【深度、原创】科普外汇交易商银联出入金的方方面面
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“银联通道方便好用，坑爹券商套路太多。”
文：汇眼的小伙伴们
纵观现在的外汇市场，提供人民币银联出入金服务的券商越来越多，人民币银联出入金极大的方便了客户的资金使用，增加了的外汇交易的便利性。但是同时也有外汇券商坚持“出于合规方面的考虑、暂不支持银联通道”这样的观点让大家担心银联通道是否安全。今天我们就安利一下什么是人民币银联出入金，以及在使用时最需要注意的地方。
现在市面上的所有外汇券商人民币银联出入金都是通过支付商（Payment Provider）实现的。比较主流的支付商包括通联支付、环迅支付、宝付支付、智付支付，境外的公司则有PaymentAsia、Netbanx Asia等。
外汇券商与支付商的合作其中牵涉到非常多的环节，大多数投资者会疑问为什么入金瞬间就到帐了？我的资金到底去了哪里？别急，我们继续讲：
入金的大概流程如下图：
之所以大多数外汇券商的入金速度能做到“秒到”的原因是上述流程中一个重要环节是可以做到“瞬间到账”的，支付商的账户收到客户入金之后瞬间把到账的确认信息、金额、付款人的相关电子信息发送给外汇券商，外汇券商的后台部门会通过这个信息给客户在券商的交易账户上增资。
客户银联出金的流程图：
出金比入金慢的可能原因有：交易商本身后台部门处理出金速度慢、支付商内部结算速度慢、支付商每天外汇结算额度有限的问题、支付商境内账户处理结算的速度等等，目前市场上的银联出金的速度普遍在2-3个工作日到账。
跟银行电汇银行会收取费用一样，支付商也会收取相应的结算费用，大部分交易商会自行补贴客户的手续费，比如Vantage、Markets.com等都对出入金进行了双向补贴，但是其他一些券商则会让客户自行承担费用。
支付商的汇率是客户在出入金的时候非常关心的话题，某些交易商的入金页面上会直接展示当日汇率，某些交易商则没有那么厚道，要在客户实际支付的时候才能自己推算当日入金的汇率。
拿知名瑞士监管券商Swiss Quote瑞讯银行今日的入金汇率举例：
瑞讯银行目前支持人民币入金，而不支持银联出金，人民币银联入金单笔最少入100美金，上限则是单笔30,000美金，同时豁免了客户的入金手续费。
当我们点开瑞讯银行官网的人民币入金页面（https://swiss4.lbnpayment.com/index.php?r=order/purchase），并无法查看当日的入金汇率，只能输入相关的银行信息，点开第二步生成订单之后仍然无法查看到汇率，直到第三步跳转到银行支付页面了，客户才能看到支付的人民币金额从而推算当日汇率。
小编选择了工商银行入金，入金金额则是1000美金，跳转过去之后发现要付款67,674人民币，推算当日瑞讯银行收取的人民币兑美元汇率是1:6.7674
而当天离岸人民币汇率则是1:6.6588，瑞讯银行要比中行多收非常多的的汇差，客户虽然没有入金手续费，但是这样隐藏在汇率中的增加客户入金成本的做法让汇眼小编感叹外汇券商套路太多、投资者要跟券商斗智斗勇好辛苦。
除了出入金的实现方式、速度、手续费、汇率之外，客户还应当注意出入金的规则。常见的出入金坑爹规则有：客户银联出金的金额不得超过客户银联入金的金额（想象一下辛苦交易盈利了100美金却要走银行电汇支付25美金手续费的感受）；客户银联入金单笔上限限制（小编见过某坑爹汇商单笔只能入500美金，一个5000美金的户要分十次入、收十次手续费）。这些小的细节在挑选汇商的时候也非常重要，能够体现外汇券商开发中国市场是否有诚意、是否讲诚信。
撇开对于中国市场不重视、对中国市场投入不到位等因素，法律风险也是券商在支持人民币出入金通道时犹豫的原因。反洗钱一直是外汇行业监管的重点对象，对于注重法律风险，合规风控严格的券商（例如Dukascopy、SaxoBank），宁可牺牲一定的市场份额也选择不支持银联出入金通道的原因也并非空穴来风。国内不乏有针对非法买卖银行卡灰色产业链的相关新闻，例如去年下半年“500元网上可买身份证、银行卡”的报道，说明国内银行监管体系的不健全给了犯罪分子利用银联做一些奇奇怪怪事情的可能性；同时对于国内支付行业的监管是否严格到位，支付商本身的财务信用评估是否足够，这些都会影响到客户使用银联通道入金的安全性。
我们希望大家能慧眼识珠分辨外汇交易商，使用优质监管，补贴费用，合理汇率，无隐藏坑爹规则的银联通道，汇眼小编在这里已经教了大家怎么眼观六路地确认自己使用的银联通道是否安全靠谱，如果还有其他问题欢迎大家扫一扫下方二维码跟汇眼的小伙伴们在“汇声汇色”部落群欢快地讨论有关话题。
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