众筹和相互宝，到底哪个更靠谱？
大家对“众筹”一定不陌生，朋友圈天天见。
它们带着一个个悲惨人生的主角，短暂又突然的出现在你的社交圈子，打动你的会让你慷慨解囊，但也有一些人，让你觉得不可信......
最近热议的“错换人生 28 年”的主人公姚策，爆出被多家众筹平台拉黑，印象中众筹平台拉黑人，这还是头一次。
那事实是什么？姚策做了什么导致平台要拉黑他？众筹平台还有哪些不为人知的规则？今天我们就来详细了解一下：
姚策为什么会被众筹平台拉黑？
有了众筹就不用了买保险了？
众筹和相互宝，哪个更靠谱？
28 年前，在河南的淮河医院，刚出生的姚策和郭威被调换了，让两个本毫无交集的人生，从此错综复杂的交缠在一起。
28 年后，因姚策患癌，养母倾尽全力，甚至想捐肝救子，却意外发现血型不匹配，这才牵出了“错换人生”这一出大戏。
被“错换人生”戏弄的两家人把矛头指向了淮河医院，在他们看来，如果不是淮河医院的失职，两家人都不用承受 28 年的骨肉分离之痛。
更别提错换人生的姚策和郭威，一个本可在出生时就通过阻断打好乙肝疫苗，另一个本可在殷实家庭长大，获得更好的教育。
所以两家人一纸诉状将淮河医院告上法庭，后姚策养父母心力交瘁退出了诉讼，该起案件于今年 2 月 8 日二审宣判。
法院认定医院存在重大过错造成错抱事件发生，判定医院共赔偿 100 余万，其中包括对姚策及其父母的精神损害赔偿共 40 万，以及对姚策 60 多万治疗费票据总额予以 100% 承担。
事情至此，大家以为圆满结束了，怎料一波未平一波又起。
2 月 25 日，有媒体发现，姚策已被多家众筹平台列入失信黑名单，再次将舆论引爆。
已经获得淮河医院 60 万治病赔偿的姚策，此前也因多次发起筹款，被网友质疑。
据媒体报道，众筹平台将姚策纳入筹款黑名单是因为 过度筹款，资产公示也与实际情况不一致。
众筹平台工作人员称，姚策违反了《自律公约》的情形。
该《自律公约》是由水滴筹、轻松筹、爱心筹、360 大病筹等联合签署发布，用于规范发起人和众筹平台的约定。
1、重复加入众筹，可以吗？
姚策通过多家大病众筹平台申请了众筹，所以被判定为过度众筹，那是否加入多家众筹，是不被允许的？
通过了解，我们发现众筹平台在加入时，都会有一个大病众筹信息发布条款，条款里明确规定：不允许同时发布两个（含两个）大病众筹项目。
这个条款的内容很长，如果不是仔细查看，估计会有很多人忽略这个规定。
除此之外，我们详细咨询了大病众筹平台客服，他们会有专人审核是否同时加入其它平台，一旦发现就会立即暂停该发起人的筹款。
2、约束行为，全靠自觉
对真正需要的人来说，众筹能解燃眉之急。但从大病众筹出现开始，就一直存在一些争议。
比如姚策，其实他名下有房，并且淮河医院也赔了 60 万用于治病，网友通过公益捐款也捐了不少，为何还能多次筹款？
在这样的背景下，《自律公约》就起到了关键作用，姚策种种不符合自律公约的行为，被判定为 资产公示与实际情况不符，并被拉入了黑名单。
该公约明确了：加强求助信息前置审核、搭建求助信息公示系统、抵制造谣炒作恶意行为、建立失信筹款人黑名单......
并且对于发起人没有充分履行信息公开，也做了相应的约定，比如要求平台尽可能的把钱打到医疗结构，确保钱用于治病等等。
虽然这份公约内容极大地保障了捐款人的初衷，但它是否具有法律约束力尚不可知，未来是否会有更多的人像姚策一样纳入黑名单，我们拭目以待。
我们通过客服了解到，如果患了大病想要筹款，申请流程并不复杂。只要把病情写清楚，准备好相关病历和证明资料上传给平台就可以了。
而且，只需要支付第三方支付平台 0.6% 手续费，比如张三捐了 1000 元，要支付 6 元手续费，到账 994 元。
看到这里，很多人会有疑问：申请大病众筹这么简单，手续费这么低，还要买保险吗？
为了帮大家搞清楚这个问题，我们整理了一个表格：
可以看到，大病众筹和保险有着天壤之别。最重要的是以下几点：
1、众筹缺乏监管
目前，水滴筹等大病众筹平台并没有第三方的监管，只是依靠平台制订的《自律公约 》进行约束。
2018 年 10 月，轻松筹、水滴筹和爱心筹联合发布了《自律公约》。
2020 年 8 月，轻松筹、水滴筹、爱心筹、360 大病筹等发布了《自律公约》升级版。
这份《自律公约》虽然对求助者、众筹平台做出了相关的行为约束，但如果有违约行为，处罚并不严重。
而且，《自律公约》是各大平台自愿加入的，不加入也不会有什么不良后果。
而保险有《保险法》和银保监会进行监督规范，无论是保险公司还是消费者，只要违反《保险法》或银保监会的规定都会受到严厉处罚。
2、众筹赔付没有保证
保险怎么赔？赔多少，合同条款写得清清楚楚。比如买了 50 万重疾险，确诊后就能赔 50 万。
反观大病众筹，最后能筹到多少钱，全看捐赠者的意愿。
老家有位亲戚得了肝癌，实在没钱治病，就在朋友圈发起众筹。
目标金额为 30 万，筹了一个月，只有一万多，最后只好无奈收场。由于错过了治疗的最佳时期，这位亲戚不久就走了。
另外，单次筹款一般不能超过 50 万，其中超过 30 万或超过 5 万但公示信息不完整的，所筹得的钱只能打到就诊账户或分批打款。
3、众筹深陷信任危机
大病众筹看似简单且门槛不高，但想要筹款治病如今是越来越难。
我们打开某知名众筹平台的公众号，看到正在筹款的项目将近 70 个，目标金额在 10 万 - 50 万不等，但却没有一个是筹款成功的。
大病众筹之所以越来越难，最大的原因是大家对它的不信任。
近几年来，骗捐事件层出不穷，比如“德云社吴鹤臣”、“罗一笑”众筹事件，明明家庭经济条件不错，有车有房，竟然也可以发起筹款！
网上筹款俨然成了一些人发财致富的另一种途径，而真正需要众筹的人并没有得到帮助。试问还有多少人愿意去献出自己的爱心呢？
看完上面的内容，可能有些朋友对众筹还是不够了解，我们整理了两个大家最关心的问题：
1、众筹和互助计划，有什么不同？
除了众筹外，大家常见的还有互助计划，比如轻松互助、水滴互助、相互宝。
这两者到底有何区别？大家可以看看以下表格：
直接说结论：
虽然互助计划加入门槛更高，每月要分摊几块钱，但只要符合理赔标准，就能拿到 10 - 30 万互助金。
而众筹最后能筹到多少钱是不确定的，相当于把自己的生命完全交给了别人。
因此如果你买不起保险，建议你先加入互助计划，更能有效应对疾病带来的风险。
关于互助、众筹和保险的具体分析，可以点击这里查看>>>
2、众筹平台上的保险，靠谱吗？
打开某众筹平台的公众号，看到里面也有不少保险，这些保险产品靠谱吗？
产品本身是没问题的，都受到《保险法》和银保监会的监管，理赔也是按照条款来赔的。
但大家要注意那些 首月 0 元、1 元 的产品，里面可能有一些猫腻。
这年头，真有这么大的馅饼从天而降？其实，羊毛出在羊身上！
首月 0 元，只是为了先把你圈进来，后面的保费还是要一分不少交给保险公司的，甚至会更贵。具体的分析，可点击这里查看>>>
人吃五谷杂粮，孰能无病！而面对疾病，每个人都有不同的方式。
有的人选择放下面子、放下尊严去乞求别人的施舍；而有的人选择体面，用保险去应对未知的风险。
保险不能使我们更加富有，但没有保险，可能让我们一无所有。
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愿世间无病痛：）
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