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分析:Circle(USDC)崩溃论与巨额坏账是真实的吗

吴说区块链 吴说Real 2022-07-09

吴说作者 | Colin Wu

本期编辑 | Colin Wu

近日一位自称 @CryptoInsider23 的内部人士披露(https://twitter.com/CryptoInsider23/status/1542027718677504002)了所谓 Circle(USDC)的内幕。而 Circle CEO 对此的回复是“utter nonsense”(胡说八道)。

其主要论点主要是:

1、Circle 长期亏损,因为需要支付给银行巨额利息

2、银行会将 Circle 的备用金借出

3、Circle 借给 Genesis、BlockFi、Celsius、Galaxy、Alameda 和 3AC 等高风险贷方产生“数十亿”美金坏账

其中核心是第三点,但这肯定是错误的。

Circle 一直是超额抵押,而不是类似 Voyager 借给 3AC 的无抵押贷款。抵押品的选择也会比较保守(官网显示只有 BTC)。因此就算因为清算抵押品而造成的损失,金额也不会太大。

但是否完全没有造成损失,也不尽然。

在 Circle 官网

(http://https//www.circle.com/en/products/yield)

页面有一个 Circle Yield 的吸储业务,吸储后再将资金借贷,强调“超额抵押”。但该页面也表示,Genesis Global Capital 是核心合作伙伴。

母公司同属于 DCG 的 CoinDesk 报道,Genesis 由于 Three Arrows Capital 和 Babel Finance 的敞口,损失约为“几亿美元”。Circle 是否在其中也受到损失,应该进行披露。但金额预计不会太大,更不可能有数十亿美金坏账。Circle 官网称只接受比特币作为抵押品。而 3AC 等常常使用的是 GBTC 或 SETH 作为抵押品,这种理论上是不符合 Circle 的规定。

其次 Circle 目前上升势头很猛,总市值有超越 Tether 的趋势。之前正在博美股上市,因此在风控方面会非常谨慎。

上述所谓内部人士表示,Circle 在 2022 年第一季度已经损失了 5 亿美元,有望在 2022 年总共损失 15 亿美金。而 Circle 此前披露数据显示,

(http://www.coindesk.com/business/2021/07/08/usdc-is-only-circles-second-biggest-business-spac-filing-shows/)

将在 2021 年产生 1.15 亿美元的收入,亏损约为 7600 万美元,预计收入 4000 万美元来自 USDC,6500 万美元来自 TTS,1000 万美元来自 SeedInvest。在2021年一切正常的公司,突然到了2022年一个季度因为持续合作的银行收取离奇的5%的利息,造成亏损5亿美元,这自然也是不足信的。

总而言之,由于稳定币受到的严格监管,Circle 又一向的谨慎合规态度,崩溃论应不足信。但更好地披露与 Genesis 的关系以及是否因此受到损失,也是应该的。


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