无现金城市抢占赛
中政智库. [最全面]
“聚焦最新时政热点，紧扣中国高层动态”
1
明确三个问题
明确一：我国的“无现金支付”已远超其本意
近年来陆续成立的互联网金融服务企业，在提供支付的服务中，不断发现用户的其他层面的金融需求，打造出一个综合服务性质的金融平台。
“支付+金融”衍生出另一条巨大的金融产业链， 随着金融技术的升级和一大批互联网企业的发展，“移动支付”的含义，也已远远超越了“无现金支付”的范畴，蔓延至理财服务、小微贷款、信用服务、网上银行、保险等金融服务领域。
明确二：我国的“无现金支付”并非银行推动
对于“无现金支付”，瑞典是走的比较早的国家。2016年瑞典现金交易仅占交易总额的2%，占交易笔数的20%；瑞典超过一半的银行网点不再保留现金，也不接受现金存款；ATM机正在逐渐消失。
但是有一点值得注意，被瑞典将近一半的民众实用、推动无现金支付发展的应用Swish，是由瑞典大型银行联合开发和推广的。
这与中国形成了鲜明的对比。
在中国，推动无现金支付的并非银行，而是传统金融系统之外的互联网科技公司，其中支付宝与微信支付以共计垄断第三方支付市场九成的份额宣告着它的地位。但是，也随之出现了很多必须解决的问题。
明确三：“无现金支付”不能破坏其他领域
2016年7月1日开始实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，清晰界定了支付机构的定位：坚持小额便民、服务于电子商务的原则。这是一个初衷。同时，也要考虑到生态的协调，第三方支付和银行的支付要平衡发展，共同促进。
2
从四个角度推进我国无现金社会健康发展
武汉：地方政府主动与企业合作
2017年5月20日，在与湖北省委副书记、武汉市委书记陈一新座谈时，阿里巴巴集团董事局主席马云表示，欲把武汉打造成“无现金城市”和“智慧出行城市”的标杆。
支付宝2016年全民账单数据显示：武汉通过支付宝支付总额在全国城市中排第六。这离不开政府部门的推动。
2016年武汉市政府对“百年老街”中山大道进行改造，从城市交通主干道转变为商业休闲观光街，推动做一个智慧中山大道App，规划要求，要将中山大道智慧系统与城市智慧交通大系统融合在一起，提前开发中山大道周边停车行车诱导系统。对于政府主导建设的项目来说，完成这样的要求并不容易。
最终，这个项目由武汉市网信办指导，云端武汉互联网产业投资发展有限公司联合阿里巴巴集团共同完成了智慧中山大道App的研发。
通过打造中山大道这条试点街，政府最有效率地实现了便民目标，而企业也获得了市场认可，是个双赢的局面。这一模式也将在全市各个领域加以探索和推广。
天津：借力国家战略推动无现金城市发展
6月29日，首届世界智能大会在天津举行，天津市委书记李鸿忠在28日与阿里巴巴集团董事局主席马云一行举行座谈。座谈结束后，市网信办与蚂蚁金融服务集团签署合作协议，共同推进天津“无现金城市”建设。
天津作为中国北方最大的沿海开放城市、三北地区的海上门户，在京津冀协同发展重大国家战略中地位重要，“津云”平台等信息化发展迅速，为发展智能产业提供坚实基础和广阔空间。新时期，天津将进一步推动天津智能产业、智慧城市发展，为天津经济社会发展注入创新动力。
马云说，阿里巴巴有了相关技术、人才和数据储备，此次来津参会并签约在津建设中国北方首个“无现金城市”，就是希望能够深度融入京津冀协同发展，参与天津智能产业发展，在金融、云计算、物流、跨境进口等方面加大投入，推动天津成为中国北方数据大港，做中国经济发展转型升级的积极推动者。
牌照管理
支付牌照是国家监管之后设置的行业门槛，也是一种审批行为。根据中国支付清算协会于2017年4月26日发布的《中国支付清算行业运行报告（2017）》，目前拥有央行发放支付牌照的机构共有255家。
截至2017年1月，全国共清理出239家无证即非法从事支付业务机构，不规范问题得到部分缓解，但是又带来了新的问题，支付市场供给和需求的失衡，导致供大于求的情况比较严重，行业存在过度竞争。
这样就会出现很多牌照持有方待价而沽的现象，一张牌照动辄几亿元。尽管牌照不能买卖，但也可以通过股权转让的方式获得牌照的权益。这也是为什么近年来很多的大型企业，如万达、恒大、美的等都通过收购支付机构大部分股权，间接获得支付牌照。
对于牌照的各种类型，考虑他们的应用场景、支付特征，进行细分化的监管，是今后可以进一步探讨的。
刚柔结合的“试点”路径
2017年3月，网联平台上线；4月，支付机构备付金逐步实现集中存管；5月，央行成立金融科技（FinTech）委员会，强化监管科技（RegTech）应用实践；7月，“反洗钱”新规将实施，非银行支付机构等首次被纳入责任主体范围，大额现金交易的人民币报告标准也由20万元调整为5万元。
这些新规的出台都是在实战中总结经验，允许犯错，发现错误，及时纠正。国外对金融创新的监管，包括英国、新加坡、日本等国家相继推出了 “监管沙盒机制”，就是监管机构在可控的范围内测试金融新产品、新服务，让他们试错和纠错，达到既保护消费者、又鼓励金融创新的目的。
其实我国对互联网金融监管提出的“软法管理”、“柔性监管”等思路，是符合这一国际发展规律的。这种“试点”概念，就是先从第三方支付做一些试点，作为一个科技领域进入，然后逐渐规范地发展，发放牌照，纳入监管，然后再逐渐放开。
企业和银行的“君子”合作
面对支付宝、微信支付几乎饱和的市场，京东想到了和中国银联合作。
2016年9月，京东金融与中国银联在线下推出“白条闪付”功能；2017年1月，京东金融更是与中国银联签署战略合作协议，双方将在支付产品创新、联名卡、农村金融等多方面展开合作。
在京东金融与中国银联的签约仪式上，中国银联总裁时文朝说：“我们坚持‘四方模式’，不吃独食，不和发卡机构争发卡业务，不和收单机构争收单业务，不和商户争利益，更不和消费者争利益。”这种姿态，激励了许多想要在移动支付领域展开合作的银行。
银行助力海外支付
从今年开始，很多从泰国曼谷旅游回来的朋友，都多了一个感受，就是在泰国曼谷，也能像国内一样，用国内的移动支付App埋单了。用微信、支付宝等国内移动支付App就可以扫码付款、拿货走人，“一些便利店的收银台就摆着二维码，汇率也很优惠。”有游客这样评价。
其实不光是泰国，随着中国游客去往全世界，泰国、马来西亚、韩国、日本、印度、美国等国家，都出现了中国移动支付的身影。
但是游客支付的是人民币，商家收到的是泰铢。这就涉及到了换汇和境外打款，这些都是需要国内银行在交易发生后默默执行的。为了让用户能够更好的进行“无差别”交易，国内移动支付App和国内银行应该怎样合作、怎样实现双赢，成为一个重要的课题。
贵阳：大数据支持建设新型无现金城市
近期，在建设大数据民用产业方面，贵阳市人民政府办公厅出台《贵阳市推动便捷支付工作实施方案》，提出结合普惠金融、大数据金融、区块链金融发展实际，加快推动便捷支付在全市各行业应用。
作为建设无现金城市的重要组成部分，贵阳市民云卡是基于区块链的个人身份认证系统，借助区块链不可篡改的特点，在区块链中建立个人信息真实性证明机制，同时后台与医保、社保、公积金、公交卡、居民健康卡等信息自动关联，实现手机多卡合一。
▼
还有这个信息值得关注
点击图片查看
贵阳创建首个新型无现金城市
猜你喜欢
-END-
本文由中政智库整理编辑发布，请获取授权后转载
中政智库