有效维护金融秩序，促进金融业安全运行，为国家安全和公众利益提供重要的基础性保障。
金融反腐首先是反对公权力滥用，特别是对那些握有审批重权的部门，要加以严格审视，把防控做在前面。此外，金融反腐还要理顺职能关系，健全协调机制，增强监管合力，最大程度上避免监管套利和政出多门，才能从根本上治理金融市场乱象。
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