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自己怎么交社保最划算?31省市最全攻略

深蓝保 深蓝保 2022-11-12


受到疫情影响,不少朋友都遭受了被动失业。加上最近又是换工作的高峰期,如何处理社保,成了一大难题。


我们每天都会收到这样的咨询:


没有工作怎么交社保合适?自己交和挂靠公司交,哪个更划算?个人交社保,国家有补贴吗?


为了解决大家最关心的这些社保问题,我们最近悄悄做了一件“傻”事。花了 3 周多时间,打遍了全国 31 个省市的社保局电话,整理了这篇 “个人如何交社保” 的 最全攻略


文章或许有点长,但是里面每一条社保政策都和大家息息相关,建议看到最后,一定会对你有帮助。


主要内容如下: 


  • 没有工作,怎么交社保最合适?

  • 医保怎么交,看病报销最多?

  • 养老怎么交,退休能领更多?

  • 自己交社保,怎么领取补贴?




很多朋友对于五险一金的印象,基本还停留在每月那张小小的工资条上。


基于此,我们先给大家科普下五险一金都是什么:


  • 五险:上班族交的职工社保。它包括:医疗险、养老险、生育险、失业险、工伤险。

  • 一金:是指住房公积金,可以拿来买房,租房,公积金贷款买房非常划算。



可以看到,社保中的 “五险一金” ,参与了我们人生每一个重要的阶段,从出生、工作、养老、买房,都离不开它。


不交五险一金可以吗?会有什么影响呢?不少人可能还一知半解,吃了亏都不知道。


很多地区,外地户口想要办居住证、积分落户、买车买房、子女上学,第一个条件就是 “已经交过当地社保” 。


  • 买房买车:比如深圳,买房要连续在深圳交满5年社保,一旦中途有断交,就要重新计算。

  • 积分落户:比如北京,要想通过积分落户拿到北京户口,要求连续在北京交满7年社保。

  • 孩子上学:比如上海,如果外地小孩想在上海上学,父母需要连续交满6个月的上海社保。


前段时间,考研名师张雪峰因为没有在北京连续交满 7 年社保,导致无法落户,无奈之下“逃离”了北京,落户苏州。


他是网络红人,收入不低、影响力不小,仍和普通人一样,被一纸户口给生生难倒了。


所以,社保真的很重要,一定不能断缴




社保这么重要,那如果我没有工作单位,或者是自由职业者,到底要怎么交呢?


个人交社保,有两种方式可以选择:


  • 交居民社保:去户籍地的社保局交,一般包含 居民医保居民养老保险

  • 以灵活就业身份交职工社保:去户籍地社保部门交费,待遇和职工社保一样,一般包括 职工医保职工养老保险,部分地方支持异地缴纳。


另外,温馨提醒一下大家,有些地方个人买社保还要交失业险,比如北京。


虽然有两种方式缴纳社保,但个人怎么交社保最划算呢?接下来我们以 北京户籍 为例,从最重要的 医疗和养老 两个方面,给大家详细讲清楚。


老王,30岁,北京户口,最近刚从公司辞职,打算自己创业。


1、医保怎么交,报销更多?

老王以前上班,医保由个人和公司共同来交。公司出大头,个人承担小部分。现在他成了自由职业者,医保交费就得全靠自己。


根据北京市最新政策,个人交医保的规则具体如下:


  • 交居民医保,劳动年龄内的居民,一年交 580 块

  • 交职工医保, 每月交 485.66 元,1 年交 5828 元左右


从价格上讲,居民医保更便宜,职工医保1年多交 5000 来块。


但是,职工医保有两个很实在的好处。


①  职工医保长期有效

在北京,男性累计交满 25 年职工医保,女性交满 20 年。退休以后不用再交钱,就能 终身享受医保报销 的待遇。


我们也整理了全国 31 个省市的职工医保缴费年限要求,大家可以对照表格参考。


上下滑动查看更多


② 职工医保报销待遇更好

居民医保的价格一年只要几百块,报销给付线也很低。不过 对比综合报销待遇,还是职工医保更有优势


我们以北京为例,看下报销待遇:



很显然,职工医保的报销比例、最高赔付额度都比居民医保高得多。


2、养老怎么交,领得更多?

不管是交居民养老,还是职工养老。老王想要退休领养老金,养老保险至少累计交满 15 年


我们计算下,假如老王 交养老保险,到底选 职工好,还是居民好


①  职工养老交多少,领多少?

职工养老由单位和个人一起交费,但是自由职业者没有单位,需要全部自费。至于交多交少,可以自己来定:


  • 缴费基数:在 3613 - 23565 元,我们可以从中选择一个金额

  • 每月缴费:每月按基数的 20% 来交 ,8% 进入个人账户,12% 进入社保统筹账户


假如 30 岁的老王,选择 3750 元为缴费基数,每个月需要缴费:


3750 × 20% =750 元 (即每年 9000 元),交满 30 年,累计缴费 27 万


其中 300元 进入个人账户,退休后才能拿出来用。其余 450 元 进入统筹账户,由国家统一支配。


注意,缴费额度不是固定的。因为有通货膨胀,物价、工资、缴费都会上涨,这里假设每年的涨幅是  5%  。


我们来看下,老王交了 30 年社保,60 岁退休时能拿多少养老金呢?


养老金计算公式比较复杂,我们直接看结论:



老王退休后,首年能领养老金 9.5 万元,平均每月能领 7985 元。以后的养老金,还会随社会平均工资一起上涨。


② 居民养老退休能领多少?

北京的居民养老缴费和领取比较灵活。最低交 1000 ,最高交 9000 ,可以根据实际情况自由选择。


同样是 30 岁的老王,第一年缴费 9000 元,后面的缴费额每年也按 5% 增长。如果交满 30 年,累计缴费 28.4 万。



经过计算,老王 60 岁退休后,首年能领 6.6 万养老金,即每月 5500 元


结论很明显:


交职工养老要比交居民养老好,以老王为例,在交费差不多的情况下,职工养老每月要比居民养老多领 2500 左右,一年下来就是 2 万多。


所以,如果想要以后养老金领的更多,那就交职工养老


3、社保怎么交,性价比最高?

除了交灵活就业职工社保和居民社保,还有一种性价比最高的交费办法:


单独交职工养老和居民医保


很多地区的职工社保和灵活就业社保,可以自由组合,分开交。深蓝保的粉丝也有提供过具体的信息。



按这种 “职工养老+居民医保” 的组合型交法,不仅能享受职工养老的待遇,医保报销比例也不低,每年还能节省几千块。


我们打了上百通电话,整理出 27 个比较有代表性的,可以单独交养老和医疗的城市,以供大家参考:


上下滑动查看更多


当然,具体如何操作,大家以当地社保局为准,拨打:12333,详细咨询。




两会期间,总理说的这句话,特别暖心:


灵活就业者很辛苦,有的一人打好几份工,我们应该给他们社保补贴,提供基本的权利保障。


很多人不知道,个人以灵活人员身份交职工社保,最多可以享受 好几万的灵活就业社保补贴


1、灵活就业补贴,谁能领?

灵活就业补贴是国家为就业困难人员提供的一项社保福利,少则一年好几千,多则一年补贴 1万多。


哪些地方有补贴?哪些人能领?具体能领多少钱?


这里我们以北上广深为例,大家可以作为参考:



目前大部分地方都有灵活就业补贴,只是补贴的额度不太一样。


2、灵活就业补贴,怎么领?

领取灵活就业补贴很方便,一般在线下就能直接领取。


这是申请补贴的具体流程图,可以作为参考。



除此以外,有些地方还可以在网上申请,更加方便快捷。


我们以深圳为例:


各地灵活就业补贴政策略有不同,大家具体可以咨询当地社保热线 12333 。




关于个人如何交社保的问题,已经说的差不多,我们又整理了大家问得比较多的两个疑问。


1、个人交社保,该去哪交?

没有工作单位的朋友,除了自己去线下社保局,还可以直接在当地社保局的官方平台交费。



其中,在手机上办理是最方便的,两分钟就能搞定。具体怎么操作,我们在《手把手教你网上交社保》有专门写过。


2、个人挂靠交社保,有什么风险吗?

生活中,有不少的朋友因为买房、积分落户或者工作过渡,不得已选择挂靠第三方公司来交社保,这背后其实有很多隐患。


挂靠公司交社保,不仅需要自己承担五险的费用,还要支付高昂的手续费。


并且,个人和挂靠公司,不存在真实的劳动关系。一旦挂靠单位跑路或者倒闭,不仅没了保障,交社保的钱就打水漂了。


总之,挂靠交社保的风险很大,一定要谨慎选择。




人生的精彩靠进攻,人生的安全靠防守,社保就是我们每个人的第一层防御。


不少朋友因为疫情,或主动,或被动成了自由职业者,收入受到很大影响。对他们来讲,个人自费交社保,可能是一笔不小的开支。


今天的这篇内容,希望能给大家提供一个靠谱的社保指南作为参考,还能少花点冤枉钱。


最后,给大家留一个彩蛋,我们花了近1个月的时间,汇总了全国31个省市最新的灵活就业社保政策。如果你需要,可在 “深蓝保” 公众号对话框回复:灵活就业,就能免费领取。


如果今天的分享对你有所帮助,就在文章底部点个 “在看” 吧。让更多人看到,就是对我们最大的支持。


关于社保,你还有什么疑问?:)欢迎留言,一起讨论。



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