少儿重疾险冲出一匹黑马，保终身只要1千多

第 826 篇产品测评

少儿重疾险又卷起来啦！

近日，少儿重疾险市场又添一款新产品——小淘气 1 号，它的保障全面，而且保终身的性价比很高。

今天就和大家一起来详细测评这款新品，看看它的表现具体如何，是否值得大家购买？主要内容如下。

• 小淘气 1 号少儿重疾险，保障如何？

• 小淘气 1 号少儿重疾险，性价比高吗？

• 小淘气 1 号少儿重疾险，怎么买更好？

为了帮大家节省时间，我们做了简要总结：

小淘气1号，保障如何？

是国联人寿推出的新品，保障计划丰富，可给孩子自由选择保 30 年、保至 70 岁或保终身。整体保障如下：

可以看到，小淘气 1 号少儿重疾险的保障整体很全面，除了重疾、轻中症保障以外，还涵盖少儿特定疾病、罕见病的额外赔付，可选保障种类也很丰富。

我们总结了这款产品的一些亮点，如下：

亮点1：少儿特疾保障好

针对 20 种少儿特定疾病，小淘气 1 号能在赔付重疾保额的同时，额外赔付 120% 基础保额，相当于买 50 万，最高能赔 110 万，而且不限定年龄，在保障期内都有额外赔。

另外，这 20 种疾病，基本涵盖了少儿最高发的疾病，如白血病、脑部恶性肿瘤等。这一重要保障也会在第二部分和大家详细分析。

亮点2：部分可选保障实用

小淘气 1 号的可附加保障较多，可以自由附加前 30 年额外赔、癌症 2 次赔、重疾多次赔、ICU 津贴和住院津贴等保障。

其中，“前 30 年额外赔”很实用，附加后，保单前 30 年，首次重疾、轻中症分别能额外赔 60%、10%、20%；费用也不算贵，0 岁孩子保终身计划，几十元即可附加。

其它可选保障也可圈可点，在第四部分我们会详细分析。

亮点3：重疾赔过后，轻中症还能保

一般来说，重疾赔过之后，轻中症保障就失效了。但这款产品在首次重疾赔付后，间隔 90 天以上，还能各赔 1 次轻中症，保障更全面。

不过要注意，如果确诊的轻中症，和前一次确诊的重疾是条款约定的同组疾病，就赔不了。比如先患重度恶性肿瘤，再患轻度恶性肿瘤或原位癌，就不能赔。

小淘气1号，少儿高发重疾保障全吗？

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，我们总结了 15 种少儿高发重疾。

要评价一款少儿重疾险好不好，其中很重要的一个指标就是看它针对这 15 种高发重疾的保障是否全面。

接下来我们拿几款热销少儿重疾险来对比一下，看看小淘气 1 号表现如何？如下图：

可以看到， 表现还不错，这 15 种高发疾病都有覆盖，且针对未成年人最高发的 3 种疾病，也都能赔付 2.2 倍的保额。

而且，这款产品的少儿特疾额外赔保障没有年龄限制，保障期内都有效，保障还是不错的。

那么跟其他同类型产品相比，它是否值得选呢？下面一起来看看。

小淘气1号，性价比如何？

我们从目前在售的少儿重疾险中，挑了小青龙等 4 款热门产品来和小淘气 1 号 PK。

考虑到很多产品都自带额外赔，为了更直观地对比，我们给 也附加了该保障，如下：

直接说结论：

• 如果想保 30 年： 很不错，保障期内患重疾、轻中症都有额外赔，保额更高更实用； 也不错，保费便宜，且前 10 年患重疾能额外赔 60%。

• 如果想保至 70 岁： 有优势，自带重疾额外赔，前 30 年患重疾能多赔 60%，买 50 万赔 80 万，价格相对也很便宜。

• 如果想保终身： 值得考虑，附加额外赔后，前 30 年首次重疾、轻中症都有额外赔付，保障全面，价格也非常有优势。

另外，对于预算充足的朋友，如果想保至 70 岁或保终身，也可以考虑 ，价格贵一点，但 60 岁前患重疾、轻中症都有额外赔付，保障更好。

当然，每个家庭的需求都不一样，文章列举的产品和情况也有限，如果你想了解更具体，更有针对性的配置建议，可以点击下方卡片，免费咨询专业的规划师。

小淘气1号，怎么买更划算？

我们建议，考虑完保额和保障时间后，再看可选保障，根据需求和预算决定是否额外附加其它保障，接下来给大家具体分析。

除去建议附加的“前 30 年额外赔”以外，还有 6 项可选保障，分别是：癌症 2 次赔、重疾多次赔、ICU 津贴、住院津贴、身故保障以及投保人豁免。

这几项保障的附加建议，我们先给大家做个总结：

• 可按需选择：癌症 2 次赔、重疾多次赔、ICU 津贴、住院津贴、投保人豁免

• 不建议附加：身故保障（保 30 年/保至 70 岁必选）

先说一下大多数朋友关心的“重疾多次赔”和“癌症 2 次赔”。

可以看到，两项保障附加后性价比依然不错，保费涨幅也在合理范围内。具体赔付规则和附加建议如下：

• 癌症 2 次赔：首次患重疾，之后患癌，可额外赔 120% 保额。若首次重疾是癌症，间隔期 3 年；其他疾病则间隔 180 天。家族有癌症史，想给宝宝做全癌症保障的朋友可考虑附加。

• 重疾多次赔：重疾可不分组赔 4 次，保额逐次递增。以买 50 万保额为例，第二/三/四次重疾分别能赔 60 万、75 万、100 万，每次间隔 1 年。在意重疾保障次数的朋友可考虑附加。

再说一下 ICU 津贴和住院津贴：

• ICU 津贴：入住 ICU 补偿 1000 元/天，但只针对非合同约定的重疾、轻中症而入住 ICU 的情况。使用场景有限，但附加只要十几块钱，追求保障全面的可考虑。

• 住院津贴：首次重疾确诊后，每次住院，不限疾病或意外原因导致的，都能赔 0.1% 保额/天（50 万保额就是 500 元/天），每年限 50 天，累计限 30% 保额。这项保障还算实用，几十元左右能附加，预算足够可勾选。

至于投保人豁免，家长们可以按需选择，但如果附加，投保人也需要过健康告知；而身故保障，一般不建议附加，因为孩子并不承担家庭经济责任。

总的来说，小淘气 1 号的可选保障比较丰富，大家可以结合预算或需求决定是否附加，拿不准的，也可以咨询我们的规划师，获取专业建议。

写在最后

测评下来， 各方面表现都还不错，少儿特疾保障优秀，附加前 30 年额外赔后，整体保障更加全面，性价比也很高。

当然，我们也分析了它的一些不足，如部分计划捆绑身故等，但瑕不掩瑜，对还没给孩子买重疾险的朋友来说，是一个值得考虑的新选择。

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祝大家平安健康：）

▎策划与制作

编辑 | Vito

排版 | Calla  

审核 | 奇晏

封面来源 | 站酷海洛

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