保终身性价比高，康乐一生2021测评来了

第 614 篇产品测评

市面上的重疾险越来越多，不同人群的选择也有所不同：

• 有些人希望保额高点，有一个好保障……

• 有些人想保一辈子，觉得更有安全感……

前段时间，复星联合健康新推出了一款重疾险：康乐一生 2021，这款产品 60 岁前重疾能多赔 50% 保额，保障也很全面。

今天，深蓝保实验室就帮大家简单分析下这款产品。

是一款单次赔付的重疾险，可以选保 70 岁或终身。我们把它的保障整理在表格里，具体如下：

我们总结这款产品的两个特点，具体如下：

• 重疾额外赔：60 岁前患重疾，可以多赔 50% 保额，比如买了 50 万，能赔 75 万。

• 重疾医疗津贴：在保单前 15 年确诊重疾，确诊后 1 年内，报销  医疗费后，自付费用达到 5 万，能额外赔 50% 保额。

自付费用达要到 5 万，其实挺难的。为了方便大家理解，我们举个例子：

北京的王先生不幸得了重疾，在三级公立医院住院花了 30 万，其中社保内费用 20 万。北京居民医保的起付线为 1300 元 ，报销比例是 75%，王先生能用医保报销的费用如下：

• 社保外费用（自费）：10 万

• 社保内费用：（200000 - 1300 ）* 75% = 149025 元

• 社保内不报的费用 (自付）：200000 - 149025 = 50975 元。

可以看到，社保内的医疗费在 20 万左右，自付费用才能达到 5 万，再加上社保外的费用，整体的花费肯定很高，一般是比较严重的疾病，才有可能需要花这么多钱。

此外，这款产品还可以附加癌症和心脑血管 2 次赔，这两项保障 必须同时附加。其中心脑血管疾病包括：冠状动脉搭桥手术、严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死。

我们以 30 岁男性为例，买 50 万保额保终身，附加后了癌症和心脑血管 2 次赔后，保费贵了 45% 左右，相比其他产品要贵不少。

总的来说，康乐一生 2021 保障还是很不错的，不过也有个地方需要注意：选择保到 70 岁，必须加上身故保障。

那么和市面上的其他产品相比， 有没有优势呢？我们接着来看看详细的对比分析。

我们另外挑选了 3 款热销重疾险来对比一下：

直接说结论：

• 如果想保 70 岁：首选 ，保障很全面； 也值得考虑，性价比还不错；要是预算紧张，还可以考虑只保重疾的 ，价格最便宜。

• 如果想保一辈子：可以考虑 或 ，保终身性价比都很高，其中 不仅 60 岁前重疾能额外赔 80%，轻中症也有额外赔。

总的来说，康乐一生 2021 保障比较全面，更适合想保终身的朋友考虑。

以上产品，在微信公众号菜单栏：保险严选，可以找到对应的链接，或者点击文中的蓝色字的产品名称，也能看到详细测评。

和意外险等其他险种相比，重疾险价格比较贵，很多朋友在投保时都会比较谨慎，也会有很多疑问。我们整理了两个常见问题，供大家参考。

Q1：买重疾险，选择保 70 岁还是保终身？

主要看预算，预算不同，选择也会不一样：

• 如果预算充足：可以考虑保终身，毕竟年龄越大，患病的概率也会更高，保终身的保障期限会更长，保障也会更稳定。

• 如果预算紧张：建议先保到 70 岁，可以缩短保障期限，先把保额做高。等以后经济宽裕了，再考虑增加保终身的重疾险（点击了解）。

总的来说，买保险因人而异，大家在挑选产品时，需要根据自身的实际情况来搭配合适的产品。

Q2：已经有医疗险，还要买重疾险吗？

当然要买，重疾险和医疗险作用完全不同：

• 医疗险：只能用来报销大额的医疗费用，像患病期间的收入损失是没办法解决的。

• 重疾险：主要用来弥补收入损失，比如买了 50 万重疾， 确诊癌症就能赔 50 万，这笔钱可以用来支付房租/房贷、补贴家用，也可以用来买营养品、请护工等。

总之，两种产品的保障内容不一样，一起搭配购买，保障才会更全面。

最后，我们再帮大家总结一下康乐一生 2021 的优点：

• 重疾额外赔：60 岁前罹患重疾，可以额外赔 50% 保额。

• 保终身性价比高：在选择保终身时，保费比较便宜，保障也很全面。

对于想保终身的朋友，可以重点考虑这款产品。

不过，只配置重疾险是不够的，还需要搭配意外险、医疗险、定寿，这样我们的保障才会更全面。

考虑有些朋友刚接触保险，对四大险种不是很了解，我们准备了四篇入门的科普文章，点击下方链接可以看到：

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