多赔1倍保额！又一款“王炸”重疾刷新纪录

第 533 篇产品测评

如果得过一次重疾，还会得第二次吗？

我们问过很多医生，虽然概率很小，但也是有可能的。曾经有位读者，向我们表示了这种担忧：

最近新出一款多次赔付重疾——健康保多倍 max ，再次刷新赔付纪录：70 岁前患重疾，最多额外赔 100%。

这款新品由昆仑健康保险公司（） 承保，今天我们来帮大家详细分析下，主要内容如下：

• 健康保多倍 max ，全网首发测评！

• 360 度全面分析，帮你排坑

• 健康保多倍 max ，怎么买最划算?

健康保多倍 max 保障非常全面，可以放心选购，简要总结如下：

健康保多倍max，重疾顶配新选择！

  绝对算是重疾险里的顶配了，我们一起看下它的保障：

  最大的特点是：额外赔付比例高，前 15 年患重疾多赔 50% ，70 岁前多赔 50%。

举个例子，30 岁小 A 买 50 万健康保多倍 max，前 15 年患重疾多赔 25 万，由于也满足 70 岁前患病，还能多赔 25 万，总共能赔 100 万。

此外，这款产品还能附加癌症津贴，确诊癌症 1 年后，无论是癌症新发、复发、持续，每年能赔 30% 保额，连续赔 3 年。

如果给孩子买，健康保多倍 max 还有 20 种儿童特定疾病保障，罹患儿童特疾，多赔 150%。

总的来说，这款新品更适合 追求保障特别全面，且预算十分充足的朋友考虑。

下面我们再来专门分析下，高发疾病理赔是否严格。

疾病360度分析，理赔难吗？

总的来说，健康保多倍 max 有 5 个疾病相对严格，跟之前达尔文 3 号等产品差不多，分别是：

• 不典型性心肌梗塞

• 慢性肝功能衰竭

• 轻度脑炎后遗症

• 角膜移植

• 人工耳蜗植入

如果你不想看具体病种分析，可以直接跳到 第三段 看性价比分析。

现在最高发的 25 种重疾，各家公司产品定义都一样，没有本质区别。但轻症、中症并没有统一定义，因此要重点关注。

① 高发轻症，保障全不全？

轻症就是早期的重疾，我们对比了数百款产品条款，并跟核赔员反复确认，最终按理赔严格程度，分为五个维度：

• 严格

• 较严格

• 一般

• 较宽松

• 宽松

的高发轻症表现如下：

直接说结论：

有 5 个轻症相对宽松，5 个表现一般， 1 个较严格，整体表现是不错的。

我们建议重点关注定义严格的病种，以不典型心梗为例，要同时满足 2 个条件：

• 肌钙蛋白有诊断意义的升高； 

• 心电图有损伤性的 ST 段改变但未出现病理 Q 波。

有些心梗患者的心电图，不一定会满足上述要求，这样就可能达不到理赔条件了，而市面上有一些更宽松的心梗条款（点击查看）。

一款产品很难全部病种都宽松，只要大部分都不错，我们觉得就能接受。

② 中症疾病，条款严格吗？

中症可以理解为 "轻症的升级版"，每家公司中症分类都不一样，有些会和轻症病种混在一起。

我们根据 25 种最高发的重疾，并结合保险公司理赔数据，共筛选出 20 种高发中症：

上下滑动查看更多

大家可以重点关注比较严格的中症，以轻度脑炎后遗症为例：

健康保多倍 max 要求疾病确诊 180 天以后，无法完成六项基本生活中的两项，而宽松的重疾险要求一般是 90 天。

我们认为中症更像是锦上添花，如果有家族史、或者自己在意的病种，也可以重点关注。

综上所述，健康保多倍 max 的疾病上并没有很大的坑，大家可以放心购买。

健康保多倍max，性价比高吗？

健康保多倍 max 的性价比高吗？我们挑了 4 款不错的产品一起对比：

直接说结论：

• 如果追求性价比：可以考虑 ，不仅价格便宜很多，保障也不错。

• 如果看重保障全面： 整体保障非常不错，另外需要提醒大家，如果不选70岁前额外赔， 和 的保障一样。

想了解更多高性价比产品，可以看下最新的《10 月重疾险榜单》。

这三点不足，要了解！

没有绝对完美的产品，深蓝保实验室拿放大镜帮大家看了下，健康保多倍 max 主要有 3 个小问题：

• 投保年龄窄：只能 0 - 45 岁的人买。

• 保定期限制多：必须带身故、不能 30 年缴费，且不能选 70 岁前额外赔，考虑到多次赔付一般都买保终身，这个限制影响很小。

• 品牌不够大：听过昆仑健康的朋友比较少，一些朋友可能会有些担心。

我们整理了昆仑健康的详细资料：

各项指标都没有问题，只是分支机构少了些，看重线下服务的话，可能没那么方便。

关于大小保险公司选择的问题，之前有专门分析过，点击这里就能看到>>>

健康保多倍 max，怎么买最划算？

对健康保多倍 max 我们的选购建议是：一定要选保终身，而身故保障加不加都行，根据预算来定就好。

此外，这里还给大家介绍另一种思路：守卫者 3 号（50 万） + 康惠保旗舰版（25 万），也能达到相同的保障。

这两种方式各有优劣：

• 方案一：价格略微便宜一点点，只需要买一次就行。

• 方案二：轻症、中症保障比方案一更好，但要分开买两次，操作会麻烦点。

如果你不嫌麻烦，选择方案二保障会更好；当然直接买健康保多倍 max，我们觉得也没有问题，毕竟保障已经足够好了。

写在最后

健康保多倍 max 是重疾险的顶配，它有两个亮点：

• 重疾额外赔比例高：前 15 年患重疾额外赔 50% ，70 岁前额外赔 50% 。                    

• 可附加癌症津贴：每隔 1 年，就能获赔 30% ，最多赔 3 年。

这款新品适合 预算在 8000 - 12000 元，且十分看重保障全面的朋友。

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希望我们都能买对保险：）

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