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保障好还便宜,这4款新重疾很能打

深蓝保 深蓝保 2022-09-13

第 585 篇产品测评

目前上线的新重疾,不少朋友都觉得比较贵。


对于预算不多的人来说,的确没那么友好,可以选择的产品也不多。


所以,最近很多朋友留言咨询:现在有保 70 岁的重疾险吗?



为了解决大家的问题,这次深蓝保实验室搜集了 4 款可以保到 70 岁的重疾险。

下面我们一起来看看,到底哪款值得买?

主要内容如下:

  • 保到 70 岁的重疾险,适合谁买?

  • 4 款新定义重疾,哪款保障好?

  • 新重疾 VS 旧重疾,差异有多大?




买重疾险,好比雇佣一个保镖。可以保你 1 年,可以保你几十年,也可以保你一辈子。


因此,重疾险按保障时间来区分,有以下 3 种:



我们建议大家选 定期或终身重疾,只要投保时通过健康告知,即使产品停售了,保障也还在。

1 年期的重疾虽然便宜,但停售了就买不到了。如果身体有异常,很难再买其他重疾,所以只适合刚毕业的年轻人作为过渡保障。

相比于终身重疾,保到 70 岁的重疾价格会更便宜

毕竟 买保险就是买保额,同样花 4000 块钱,保终身的只能买 30 万,保 70 岁的却能买到 45 万甚至更高。 

所以,有两类人群非常适合选择定期重疾:

  • 预算不多,希望买到高保额

  • 已经买了终身重疾,打算增加保额


如果你有 1 万左右的预算,希望能保终身,那也可以直接考虑终身重疾,不用担心以后没有保障。



这 4 款保 70 岁的重疾险中,有 3 款是来自信泰人寿的,延续了以往高性价比的风格。

具体的保障内容怎么样,一起来看一下:

(完美人生守护 2021 和达尔文 5 号最高只能买 46 万,超级玛丽 4 号最高只能买 45 万)

直接说结论:

  • 如果看重性价比:可以考虑 和 ,在左边 3 款保障较好的重疾险中,价格比较便宜。

  • 如果希望保障全面:可以考虑 和 ,两款产品的癌症保障会稍微好一些。具体差别我们会在 第三段 分析。


对于身体有异常的朋友,比如有乳腺结节 3 级,可以考虑 (支付宝搜索 “深蓝保精选” ),符合一定条件仍然有机会正常承保

不过要提醒大家,健康福虽然便宜,但整体保障中规中矩,比较一般。

如果身体健康、看重性价比,我们建议大家直接选完美人生守护 2021 或达尔文 5 号,多花 300 - 600 块钱,在 60 岁前能多 32 万保额,保障更好

以 为例,30 岁男性每年多花 300 块,就能多 32 万保额。比单独再买一份 30 万的重疾险要划算得多。

以上几款产品,在公众号的菜单栏:保险严选,可以找到。

下面我们就来重点分析一下信泰这 3 款产品,看看具体保障如何,应该怎么选。



信泰的 3 款产品就像三胞胎一样,一眼看不出有什么差别,要仔细瞧才能发现会有细微的不同。

下面,我们就一起来仔细看下,这 3 款产品有什么不同:

1、三款产品,保障有什么差别?
这 3 款产品的基础保障一模一样,只是 重疾的特色保障 稍微有点差异,具体如下:



直接说结论:

  • 如果给孩子买:优先考虑  ,如果得了白血病等少儿高发重疾,可以赔得更多。

  • 如果给大人买:可以考虑 或者 ,两款产品的癌症保障更全面。


考虑到三款产品实在太相似了,尤其是   、,特色保障都是和癌症相关的,我们也给大家详细捋一下:

  • 达尔文 5 号:首次确诊癌症且达到晚期 可以多赔 30% 保额。

  • 超级玛丽 4 号:首次确诊癌症后满 1 年,仍在治疗可以再赔 15% 保额,最多赔 2 次。


我们咨询了专业的核赔老师,这两种理赔条件没有绝对的好坏,要根据确诊的疾病来判断:

比如说,肝癌这类癌症可能一发现就是晚期了,那达尔文 5 号会更容易赔。

而很多人现在都有定期体检的习惯,要是查出的癌症治愈效果较好、存活时间长,那超级玛丽 4 号可能会更容易赔。

有些朋友可能会纠结到底选哪款?要是拿不定主意的话,可以优先考虑达尔文 5 号,整体保障全面,价格也便宜些。
 
2、癌症和心脑血管多次赔,值得选吗?
癌症和心脑血管疾病都是比较高发的疾病(点击查看)。

如果预算够的话,建议女性附加癌症 2 次赔;男性则可以两项同时附加。下面我们来看具体分析。

① 癌症2次赔,值得附加吗?
在重疾理赔中,癌症大约占了 60% - 80%,是最高发的重疾。

3 款产品的癌症 2 次赔都一样,无论是癌症的新发、复发、转移、持续,都能再赔一次。具体如下:



我们详细计算过,三款产品加上癌症 2 次后,上涨的价格几乎是一样的,信泰没有偏心


如果选择保终身,附加这项保障后男性保费上涨了 11% 左右,女性保费上涨了 15% 左右。

而其他新重疾附加癌症 2 次赔后,涨幅要稍微高些。男性保费上涨 11% - 30%,女性保费上涨 15% - 27%。

整体来看,这 3 款产品的 “癌症 2 次赔” 性价比更高。无论男性还是女性,要是预算充足,建议可以附加上

② 心脑血管2次赔,要不要选?
三款产品的心脑血管 2 次赔也是一样的,特定心脑血管疾病包括以下 3 种:

  • 较重急性心肌梗死

  • 冠状动脉搭桥术

  • 严重脑中风后遗症


要是患了这 3 种重疾,能赔 2 次,具体如下:



我们详细计算过,加上心脑血管 2 次后,三款产品上涨的保费也几乎一样。

如果选择保终身,附加这项保障后,男性保费上涨 16% 左右,女性保费上涨 10% 左右。

而其他新重疾附加心脑血管 2 次赔后,男性涨幅 31%,女性涨幅 28%,远高于上面这三款产品。

由于男性患心脑血管疾病的人数比女性更多(点击了解),建议预算充足的男性,或家族有心脑血管病史的朋友考虑加上



很多人在买重疾险时,都会非常纠结,也会有很多的疑问。

这里我们整理了两个常见问题,供大家参考。

Q1:到 70 岁合同结束,交的钱能返回来吗?
不可以,这三款产品属于纯保障的重疾,到期没有任何返还,侧重于保障本身。

而到期能返钱的重疾险,保费会贵 3 倍左右,不建议普通家庭选择。之前我们也有分析过这类型的保险,感兴趣可以点击阅读>>>

可能有的朋友觉得如果没生病,那交的钱就打水漂了。我们举个简单的例子:

比如花钱请了一个保镖,保护我们 40 年,如果 40 年都没有被袭击,保镖也不会把钱退给我们。

其实纯保障的重疾也是一样道理,因为它已经在这几十年的时间里,给我们提供了保障。

Q2:和旧重疾比,这几款重疾怎么样?
旧重疾下架后,有部分朋友希望我们给大家对比下,新旧重疾险的差异到底有多大?

我们选了同一家保险公司的两款新旧重疾,来对比看看:



可以看到,目前的新重疾,无论从保障上还是价格上,越来越接近旧重疾的水平了

旧重疾已经一去不复返了,大家也不必过于留恋。

之前还没有买重疾险的朋友,现在就可以入手了,毕竟早买早保障。如果之前已经买过旧重疾,也可以考虑加保。



今天测评的这几款重疾,都是目前市面上非常不错的产品。

最后,深蓝保实验室再帮大家总结下:

  • 如果给孩子买:优先考虑 ,如果得了白血病等少儿高发重疾,可以赔得更多。

  • 如果给大人买:可以考虑  或者 ,两款产品的癌症保障更全面,还可以附加癌症 2 次赔或心脑血管疾病 2 次赔。

  • 如果身体有异常:比如有乳腺结节 3 级的朋友, 符合一定条件仍然可以正常承保。


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你会选哪一款?欢迎留言分享:)

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