宝宝的保险，买这3种就够了
宝妈优选专题：第 2 篇
在昨天的文章中，我们介绍了宝宝刚出生最需要的保险，及其注意事项。没看过的朋友，可以点击这里了解>>>
今天再来讲讲，我们该如何为宝宝挑选合适的产品，以及儿童常见疾病又该如何买保险。
另外，我们还会讲一下投保过程中容易忽略的小细节。相信大家看完就知道该怎么给宝宝配置好合适的保险，一起往下看吧。
如果想要给宝宝全面的保障，意外险、百万医疗险和重疾险这 3 大险种必不可少。但市面上的产品那么多，到底该如何挑选呢？
下面，我们就来给大家分析一下挑选思路：
1、意外险
一般分为意外医疗、意外身故或伤残这两项保障。为避免道德风险，意外险对未成年人有身故保额限制，再加上孩子也不承担家庭经济责任，所以我们应重点关注意外医疗保障。
我们在挑选时，可以主要看看产品的报销范围、报销比例及免赔额。选择一款不限社保、0 免赔、100% 报销的产品，一年也只要几十块，价格相当便宜。
我们也筛选了一些不错的儿童意外险产品，各位宝妈可以点击这里查看>>>
2、百万医疗险
主要关注续保条件，目前市面上保证续保时间最长的产品是 20 年，在此期间万一产品停售、身体变差，甚至是理赔过，都可以继续买。
除此之外，我们还要留意外购药保障，同样要选择可以保证续保，能 100% 报销的产品，保障会更好。
如果大家想要了解具体的百万医疗险产品，可以点击这里查看>>>
3、重疾险
买重疾险就是买保额，且最好能买到 50 万。0 岁宝宝买 50 万保额，保 30 年才几百块钱，保终身也就一两千块钱，相当划算。
常有宝妈问宝宝的重疾险到底保多久比较好，但这其实还是要回归预算。预算不多，比如一千块以内，就先保 30 年；预算充足的话，就可以选择保到 70 岁或终身。
此外，我们还要关注少儿高发疾病保障，看看是否包含了白血病、脑部恶性肿瘤等少儿高发疾病，另外再看看对这些疾病的赔付比例有多高。
我们也整理了一份高性价比少儿重疾险清单，大家可以根据预算进行选择，点击这里查看>>>
有的朋友还会考虑给宝宝买小额门诊险，这类险种基本上都是一年期产品，保障相对没那么稳定。大家可以对比下产品的报销条件，如免赔额、报销比例、保额等，结合价格择优购买即可（点击了解）。
一般来说，了解完产品配置要点，我们就可以着手给宝宝买保险了。在买保险前，我们通常都需要进行健康告知。而有的宝宝可能在体检中查出一些小问题，那会不会影响买保险呢？
一般来说，宝宝出生后都需要进行定期体检，以检查宝宝的身体发育情况。但如果在体检中查出一些健康小异常的话，可能会影响到买保险。
黄疸：大部分宝宝在出生后都会出现生理性黄疸，基本上都会自然消退不影响投保；但如果是病理性黄疸，则需进行智能核保，一般要求痊愈满半年、无并发症才能买保险。
新生儿肺炎：这也是新生儿很常见的一类疾病，痊愈后基本上不影响投保。
早产、低体重：早产一般容易伴随低体重，如果出生时体重低于 2.5 公斤，一般要 2 岁以上才能买保险；但如果只是单纯的早产，体重和后续各项发育正常，且没有并发症的话，一般都可以正常买。
先天性心脏病：如果是单纯卵圆孔未闭、房室间隔缺损等情况，等自然愈合，或是经手术治愈后，也有机会可以正常买。
每家公司的要求可能都不太一样，大家可以尝试投保多家保险公司，选择核保条件最好的产品。
如果大家还想知道其他疾病的投保情况的话，可以去试试看产品的智能核保。或者，你也可以点击下方图片，预约一位保险规划师来帮你推荐合适的产品。
给宝宝买保险，除了保险产品的挑选，在实际投保过程中，也还有挺多细节需要注意。
下面我们就来回答几个大家问得比较多的问题：
1、孩子没有身份证，怎么买保险？
现在很多产品都可以用户口本投保，只要填写户口本上的身份证号即可；还有的产品支持出生证投保，那么填写的就是出生证编号。
总之，现在给孩子投保，还是很灵活方便的。
但如果产品只能用身份证投保的话，那可能需要填写身份证有效期。一般填写方式就是，以孩子户口登记日期为起始日期，往后推 5 年为截至日期。
2、给宝宝买保险，到底谁做投保人比较好？
投保人也就是交费的人，所以我们应该结合个人的经济情况来看。一般来说，家里谁的收入高，或者谁的工作更稳定，就设置谁为投保人。
特别是像重疾险这样保费得交二三十年的产品，尽量选择一位经济实力更强的家庭成员作为投保人，以保证后续保费能交得上。
3、给娃买重疾险，有必要加上投保人豁免吗？
对于有娃家庭来说，投保人豁免功能还是挺实用的，可以考虑加上。
一旦投保人在交费期间发生轻中症、重疾等情况，后面的保费就不用交了，并且保单依然有效。
这样就不用担心家里的经济支柱倒下，宝宝后续的保费交不上，从而失去保障的问题了。并且，这项保障价格也不贵，一般也就几十到几百块，还是挺划算的。
不过，这项保障对于投保人有健康要求，大家如果要加的话要留意下健康告知。
总的来说，各位宝妈在给宝宝买保险时，只要能注意上面文章中提到配置要点，基本上就可以挑到性价比很不错的产品。
即使宝宝查出健康小异常，多多对比，也还是可以买到不错的产品。
另外，需要提醒大家的是，在给孩子配置保险前，我们也应该先做好自己的保障。毕竟，父母才是宝宝的第一道保险。
下一期内容我们将介绍大人保障的配置要点，感兴趣的朋友可以保持关注。
往期回顾：宝宝刚出生，最需要哪些保险？
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▎策划与制作
编辑 | Sharpay
排版 | Calla
审核 | 奇晏